近年來，預付式消費作為一種新型消費模式迅速發(fā)展，但在發(fā)展過程中也出現(xiàn)了退款難、商家“卷款跑路”等侵害消費者合法權益的現(xiàn)象。對此，江蘇銀行不斷加快重點行業(yè)服務創(chuàng)新，推出資金監(jiān)管“履約寶”產品，在房地產、教育、交通等多個場景建設服務生態(tài)圈，根據行業(yè)資金監(jiān)管需求靈活定制解決方案，通過銀行專戶管理和與監(jiān)管部門的信息互聯(lián)互通有效保障客戶預付消費資金安全。自上線以來，“履約寶”累計為上千家企業(yè)、百萬名客戶提供了近60億元的資金監(jiān)管服務。

以特色支付服務為核心，突出金融科技創(chuàng)新應用

區(qū)塊鏈是數字經濟時代的核心技術，也是金融科技方面的重要創(chuàng)新之一。江蘇銀行將“履約寶”作為其重點應用場景之一，依托業(yè)內獨創(chuàng)的“蘇銀鏈”平臺，圍繞客戶繳款、資金監(jiān)管、資金支付、資金清算對賬等關鍵環(huán)節(jié)，以支付為核心搭建平臺，從而形成資金服務閉環(huán)，打通政府、企業(yè)、個人及銀行四方，實現(xiàn)資金流、信息流上鏈存證，進一步提升資金交易的真實性、安全性，資金監(jiān)管的便利性。

據介紹，為實現(xiàn)預付資金交易軌跡可查和支付便利的“雙重目標”，在繳款環(huán)節(jié)，“履約寶”依托該行“e融支付”提供了多渠道支付方式，覆蓋微信、支付寶等主流渠道，兼容B2C、B2B、轉賬匯款等多種方式。

圍繞資金監(jiān)管環(huán)節(jié)各行業(yè)主管部門的監(jiān)管需求，“履約寶”推出了主管部門在該行開設資金監(jiān)管專用賬戶，以商戶為單位設立登記簿，預存資金全額存入監(jiān)管專戶的服務模式;同時也支持為客戶開立江蘇銀行直銷銀行專用電子賬戶，預存資金在客戶名下管理的服務方式。

在資金支付環(huán)節(jié)，“履約寶”根據不同主體需要設定了不同的支付要求。針對個人客戶，“履約寶”可以根據客戶的支付指令，分次分批解凍資金對外支付給商戶;針對主管部門，“履約寶”推出商城采購模式，以主管部門審核指令對外支付，助力監(jiān)管部門加強資金管理，及時準確掌握預付機構的信息流及資金流等情況。

以多維場景拓展為主線，賦能G、B、C三端協(xié)同發(fā)展

江蘇銀行緊緊圍繞市場熱點和監(jiān)管重點，深化拓展“履約寶”特色服務場景。在駕駛培訓領域，江蘇各地市都在積極探索“第三方托管”方式，加強對一次性收費資金的監(jiān)管。江蘇銀行與江蘇地方交管局合作創(chuàng)新推出了“履約寶駕培監(jiān)管”，保障駕駛培訓人員權益，創(chuàng)建良好的駕培環(huán)境，引導駕培行業(yè)良性競爭。

在校園餐飲場景，江蘇銀行與江蘇地方市紀委、市場監(jiān)管局、教育局等聯(lián)合啟動了學校食堂“陽光采購”機制建設，協(xié)同各部門創(chuàng)新推出“履約寶陽光食堂場景”，保障群眾普遍關心的學生伙食費收支安全和食品安全。

依托金融科技，江蘇銀行“履約寶”積極賦能G端政府部門，助力實現(xiàn)對預付資金的全線上化管理，資金情況的實時掌握以及業(yè)務全流程的公開透明;賦能B端學校、駕培商戶等，以靈活收款、對賬便捷等優(yōu)勢大大節(jié)省財務人員工作量，優(yōu)化企業(yè)財務流程;賦能C端廣大老百姓，讓繳款方便省心、資金交易放心、消費安全舒心，以普惠金融服務滿足民生需求。

以創(chuàng)造社會價值為導向，開拓新型互聯(lián)網民生保障之路

憑借領先的金融科技能力、特色的金融產品創(chuàng)新和專業(yè)的定制解決方案，“履約寶”上線半年多來，在購房場景中已累計為江蘇地區(qū)逾200家樓盤提供了認購資金驗資服務;在教育場景，為近千家學校和百萬名學生提供支付結算及資金監(jiān)管服務;在交通場景，為近50家駕校培訓機構和萬名學員提供“一站式”金融服務;在預付卡場景，為大量小微商戶提供會員管理、預付卡管理服務。據統(tǒng)計，江蘇銀行“履約寶”產品累計為客戶提供了近60億元的資金監(jiān)管服務。

其系列場景項目在“2020城市商業(yè)銀行數字金融與支付創(chuàng)新發(fā)展會議”上獲得了“專家評審十大優(yōu)秀案例獎”和“支付安全與風險管理優(yōu)秀案例獎”。這是江蘇銀行金融科技創(chuàng)新能力在推動政銀合作、實現(xiàn)金融普惠上的又一次體現(xiàn)。

“以金融科技創(chuàng)新保障民生，為社會貢獻價值，是江蘇銀行‘履約寶’屢獲認可的重要原因之一?！痹撔芯W絡金融部相關負責人表示，未來，江蘇銀行將繼續(xù)以“融創(chuàng)美好生活”為使命，著力推進“履約寶”在無接觸、線上化場景服務領域增量擴面，走出一條以創(chuàng)造社會價值為導向的新型互聯(lián)網民生保障之路。