黨的十九屆六中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，中國(guó)社會(huì)需要在高質(zhì)量發(fā)展中推進(jìn)共同富裕，要堅(jiān)持把創(chuàng)新作為引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。在這個(gè)過(guò)程中，普惠金融生態(tài)體系的建設(shè)有了更明確的目標(biāo)，需要借助金融科技的進(jìn)步，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，在科技金融、鄉(xiāng)村金融、綠色金融等核心賽道繼續(xù)發(fā)揮為中小微弱群體賦能的關(guān)鍵作用。

科技賦能金融創(chuàng)新保障普惠金融供給多元化

自從普惠金融這一概念提出，如何為普惠領(lǐng)域提供快速、高效、安全的信貸支持，盤活小微企業(yè)等普惠重點(diǎn)群體，打通小微企業(yè)融資渠道“最后一公里”成為金融機(jī)構(gòu)的重要使命。2020年以來(lái)，不接觸不見(jiàn)面的金融服務(wù)，在小微企業(yè)抗擊疫情沖擊確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的歷程中顯得尤為重要。商業(yè)銀行普惠金融實(shí)現(xiàn)從錦上添花到雪中送炭，這期間離不開(kāi)金融科技的助力。

交通銀行近年來(lái)聚焦價(jià)值創(chuàng)造、強(qiáng)化科技引領(lǐng)，提出“數(shù)字化交行”集團(tuán)戰(zhàn)略，運(yùn)用金融科技，打造產(chǎn)品業(yè)務(wù)新動(dòng)能。從最初的借助稅務(wù)數(shù)據(jù)征信的“線上稅融通”和抵押物擔(dān)保的“線上抵押貸”，到綜合采集征信、交易結(jié)算、抵押物信息等多維度數(shù)據(jù)的“普惠e貸”，持續(xù)擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，讓金融資源惠及更多的小微企業(yè)和小微企業(yè)主。“普惠e貸”系列產(chǎn)品年內(nèi)已為超140戶小微企業(yè)提供首貸支持，讓小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)的“第一次親密接觸”。

蘇州交行還根據(jù)不同領(lǐng)域普惠群體的特性制定專門的信用評(píng)價(jià)體系，進(jìn)而定制專屬的信貸產(chǎn)品，比如充分利用蘇州地方征信綜合評(píng)分、專利、環(huán)評(píng)、銷售情況等綜合數(shù)據(jù)，專門為科技小微企業(yè)定制了“蘇州e貸”，減少稅務(wù)和交易結(jié)算數(shù)據(jù)的依賴，滿足納稅少、輕資產(chǎn)、輕運(yùn)營(yíng)的科技小微企業(yè)的線上融資訴求;利用江蘇“金絲利”零售平臺(tái)的訂煙數(shù)據(jù)和商戶評(píng)級(jí)，為煙草商戶定制了 “煙戶貸”，解決零售煙商訂煙購(gòu)煙的臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金需求，以及為蟹農(nóng)蟹商定制了“蟹商貸”，助力蘇州鄉(xiāng)村振興特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。

交行普惠金融線上產(chǎn)品客戶端的申請(qǐng)、放款和還款等操作全部通過(guò)線上完成，能夠循環(huán)使用、隨借隨還，不用款不產(chǎn)生利息，完美契合了普惠小微企業(yè)“短、小、頻、快”的資金需求特點(diǎn)，極大地滿足了普惠領(lǐng)域客戶對(duì)于審批時(shí)效性、操作便利性和成本可控性的要求。金額科技的發(fā)展不是一蹴而就的，金融科技項(xiàng)下的線上產(chǎn)品也是需要不斷迭代更新的，只有通過(guò)持續(xù)的打磨和精進(jìn)，才能有更好的客戶體驗(yàn)和滿意。蘇州交行深諳這個(gè)道理，推出線上信貸產(chǎn)品之后還陸續(xù)嘗試推出線上年審、無(wú)還本續(xù)貸等服務(wù)，靈活設(shè)置業(yè)務(wù)期限，持續(xù)提升普惠金融業(yè)務(wù)與市場(chǎng)客戶需求的貼合度。

截至2021年11月末，蘇州交行當(dāng)年線上產(chǎn)品貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)翻番，貸款平均利率定價(jià)低于上年普惠“兩增”貸款平均定價(jià)20個(gè)BP，不良率不足0.2%，實(shí)現(xiàn)了普惠金融信貸業(yè)務(wù)“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”的階段性目標(biāo)，切實(shí)保障普惠客戶的獲得感、滿意度和覆蓋率。

金融支持科技創(chuàng)新解決科技企業(yè)需求多樣化

交通銀行“十四五”規(guī)劃將科技金融提上全行戰(zhàn)略高度，構(gòu)建并完善交行科技金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，打造了“交銀科創(chuàng)”特色品牌。蘇州交行立足長(zhǎng)三角核心區(qū)域，加大創(chuàng)新支持力度，將行內(nèi)創(chuàng)新資源向科創(chuàng)企業(yè)集聚。蘇州市 “十四五”期間提出深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，打造具有全球影響力的綜合性產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新高地，以及新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、納米技術(shù)應(yīng)用、人工智能等關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重點(diǎn)領(lǐng)域科技創(chuàng)新策源地。

為了給蘇州大市范圍內(nèi)的小微企業(yè)尤其是科技小微企業(yè)提供更快更好的金融服務(wù)，蘇州交行進(jìn)行了部門架構(gòu)優(yōu)化，整合產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批和貸后管理的前中后臺(tái)業(yè)務(wù)職能，提升服務(wù)效率加強(qiáng)全流程風(fēng)控。蘇州交行還分別在昆山和園區(qū)科創(chuàng)元素活躍的區(qū)域設(shè)置了科技支行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，以專業(yè)團(tuán)隊(duì)為科技企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)。

交通銀行科技金融戰(zhàn)略一提出，長(zhǎng)三角總部快速響應(yīng)，隨即重磅打造“研發(fā)貸”、“人才貸”、“知識(shí)貸”、“創(chuàng)融貸”、“共享貸”、“主動(dòng)貸”等“交銀科創(chuàng)”系列產(chǎn)品，為不同類型科技企業(yè)的融資提供依據(jù)。在此基礎(chǔ)上，蘇州交行融合江蘇省、蘇州市及轄內(nèi)各區(qū)縣相關(guān)政策，為蘇州市科技企業(yè)配套合適的金融產(chǎn)品，契合科技企業(yè)全生命周期應(yīng)用場(chǎng)景，科技金融服務(wù)能力進(jìn)一步得到提升。比如在江蘇省生產(chǎn)力中心支持下開(kāi)展的 “蘇科貸”，和蘇州市科技局支持下的 “科貸通”，是提供給一定銷售以內(nèi)的蘇州市科技中小微企業(yè)融資產(chǎn)品;昆山、園區(qū)科技局支持下開(kāi)展的 “昆科貸”、“園科貸”、“科技貸”等，支持當(dāng)?shù)乜萍贾行∥⑵髽I(yè)發(fā)展;還有一些針對(duì)特定行業(yè)科技企業(yè)的特色融資產(chǎn)品，比如與蘇州市科技局獨(dú)家合作的“蘇數(shù)貸”，支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)行業(yè)科技小微企業(yè)融資;新區(qū)科創(chuàng)局合作的“融醫(yī)貸”，支持醫(yī)療器械企業(yè)行業(yè)科技小微企業(yè)融資;園區(qū)科技局合作的“綠色智造貸”，支持節(jié)能環(huán)保等綠色領(lǐng)域科技小微企業(yè)融資。

作為六大國(guó)有商業(yè)銀行之一，交通銀行還具有全牌照和海外布局完善的雙重優(yōu)勢(shì)。蘇州交行整合交銀集團(tuán)內(nèi)資源優(yōu)勢(shì)，已形成全生命周期、全產(chǎn)品鏈條的科技金融服務(wù)。緊抓交行在長(zhǎng)三角區(qū)域試點(diǎn)股權(quán)投資業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，蘇州交行成立股權(quán)投資中心，以投貸聯(lián)動(dòng)方式為科技企業(yè)客戶增加融資渠道。

走進(jìn)新時(shí)代，蘇州交行不斷拓展普惠金融業(yè)務(wù)的廣度和深度，持續(xù)服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)科技與金融的融合創(chuàng)新。積極踐行支持綠色低碳的金融服務(wù)，為企業(yè)從事綠色生產(chǎn)提供金融服務(wù)，助力雙碳目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展提供金融支撐。

總之，蘇州交行普惠金融始終秉承責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，強(qiáng)化科技的應(yīng)用賦能，加強(qiáng)創(chuàng)新與迭代，致力于對(duì)蘇州經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

交通銀行蘇州分行