近日，南京銀行榮獲《金融時報》“年度最佳普惠金融服務(wù)中小銀行”獎項。這是對該行深耕細作普惠金融服務(wù)領(lǐng)域的肯定。自1996年成立，南京銀行已持續(xù)開展普惠金融服務(wù)25年。2009年4月，設(shè)立總行小企業(yè)金融部開啟小微專營化道路——12年的時間，全行小微貸款余額從不到100億元增長到超2000億元，年均增長率160%。

這份漂亮的普惠金融“成績單”背后，是南京銀行一系列的創(chuàng)新探索。

架構(gòu)、模式、產(chǎn)品——小微服務(wù)“專特新”

順應(yīng)市場及政策變化，南京銀行著眼全局搭建專業(yè)化的服務(wù)架構(gòu)：在總行成立小企業(yè)金融部的基礎(chǔ)上，各分行均設(shè)立分行小企業(yè)金融部作為分行一級部門，內(nèi)設(shè)普惠金融部或團隊，配備專職部門負責(zé)人。2020年初，在124家綜合性支行設(shè)立小企業(yè)金融部，按照“1+1+2”進行人員配備。目前該行已形成“總行小企業(yè)金融部—分行小企業(yè)金融部—綜合性支行小企業(yè)金融部”的三級小微專營服務(wù)架構(gòu)，進一步下沉業(yè)務(wù)重心，延伸普惠金融服務(wù)觸角，將綜合性支行打造成普惠金融服務(wù)的前沿陣地。

創(chuàng)新不停歇。在支持小微企業(yè)，尤其是科技企業(yè)服務(wù)模式上，南京銀行做到了特色創(chuàng)新引領(lǐng)。2015年，該行推出“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動服務(wù)模式，聯(lián)合外部投資機構(gòu)，以“小股權(quán)”為紐帶，與企業(yè)建立合作，將服務(wù)階段前移，全面把脈科技企業(yè)發(fā)展脈搏，結(jié)合企業(yè)實際資金需求，量身配比“大債權(quán)”及綜合金融服務(wù)方案，變“遠距離”服務(wù)為貼身定制化的“融入式”服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展壯大“備足糧草”。2016年，“鑫伙伴”成長計劃啟動，南京銀行又有步驟、分層次地搭建客戶梯隊，通過一站式綜合金融服務(wù)方案的量身定制，幫助客戶取得跨越式發(fā)展。目前“鑫伙伴”客戶中已有40戶A股上市，17戶創(chuàng)業(yè)板，4戶科創(chuàng)板，5戶中小企業(yè)板，13戶入選工商聯(lián)民營百強企業(yè)，31戶入選南京市獨角獸和瞪羚企業(yè)。

從過去面對面現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在“鍵對鍵”遠程聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，線上線下的轉(zhuǎn)換得益于大數(shù)據(jù)的完善和金融科技的發(fā)展。據(jù)了解，南京銀行一方面充分發(fā)揮運用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，持續(xù)加速業(yè)務(wù)的線上化及數(shù)字化進程，提升數(shù)字普惠金融服務(wù)水平。如優(yōu)化迭代抵押類產(chǎn)品推出“鑫快捷”，增加網(wǎng)銀自助放還款、無還本轉(zhuǎn)貸等;“鑫聯(lián)稅”客戶憑納稅信用及記錄即可獲得信用貸款額度，實現(xiàn)貸款申請、征信查詢、合同簽署和自助放還款等全線上操作等。另一方面，通過深化“銀政擔(dān)”渠道合作，加大政府風(fēng)險分擔(dān)類產(chǎn)品的創(chuàng)新，陸續(xù)推出“蘇科貸”“鑫科保”“增額保”“知保通”“鑫農(nóng)保”等政府風(fēng)險分擔(dān)類產(chǎn)品使用，有效分擔(dān)信貸風(fēng)險。還有知識產(chǎn)權(quán)類質(zhì)押貸款產(chǎn)品、創(chuàng)新信用或類信用產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用，這一系列的產(chǎn)品創(chuàng)新為金融更大程度的普惠可及提供了無限可能。

科企、擴面、鄉(xiāng)村——小微服務(wù)再升級

在服務(wù)科技類小企業(yè)方面，南京銀行實現(xiàn)了提質(zhì)增效。2015年，該行創(chuàng)新服務(wù)載體，與省、地科技主管部門、省再擔(dān)保集團、經(jīng)信委、金融辦、人才辦及科技園區(qū)等聯(lián)合舉辦“鑫智力杯”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，為科技創(chuàng)新企業(yè)集中搭建起一個全方位的展示與服務(wù)平臺，連續(xù)六年吸引超5000家科技企業(yè)參賽，為數(shù)千家企業(yè)提供超百億元的貸款。2019年，該行聯(lián)合江蘇省生產(chǎn)力促進中心、地方科技部門、監(jiān)管部門等，以“政銀主導(dǎo)、市場運作、多方參與”的模式開啟“鑫高企”金融服務(wù)直通車活動。兩年來，“直通車”相繼駛?cè)胩K州、常州、泰州、徐州等地，累計服務(wù)近6000家高新技術(shù)企業(yè)，貸款余額近300億元。2020年，該行又攜手江蘇省知識產(chǎn)權(quán)局一起聚焦知識產(chǎn)權(quán)金融，推出“知鑫服務(wù)直通車”活動，首站從蘇州發(fā)車，輻射全省。目前，知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)超1000家企業(yè)，提供資金支持超30億元。2020年末，該行發(fā)布“政銀園投”新模式，既是“鑫智力”品牌的全面升級和展示，也標志著南京銀行科技金融的全新起航。

南京銀行持續(xù)推進“百行進萬企”升級擴面行動，積極引導(dǎo)分支機構(gòu)與地方政府聯(lián)合采用集群式對接企業(yè)，深入客戶開展小微金融服務(wù)專題調(diào)研等，并加大渠道宣傳，深化活動推進實效。到2020年末，江蘇省內(nèi)154個銀行網(wǎng)點近600名從業(yè)人員參與，對近15000戶小微企業(yè)進行了全面走訪對接，為下一步提供差異化的信貸服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

在脫貧攻堅的道路上，南京銀行也在不斷貢獻力量。南京市高淳區(qū)磚墻鎮(zhèn)，從以往的經(jīng)濟薄弱到現(xiàn)在的穩(wěn)步向好，就得益于“興鄉(xiāng)村、鑫服務(wù)”和“萬企聯(lián)萬村、共走振興路”專項服務(wù)行動的開展。2020年，為進一步助力鄉(xiāng)村振興，南京銀行部署啟動專項服務(wù)行動，引導(dǎo)各經(jīng)營機構(gòu)積極主動對接試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，選取當(dāng)?shù)卣С值南嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)進行走訪調(diào)研，“一鎮(zhèn)一策”，為試點地區(qū)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供全方位、多層次、綜合化金融服務(wù)。到年末，已實現(xiàn)省內(nèi)19個試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的全面覆蓋，授信總額達21億元，貸款余額12億元。在“萬企聯(lián)萬村共走振興路”專項行動中，聯(lián)絡(luò)對接3127戶企業(yè)，向112戶聯(lián)建企業(yè)提供了授信支持。