今年是踏上“十四五”新征程的第一年。新征程，新使命。在江蘇省“十四五”規劃《綱要》中，美麗江蘇建設首次被作為五年規劃的重要任務提出。

面向“十四五”，美麗江蘇建設離不開全省人民的共同奮斗，也離不開金融力量的強大支持。

千里之行，始于足下。《大眾證券報》記者采訪了解到，江蘇省銀行業，上至監管機構，下至各大商業銀行，正為建設美麗江蘇，服務地區經濟千方百計、多措并舉，播撒金融“活水”，筑牢金融“港灣”，提升金融“溫度”，凝心聚力共同繪制美麗江蘇新畫卷。

聚焦金融數據;

臨近歲末，回首這一年，江蘇地區金融機構支持疫情防控和當地經濟社會發展成效顯著。

來自人民銀行南京分行營業管理部的數據顯示，截至今年10月末，南京地區金融機構本外幣貸款余額42355.4億元，同比增長12.45%，余額較年初增加4165.41億元，同比多增218.34億元;金融機構本外幣存款余額44832.71.4億元，同比增長12.11%，比年初增加4776.25億元，同比多增321.2億元。存貸款余額繼續位居全省首位。與此同時，截至10月末，南京地區直接債務融資工具余額4837.21億元，同比增長18.04%;比年初增加813億元，同樣保持省內首位。

來自人民銀行蘇州市中心支行的數據顯示，截至今年9月末，地方法人金融機構普惠小微企業貸款余額1801.81億元，同比增長34.76%。今年1-9月，普惠小微貸款延期率達78.32%;累計向地方法人銀行提供優惠資金18.45億元，支持發放小微企業信用貸款47.54億元，有效緩解小微企業融資難問題。

特別是在年內南京疫情發生后，人民銀行南京分行營業管理部第一時間向上級行申請政策支持，成功爭取到20億元再貸款額度，專項用于支持受疫情影響的民營和小微企業，并在8月17日前將新增的再貸款額度全部發放完畢，共支持927戶市場主體。人民銀行今年9月份新增的3000億元支小再貸款額度，截至10月末南京發放124億元，共支持5317戶市場主體。

重點服務方向;

A、便民適老，多管齊下

今年以來，持續深化金融領域“放管服”改革，著力解決人民群眾在金融領域的各類民生需求成為銀行工作的重中之重。

人民銀行南京分行營業管理部堅守“支付為民”、“征信為民”，積極引導轄內銀行機構推出多項小微企業減費讓利措施。截至11月23日，全市銀行機構及江蘇省銀聯共減免小微企業銀行賬戶開戶費、賬戶管理費及支付手續費等共計5434.1萬元。同時不斷優化個人信用報告代理查詢網點布局，便利群眾就近查詢征信報告。截至10月底，全市11個城區共設立5家人民銀行查詢點和32家代理查詢點，布放自助查詢機48臺。為提升企業查詢便利度與服務質效，7月下旬積極推動全市首臺企業信用報告自助查詢機在市政務服務中心上線運行。

為充分發揮長三角征信鏈平臺的區域信息資源優勢，促進中小微企業融資，還加大對征信鏈平臺的推廣應用，在總結去年9家機構試點工作經驗的基礎上，今年3月又推動轄內其他銀行、財務公司、擔保公司等49家機構接入平臺。

人民銀行蘇州市中心支行也是多管齊下，一方面全面啟動“政銀合作企業開辦一站式服務專窗”，提高企業開辦便利化;另一方面持續推進“手機號碼支付”業務和移動支付便民示范工程。此外，通過延伸金融服務觸角，推動出臺了公共服務領域整治拒收現金措施，并在2家法院增設“金融糾紛調解工作室”。還通過積極打造“適老金融”，指導金融機構為老年群體提供定制化智慧金融服務;創建金融啟蒙學院，讓金融知識惠及562所大中小學校逾12萬青少年學生。

代表機構：

中國銀行蘇州分行

先后推出 《中國銀行支持銀發經濟發展行動計劃》、“歲悅長情”個人養老服務品牌，并聯合眾多行業知名機構發布“個人養老聯合服務計劃”。

聚焦老年人群需求開發中銀VR+悅·養老小程序，設置居家、社區、機構三大養老場景，以及廣場舞、健康專區、適老化改造、老年大學、養老特色網點、夕陽游等十類精彩生活等板塊，還可實現養老機構線上查詢和預約、個人賬單支付。

大力推進線下網點適老化改造，建設標桿型養老特色網點。常熟花園浜支行是其中的一個典型。在常熟花園浜支行設置了閱讀區、書畫區、醫療健康咨詢區、棋藝區、按摩區等，相關適合老年人的設施設備一應俱全。當地老年大學的課程，周邊老年人的聚會、沙龍等活動在這里密集開展?，F在，養老特色網點已成為了當地老年人聚會的首選地，也變成了老年大學的“銀行課堂”。

招商銀行南京分行

充分借助總分行金融科技推動普惠金融服務向線上化、平臺化、數字化方向升級，具體方式為利用總行現有隨貸通、先機系統等數字化平臺實現小微貸款線上獲客引流;設立中臺數字化獲客專崗隊伍，優選歸納全行10個高轉化率先機活動，提升外呼名單精準度和落地成功率;配合總行招貸App升級，做好線上生意會組織和開展，豐富運營內容，提供生意故事、行業經營等多樣化主題內容。

線上化融資產品實現了信貸業務流程主要環節的線上化、自動化處理，是面向全行普惠客群的“鉤子產品”，具有目標客群廣、小額分散、流程輕便等特點。截至今年11月底，普惠小微貸款余額300.79億元，服務小微有貸客戶兩萬余戶。

南京銀行

打造的“鑫小店”服務品牌，聚焦“小店經濟”等經營生態，通過“線上申請+線下對接”模式，重點服務個體工商戶和小微企業主。特色產品 “鑫快捷”“鑫聯稅”“鑫采購”“鑫轉貸”“鑫知貸”等，實現小微企業場景化個性化服務。今年上半年，啟動“鑫享惠”小程序建設工作;通過大數據和AI，智能識別欺詐行為，為線上貸款保駕護航，已攔截金額近1.15億;豐富小微數據集市，并在小微條線推廣魔數師，提升數字分析統計能力;升級“鑫智慧”管理工具，上線客戶旅程和業績看板，促進客戶營銷和管理精細化。

截至10月末，監管全口徑小微貸款余額2123.39億元，較年初增長113.41億元，增幅5.64%;其中普惠型小微企業貸款余額 (不含票據融資)643.67億元，較年初增長140.59億元，增幅27.95%。

B、美麗鄉村，你我共建

“十四五”伊始，隨著我國脫貧攻堅戰取得全面勝利，鄉村振興成為了新時期金融業新的戰場。

人民銀行南京分行多措并舉大力豐富服務鄉村振興的金融產品體系。一是，推廣低門檻、免擔保、純信用、小額度、廣覆蓋的農戶小額普惠信用貸款產品，有效滿足廣大農戶生產經營和生活消費等資金方面需求;二是，積極推廣農村承包土地的經營權抵押貸款業務，依法穩妥開展農民住房財產權(宅基地使用權)抵押貸款業務;三是，鼓勵金融機構針對不同類型、不同規模的新型農業經營主體的差異化資金需求，開發專屬貸款產品，著力提供多層次、多樣化融資服務。為持續完善農村基礎金融服務，人民銀行南京分行還因地制宜深入推進農村信用體系建設，持續改善農村支付服務環境，并在農村地區繼續開展金融知識宣傳教育和金融消費者權益保護。

在重點領域和薄弱環節，人民銀行南京分行也加大了金融支持力度。比如加大對全省重點地區(“6+2”片區和12個縣區)的金融資源傾斜，比如強化對糧食等重要農副產品的融資保障，再比如建立重點種業企業融資監測制度，強化銀企對接，對符合條件的育種基礎性研究和重點育種項目給予中長期信貸支持等。

來自人民銀行南京分行營業管理部的數據顯示，組織實施的農村普惠金融服務“倍增計劃”成效初顯。截至10月末，南京地區共建設升級普惠金融服務點587個，超額完成建設計劃;各類支付業務筆數、金額分別比去年底增長14.59倍、10.28倍;采集推薦信貸需求20551戶，實際發放貸款1110萬元，充分發揮了支付服務直達農村 “最后一公里”功能。來自人民銀行蘇州市中心支行的數據也顯示，截至9月末，當地金融科技創新監管試點儲備項目近百項，重點圍繞金融科技賦能鄉村振興領域研發項目近40個，切實推動了蘇州鄉村數字化建設。

代表機構：

工商銀行蘇州分行

推出“美麗鄉村 普惠同行“——“鄉村振興普惠先鋒行動”，支持鄉村振興。目前已與蘇州地區10余個鄉鎮村級黨組織簽署了黨建共建協議。

組建“百人普恵先鋒”鄉村振興專屬服務團隊，深入農村互動，宣傳普及金融知識;指導村民掃描蘇州工行 “小微之家”二維碼，即刻了解工行e抵快貸等全量專屬普惠金融產品。

在昆山、張家港、吳中等組織開展“閃電行動”,迅速對接渉農融資擔保機構，為列入地方農業農村局支持名錄的新型農業經濟主體和村級經濟組織等提供融資，已成功授信4.45億元。

張家港工行還與張家港市金港投融資擔保有限公司、張家港市農業融資擔保有限公司聯合推出了“張家港村級集體經濟組織融資方案”，以張家港8個鄉鎮178個村為服務對象，提供單戶額度達1000萬元，單筆期限最長可達5年的專屬融資方案，為村域環境整治、道路暢通、污水處理等貢獻工行智慧和力量。目前該方案項下融資余額已突破9000萬元。

C、綠色金融，擘畫藍圖

為大力推進具有江蘇特色的綠色金融高質量發展，助推“碳達峰、碳中和”目標如期實現，不久前，人民銀行南京分行與省地方金融監管局聯合牽頭，會同13個省相關部門，共同起草了《關于大力發展綠色金融的指導意見》，明確發展思路和目標，并提出 “綠金30條”，為全省綠色金融高質量發展提供了方向和藍圖。

記者采訪獲悉，人民銀行南京分行已與省發改委、生態環境廳和工信廳等部門聯合建立 “央行資金重點支持省級綠色企業名錄庫”，以產業導向和綠色主營業務占比為核心開展綠色企業篩選，為央行資金支持明確方向和重點，目前已入庫企業2000余家。

與此同時，江蘇還積極創新結構性貨幣政策工具運用。比如在全國率先創設對接再貸款政策、與企業碳賬戶掛鉤的普惠型綠色金融產品“蘇碳融”;比如出臺 《江蘇省綠色再貼現業務實施方案》，引導金融機構加大對綠色企業票據融資支持。數據顯示，目前通過“蘇碳融”和綠色再貼現已支持綠色企業近千家，金額160余億元，直接推動企業年減排二氧化碳200余萬噸，年節約標準煤80余萬噸。

目前江蘇已初步形成涵蓋綠色貸款、綠色保險、綠色債券、綠色基金的綠色金融產品體系。

下一步，人民銀行南京分行表示將持續加大綠色金融對改善生態環境、資源節約高效利用的支持力度，優化綠色金融服務平臺，積極推進長三角生態綠色一體化發展示范區建設。同時指導和鼓勵金融機構學習借鑒先進綠色金融發展管理理念，支持銀行業金融機構設立綠色金融事業部、綠色分(支)行等綠色金融特色機構，將提升環境風險管理能力納入機構中長期發展戰略，構建具有地方特色的綠色金融發展模式。

代表機構：

北京銀行南京分行

始終堅持“服務地方經濟，服務中小企業，服務市民百姓”的市場定位，依托北京銀行“綠色金融”特色品牌，全力支持江蘇地區綠色經濟、循環經濟、低碳經濟發展，將綠色金融理念貫穿到業務發展之中，促進綠色金融與經濟社會和諧發展。截至10月末，北京銀行南京分行綠色信貸規模近40億元，綠貸比持續上升。

截至10月末，北京銀行南京分行已為30余家光伏企業提供授信支持，投放光伏電站項目37筆，投放金額達13億元，同時已儲備“光伏貸”45筆，合計金額7.5億元。以“光伏貸”為綠色金融業務切入點，持續完善綠色信貸服務體系，大力支持中天鋼鐵產能升級、常州市軌道交通、SK新能源電池等江蘇省重點綠色項目及T3出行等綠色企業發展，在江蘇地區擦亮了北京銀行綠色金融品牌。

記者 趙琦薇