自2014年國家批準第一批5家民營銀行成立，到2024年恰好走過了十年，目前我國民營銀行數量已經達19家。而民營銀行發展除了面臨經濟形勢變化的壓力，還存在內部治理難度較大、經營壓力加劇和資本補充困難等挑戰。

證券之星注意到，今年上半年已公布半年報數據的近10家民營銀行業績整體平穩，但億聯銀行是唯一一家營收、凈利潤出現雙降的銀行。尤其是凈利潤指標波動較大，自2021年凈利潤縮水超七成至5千余萬后，在去年回升至1.4億元。截至今年6月末，該行凈利潤進一步降至0.18億元，同比下滑超七成。

此外，億聯銀行曾經一度逼近600億關口的資產總額，近兩年卻持續萎縮，至2023年末下降至517.56億元，至今年上半年末又進一步下滑至487.87億元。同時截至今年6月末，億聯銀行的不良貸款余額為5.28億元，不良貸款率較去年末的1.61%抬升至1.73%。

業績雙降、資產規模再度縮水

公開資料顯示，億聯銀行是東北首家民營銀行，2016年12月，銀監會批復了吉林億聯銀行的籌建申請。2017年5月由中發金控投資、吉林三快科技(美團)等7家民營企業在長春聯合發起成立，注冊資本30億元。作為四家互聯網銀行之一，億聯銀行主要的業務領域圍繞消費金融、小微金融、農村金融。

日前，億聯銀行發布了2024年半年報顯示，該行上半年實現營業收入6.05億元，同比下滑4.87%；實現凈利潤0.18億元，同比下滑69.49%。

證券之星注意到，2020年-2023年間，億聯銀行營業收入分別為15.67億元、14.33億元、10.83億元、10.65億元。對應凈利潤則波動較大，以2021-2024年期間的中報數據來看，該行四年間出現了3次凈利潤的下滑，僅在2023年上半年實現凈利潤的正增長。

在有數據可查的近10家民營銀行中，億聯銀行上半年超70%的凈利潤跌幅也在同行中墊底，營收規模接近的溫州民商銀行雖然同樣盈利承壓，但上半年凈利潤跌幅僅為3.67%。

除了業績指標惡化以外，億聯銀行資產規模指標的變化更為嚴峻。

2021-2023年，億聯銀行的資產規模分別為599.65億、536.34億元、517.56億元。連續多年資產規模下滑，而截至今年上半年末，總資產規模為487.87億元，較年初減少29.88億元的同時，也跌破500億大關。

今年上半年，目前已公布數據的民營銀行中，資產規模排名前10中，有網商銀行、三湘銀行和億聯銀行出現總資產縮水，但網商銀行是目前民營銀行的領頭羊，總資產規模高達4462.92億元，1.29%的跌幅也尚能承受，但億聯銀行上半年資產規模下滑達5.77%，幅度最大。

不良率抬升、內控“失守”

與此同時，億聯銀行資產質量也面臨著惡化的難題，2024年上半年末，億聯銀行不良率升至1.73%，不良貸款余額5.28億元，而在此前兩年，億聯銀行將不良率連續保持在1.61%，如今卻重新抬頭。

證券之星注意到，今年上半年，億聯銀行正常類、可疑類貸款占比下降。其中正常類貸款減少32.07億元，在貸款余額中的占比下降0.89個百分點。但關注類、次級類、損失類貸款占比均上升，其中關注類占比升至2.87%，增加額1.73億，余額超過8.7億元。

億聯銀行在半年報中談及穩步推進不良資產化解進程時表示，“采取一切可利用手段多措并舉對風險進行化解，建立業務部門、風險部門及外部律師事務所聯動機制，靈活運用清收、重組及司法手段推進信用風險化解進程，并按月對化解進度進行監督推進。”

除了面臨著不良率抬升所帶來的資產質量惡化風險，億聯銀行上半年也遭遇了“巨額罰單”困擾。

就在今年年初，億聯銀行曾收到央行一筆大額罰單，暴露了公司內部管理上的問題。3月12日，人民銀行吉林省分行公布一張行政處罰信息公示表，億聯銀行因存在三項違規行為被重罰758.34萬元，行政處罰決定日期為3月7日。

罰單顯示，因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定，未按規定履行客戶身份識別義務以及未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告，億聯銀行被罰款758.34萬元。

其中，時任億聯銀行財富創新部專家孫琦對上述三項違規行為均負有責任，被罰25.53萬元。

在凈利潤大幅下滑與不良貸款率上升的背景下，億聯銀行遭遇高額處罰無疑是對財務指標的一次沖擊，而此次重罰事件某種程度上暴露出其內控機制的失效，也反映了民營銀行整體面臨的經營壓力。

種種挑戰之下，9月30日，億聯銀行在官網發布了《關于蔣永軍同志正式就任本行行長的公告》。

公告顯示，該行董事會2024年第三次例會暨第三屆董事會第十次會議決定，聘任蔣永軍同志為行長；同時，該行于近日收到《吉林金融監管局關于蔣永軍吉林億聯銀行行長任職資格的批復》，正式核準了蔣永軍的行長任職資格。

在新行長的帶領下，億聯銀行今后或許還需進一步調整戰略、優化治理結構，從而應對不斷變化的市場環境和內部挑戰。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)