“金融之美在于惠其社會大眾。”正如諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者RobertShiler所闡述的，普惠是金融的天職和使命。

作為“十四五”時期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，普惠金融在人類社會發(fā)展進(jìn)程中，不斷被賦予新的時代內(nèi)涵，普惠金融服務(wù)的廣度和深度也在與時俱進(jìn)中持續(xù)拓展。

2021年，站在一個新的歷史起點(diǎn)，招商銀行南京分行審時度勢、突破創(chuàng)新，通過加大信貸投入、落實(shí)減費(fèi)讓利、優(yōu)化服務(wù)升級等舉措，將“金融之美”播撒到了廣大企業(yè)和社會民眾的心里。《大眾證券報》記者獲悉，截至2021年11月底，招行南京分行普惠金融貸款余額近320億元，服務(wù)小微有貸客戶兩萬余戶。

面向未來，招商銀行南京分行表示將以發(fā)展無接觸的線上數(shù)字化金融作為戰(zhàn)略規(guī)劃導(dǎo)向，進(jìn)一步推動普惠金融服務(wù)更創(chuàng)新、更高效、更智能。

創(chuàng) 新

產(chǎn)品迭代遍地開花

創(chuàng)新乃發(fā)展之源。一直以來，招商銀行正是憑借著一股“敢為行業(yè)先”的創(chuàng)新精神不斷推出新服務(wù)，應(yīng)用新方案，問世新產(chǎn)品。

2021年，招行南京分行通過相繼接入南京市公積金、南京市不動產(chǎn)登記中心等公信力機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，在原有線上信用貸款產(chǎn)品“小微閃電貸”的基礎(chǔ)上進(jìn)一步完善大數(shù)據(jù)審批模型，推出“小微閃尊享版”產(chǎn)品。據(jù)悉，升級后該產(chǎn)品的平均授信金額從原來的三十萬元提升至五十萬元，授信審批通過率提升，平均貸款利率進(jìn)一步降低。

“銀稅互動”模式下的“結(jié)算流量貸”則是該行把握政策機(jī)遇，直擊“小微融資難”痛點(diǎn)的又一創(chuàng)新。

眾所周知，處于初創(chuàng)期、成長期的小微企業(yè)，大多規(guī)模較小，盈利能力較差，同時，較弱的抗風(fēng)險能力及難以提供抵質(zhì)押物，又使得他們依托傳統(tǒng)信貸服務(wù)較難獲得信用類貸款。2020年，招行南京分行在近20個開發(fā)小組的有效協(xié)同下，歷時3個多月，研發(fā)了包含“線上申請、移動盡調(diào)、半自助審批、自動額度生效、線上提款、自動預(yù)警”等6大環(huán)節(jié)18個子環(huán)節(jié)的數(shù)字化融資產(chǎn)品——小企業(yè)“結(jié)算流量貸”，當(dāng)年7月即成功落地首筆貸款100萬元。

為滿足小微企業(yè)多樣化的融資需求，招行南京分行還積極借助銀政風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，持續(xù)推動小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品更新迭代，其中，“小企業(yè)抵押貸3.0”可實(shí)現(xiàn)貸款秒放、自助提款;“小企業(yè)高新貸2.0”額度靈活、擔(dān)保方式多樣，審批流程更高效。

去年疫情暴發(fā)以來，招行南京分行先后適時推出 “抗疫貸”“救疫貸”“醫(yī)秒貸”等普惠貸款產(chǎn)品，有效降低了特定行業(yè)小微企業(yè)及個人融資綜合成本，提高了中小企業(yè)應(yīng)收賬款盤活效率。

值得一提的還有由招行南京分行自主研發(fā)的“快號”服務(wù)平臺。2019年榮獲“江蘇省金融創(chuàng)新獎”的這一項(xiàng)目，通過與工商全鏈通、稅務(wù)電子網(wǎng)廳、微信服務(wù)號等對接，成功實(shí)現(xiàn)線上預(yù)生成對公賬號、預(yù)約工商注冊登記、預(yù)約公安局指定點(diǎn)刻章、預(yù)約稅務(wù)登記等，切實(shí)減輕了新辦民營企業(yè)開戶負(fù)擔(dān)，上線至今已服務(wù)新注冊企業(yè)12000家。

高 效

一分鐘獲取預(yù)審結(jié)果

效率是企業(yè)的生命線。多年來，招行南京分行通過服務(wù)升級，流程優(yōu)化為中小企業(yè)賦能，持續(xù)提升金融服務(wù)辦理時效，縮短金融業(yè)務(wù)辦理周期。據(jù)悉，該行小微抵押貸款的放款周期已從原來的5-7個工作日壓縮至1-2個工作日。

在小微貸審批上，該行采用線上預(yù)審批與正式審批相結(jié)合的模式，客戶在云端掃碼填寫基本信息后提交貸款申請，一分鐘后即可獲取預(yù)審結(jié)果。預(yù)審?fù)ㄟ^后，分行授信管理崗會在T+1個工作日內(nèi)完成貸款初審，實(shí)際審批時效平均每筆僅需17-18小時。

在線下服務(wù)的提質(zhì)增效上，招行南京分行同樣動足了腦筋。一方面，為提升網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)化服務(wù)能力，將全城網(wǎng)點(diǎn)劃分以服務(wù)為主和以經(jīng)營為主的兩大類網(wǎng)點(diǎn)，分別負(fù)責(zé)新客戶產(chǎn)品配置和存量客戶經(jīng)營;另一方面，以客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，把客戶填單、客戶KYC與客戶經(jīng)理作業(yè)、賬戶及產(chǎn)品開通等開戶所涉及的各關(guān)鍵環(huán)節(jié)作為一個整體，通過全流程數(shù)字化改造，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多跑路、用戶少跑腿，有效提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。疫情期間上線的 “不見面開戶”“遠(yuǎn)程智能面核”功能，更是直接實(shí)現(xiàn)了客戶開戶流程簡化、行內(nèi)操作流程優(yōu)化和風(fēng)險控制數(shù)字化。

尤為值得一提的是，借助行內(nèi)研發(fā)的“同屏交互”這一科技成果，招行南京分行打破傳統(tǒng)服務(wù)形式，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)通過語音通話、智能文本與屏幕共享一體化的遠(yuǎn)程服務(wù)方式遠(yuǎn)程指導(dǎo)客戶完成業(yè)務(wù)辦理。記者采訪獲悉，截至10月末，該行已累計使用同屏功能為客戶服務(wù)超4600次。“在客戶咨詢較多的幾個場景，相較原本的電話服務(wù)，可節(jié)約25%-45%的業(yè)務(wù)辦理時間。”該行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人介紹，同屏交互新上線的融合坐席模式，不僅支持從企業(yè)網(wǎng)銀“在線客服”發(fā)起同屏，對于從電話呼入咨詢的客戶也可快速轉(zhuǎn)接同屏服務(wù)，溝通效率大為提升，廣受客戶好評。

智 能

分層化管理模式持續(xù)升級

智能是時代的選擇，也是金融業(yè)無法回避的未來。從客戶服務(wù)到內(nèi)部運(yùn)營、投后管理等，人工智能已然貫穿銀行業(yè)務(wù)全流程。

“發(fā)展無接觸的數(shù)字化金融”，這是招行南京分行面向未來的工作規(guī)劃;“線上化、數(shù)字化、智能化”，這是招行南京分行因時制宜的流程設(shè)計。其內(nèi)核，都在于人工智能在全行的推廣與應(yīng)用。

通過與該行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的交流，記者了解到，2022年招行南京分行將充分借助總分行金融科技成果持續(xù)推動普惠金融服務(wù)的升級迭代。“比如利用總行現(xiàn)有隨貸通、先機(jī)系統(tǒng)等數(shù)字化平臺實(shí)現(xiàn)小微貸款線上獲客引流;比如設(shè)立中臺數(shù)字化獲客專崗隊(duì)伍，優(yōu)選歸納全行10個高轉(zhuǎn)化率先機(jī)活動，提升外呼名單精準(zhǔn)度和落地成功率;再比如配合總行招貸App升級，做好線上生意會組織和開展，豐富運(yùn)營內(nèi)容，提供生意故事、行業(yè)經(jīng)營等多樣化主題內(nèi)容等。”

記者還獲悉，在人工智能的助力下，招行南京分行將創(chuàng)新中小企業(yè)分層化管理模式，細(xì)化客群分類，匹配相應(yīng)的客戶經(jīng)理提供服務(wù)，滿足中小民營企業(yè)客戶需求的多樣性。目前，招行南京分行已在招商銀行App開發(fā)上線“南京貸后預(yù)約”功能模塊，貸款客戶可通過線上申請辦理資料退還、調(diào)證退證、提前還款、公積金業(yè)務(wù)、抵押申請和貸后變更等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步減少線下業(yè)務(wù)辦理種類。

創(chuàng)新、高效、智能三位一體下，招行獨(dú)創(chuàng)的 “千鷹展翼”服務(wù)品牌已結(jié)出累累碩果。記者了解到，該計劃自2010年實(shí)施以來，已為1200余家創(chuàng)新成長型中小企業(yè)提供覆蓋上市全流程的財務(wù)顧問服務(wù)，成功助力50余家企業(yè)圓了“上市夢”，正投資并陪伴一批優(yōu)秀企業(yè)快速成長。記者 趙琦薇