進入新的一年，強監管依舊是金融行業的常態。《大眾證券報》記者據Wind統計發現，截至2月20日，年內各類金融機構已收到包括證監會、銀保監會和中國人民銀行等在內的監管機構開出的罰單共計1125張，處罰原因覆蓋未依法履行職責，涉嫌違法違規和信息披露虛假或嚴重誤導性陳述等多個方面。其中，50家金融機構被罰款金額超百萬元，4家金融機構被罰款金額超千萬元。

四家金融機構遭罰款超千萬元

截至2月20日的統計顯示，雖然今年只過了31個工作日，金融監管機構卻已開出了超過千張的罰單(含機構和個人)。記者統計發現，被處罰的金融機構中，雖然保險公司和證券公司也有涉及，但銀行仍占據絕對多數，且全面覆蓋國有行、股份行、城商行和農商行。

從處罰金額來看，有四家金融機構被罰款超千萬元，分別是東亞銀行、農業銀行崇左分行、浙江網商銀行和青島農村商業銀行。其中前三家銀行的罰單由中國人民銀行系統開出，第四家銀行的罰單由銀保監系統開出。

被罰款金額最高的是青島農村商業銀行，高達4410萬元，具體違法行為包括：貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等。值得一提的是，該行除機構整體遭罰外，5位主要責任人還被分別罰款132萬元。

浙江網商銀行緊隨其后，2236.5萬元的罰款金額也是民營銀行有史以來的最大罰單。信息披露顯示，該行違法行為包括：1、違反金融統計管理相關規定。2、違反賬戶管理、清算管理相關規定。3、違反征信管理相關規定。4、(1)未按規定履行客戶身份識別義務;(2)未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;(3)未按規定履行可疑交易報告義務;(4)與身份不明的客戶進行交易。

進一步統計顯示，除了四筆千萬元級別的大罰單外，監管機構還開出了50張百萬元級別罰單，被處罰機構以銀行為主，但也有中國人保、中國人壽、中天證券和招聯消費金融這樣的保險、證券和消費金融公司。

“未依法履行職責”是最多處罰原因

詳細查看監管機構開出的罰單可以發現，處罰原因主要有涉嫌違反法律法規或違規，未依法履行職責，信息披露虛假或嚴重誤導性陳述，提供/編制虛假資料，違規經營等多個方面。其中，“未依法履行職責”是占比最高的處罰原因。

1月12日，農業銀行崇左分行就是因為 “未落實個人銀行賬戶實名制管理規定;違規使用個人金融信息;未嚴格落實銀行賬戶風險監測要求;未按規定完整保存客戶身份資料”等行為被中國人民銀行崇左市中心支行以“未依法履行職責和違規”為由罰款1142.5萬元。

在“未依法履行職責”中，“貸款資金被挪用”是違法行為的“重災區”。在被罰款超百萬元的金融機構中，包括廣發銀行紹興分行、民生銀行廈門分行、交通銀行深圳分行在內的十幾家銀行都因此行為遭罰。記者注意到，在一些地方銀行尤其是農商行中，因這一行為遭罰的占比較高，如山西鄉寧農村商業銀行、新疆烏魯木齊農村商業銀行、湖南星沙農村商業銀行、長沙銀行、重慶三峽銀行、吉林九臺農村商業銀行被處罰原因中都或多或少包含這一行為。

除了在貸款管理上的行為不當，也有部分金融機構由于 “違反反洗錢管理規定”、“提供/編制虛假資料”或“關聯交易”等行為遭到處罰。如華夏銀行沈陽分行，因 “違反金融營銷宣傳、金融消費爭議解決相關規定;違反人民幣銀行結算賬戶管理相關規定和未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送可疑交易報告”等被罰款198萬元。廣州農村商業銀行股份有限公司，因“對非保本同業理財產品出具保本保收益承諾、虛假轉讓非標債權資產”被罰款100萬元。

值得一提的是，在不久前由中國人民銀行會同市場監管總局、銀保監會、證監會聯合印發的 《金融標準化“十四五”發展規劃》中，監管部門表示未來會進一步加強標準對金融監管的支持，探索機器學習、數據挖掘等人工智能技術在監管中的應用標準，促進監管模式創新。

記者 趙琦薇