近幾年來(lái)，利用他人借記卡、信用卡進(jìn)行違法經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的情形日益增多。目前，這類犯罪活動(dòng)已經(jīng)出現(xiàn)分工化、專業(yè)化等特點(diǎn)，不法分子為了掩人耳目、降低犯罪風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)各種渠道獲取大量他人銀行卡、第三方支付等賬戶信息作為資金流轉(zhuǎn)通道，為網(wǎng)絡(luò)犯罪和洗錢活動(dòng)大開(kāi)方便之門。全國(guó)“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，采取打擊、整治、懲戒三大措施，打擊開(kāi)卡、帶隊(duì)、收卡、販卡團(tuán)伙，杜絕銀行卡類犯罪行為的發(fā)生。在5·15全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日到來(lái)之際，廣發(fā)信用卡中心推出“以案說(shuō)法”系列宣傳，揭開(kāi)倒賣銀行卡的犯罪真相，與用戶一起守護(hù)經(jīng)濟(jì)安全。

倒賣銀行卡 就能輕松“躺賺”?

李國(guó)玉（化名）是一個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)話費(fèi)充值返現(xiàn)業(yè)務(wù)的店主，由于偶然機(jī)會(huì)結(jié)識(shí)了客戶張某，兩人相熟后，張某神秘兮兮地告訴李國(guó)玉，自己有快速牟利的門道，“只要把銀行賬戶借給我用，你就能收取每筆轉(zhuǎn)賬金額30%的好處費(fèi)。”

在高額利潤(rùn)的誘惑下，李國(guó)玉先后提供3張銀行卡，共幫助張某轉(zhuǎn)賬6次，轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)30萬(wàn)元，李國(guó)玉一舉輕松獲利8萬(wàn)余元。看到不必付出任何勞動(dòng)就獲得不菲收益，李國(guó)玉心里樂(lè)開(kāi)了花，仿佛看到了發(fā)家致富的“人生巔峰”。

然而，李國(guó)玉并不知道的是，他的行為已經(jīng)在不知不覺(jué)之間觸犯了法律的紅線。原來(lái)，張某做的是與釣魚網(wǎng)站相關(guān)的黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)發(fā)送“積分可兌換現(xiàn)金禮包”等相關(guān)信息短信給收信人進(jìn)行“釣魚”，若有人點(diǎn)擊登錄釣魚網(wǎng)站，輸入銀行卡號(hào)、密碼，嵌入網(wǎng)站的木馬程序會(huì)自動(dòng)竊取賬號(hào)、密碼等信息，并發(fā)送給張某等人組成的犯罪團(tuán)伙，張某等人利用上述信息盜取資金后，迅速轉(zhuǎn)移到其掌握的收款卡，實(shí)現(xiàn)“洗白”。

最終，張某的犯罪行為東窗事發(fā)，而李國(guó)玉也因犯洗錢罪，被判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元。

倒賣銀行卡是犯罪 警惕為他人提供犯罪工具

如以上案例所述，倒賣銀行卡“躺賺”的行為已經(jīng)在不知不覺(jué)間觸及了法律的紅線，根據(jù)警方介紹，出售出租名下銀行卡給他人的，大致可分為兩種情況，一種是貪圖蠅頭小利，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，輕易將個(gè)人合法辦理的銀行卡出售給他人，至于別人要用來(lái)做什么，他們并不知道，其實(shí)，這正是為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和洗錢活動(dòng)等經(jīng)濟(jì)犯罪行為開(kāi)啟了方便之門。第二種是礙于親戚朋友同學(xué)的情面，被蒙在鼓里，不慎向他人出讓了銀行卡，對(duì)于這種情況，警方提醒，銀行卡屬于實(shí)名制，卡內(nèi)存儲(chǔ)了不少個(gè)人信息，將本人銀行卡出售給他人，極有可能出現(xiàn)征信問(wèn)題，影響個(gè)人生活、工作，大家應(yīng)當(dāng)提高法律意識(shí)，保護(hù)個(gè)人隱私和名下的銀行卡，防止個(gè)人銀行卡成為犯罪的工具。

此外，還有入局更深的觸法者，他們的法律觀念極度淡漠，為牟取高額利潤(rùn)竟做起買賣銀行卡的“生意”，為電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)提供便利條件，同時(shí)，在倒賣銀行卡的過(guò)程中，必然伴隨著非法持有大量銀行卡的行為，涉嫌妨害信用卡管理罪，最終都將受到法律的制裁，所謂“穩(wěn)賺不賠的生意”也會(huì)變成毀掉人生的蝕本買賣。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\(yùn)輸，數(shù)量較大的；（二）非法持有他人信用卡，數(shù)額較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

廣發(fā)信用卡中心反欺詐專家提醒：非法出借信用卡不僅有可能為持卡者帶來(lái)財(cái)產(chǎn)損失，還有可能成為犯罪份子違法行為的助力，影響個(gè)人征信，同時(shí)也觸犯法律，作為信用卡持卡人，應(yīng)堅(jiān)持規(guī)范用卡的底線，守護(hù)個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)安全。