4月15日晚間，南京銀行正式發(fā)布2021年年報(bào)暨2022年一季報(bào)。

2021年以來，南京銀行應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變宏觀環(huán)境，堅(jiān)持與時(shí)代共進(jìn)、與使命同行，以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，統(tǒng)籌抓好疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，加快規(guī)劃實(shí)施，增強(qiáng)戰(zhàn)略主動(dòng)，深化改革轉(zhuǎn)型，拓展經(jīng)營(yíng)布局，在“十四五”開局起步階段，交出了一份規(guī)模、質(zhì)量、效益協(xié)調(diào)發(fā)展的厚重答卷。

經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，盈利能力持續(xù)提升

2021年，南京銀行主動(dòng)服務(wù)和融入國(guó)家“十四五”規(guī)劃和區(qū)域重大發(fā)展戰(zhàn)略，緊抓戰(zhàn)略機(jī)遇、深化經(jīng)營(yíng)邏輯，突出支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，取得了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)的良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

截至2021年末，南京銀行資產(chǎn)總額超1.74萬億元，較上年增長(zhǎng)15%;存款歷史性跨越并站穩(wěn)萬億大關(guān)，達(dá)到1.07萬億元，較上年增長(zhǎng)13%;貸款突破7900億元，較上年增長(zhǎng)17%;全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入超409億元，同比增長(zhǎng)近19%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)超158億元，同比增長(zhǎng)21%。在清晰的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推動(dòng)下，客戶服務(wù)能力不斷提升，盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。2021年末，全行非利息凈收入138億元，同比增長(zhǎng)28%，在營(yíng)業(yè)收入中占比上升至34%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入58億元，同比增長(zhǎng)近17%。凈息差、凈利差保持穩(wěn)定，分別達(dá)到1.88%和2.02%，較上年分別上升0.02和0.03個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力持續(xù)提升。

資產(chǎn)規(guī)模、存貸款總量、經(jīng)營(yíng)效益紛紛取得“雙位數(shù)”增長(zhǎng)的同時(shí)，南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率為0.91%，較年初持平，連續(xù)多年保持在1%以下;撥備覆蓋率397%，較上年末上升5.58個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率超10%，較上年末提升19個(gè)BP，在上市銀行中持續(xù)保持較高水平。

進(jìn)入2022年，南京銀行持續(xù)鞏固發(fā)展成果，優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)更趨明顯。一季報(bào)顯示，該行資產(chǎn)總額達(dá)到1.88萬億元，存款總額超1.21萬億元，貸款總額超8735億元，存貸款較年初增長(zhǎng)均超10%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入近122億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)超50億元，同比增長(zhǎng)均超20%;盈利能力方面，凈利差進(jìn)一步提升至2.05%，較年初上升0.03個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)的高成色特征持續(xù)。

年報(bào)公布當(dāng)日，南京銀行股價(jià)收于11.90元/股，總市值接近1200億元，創(chuàng)出歷史新高。2022年以來，該行股價(jià)累計(jì)漲幅達(dá)32.81%，位居銀行板塊第二位。鑒于對(duì)南京銀行多年穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的肯定，2021年以來，法國(guó)巴黎銀行(QFII)、南京高科、南京紫金投資集團(tuán)等，在二級(jí)市場(chǎng)增持股票3億多股，體現(xiàn)了股東和市場(chǎng)對(duì)該行穩(wěn)健發(fā)展的充分認(rèn)可和良好預(yù)期。值得一提的是，2021年至今，南京銀行先后完成200億元A股可轉(zhuǎn)債、400億元金融債券的發(fā)行，多渠道推進(jìn)資本和資金補(bǔ)充，為新一輪高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展提供多重戰(zhàn)略保障。

精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，催化綠色發(fā)展動(dòng)能

步入“十四五”開局之年，立足經(jīng)營(yíng)區(qū)域戰(zhàn)略定位和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，南京銀行準(zhǔn)確把握區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、“雙碳”發(fā)展、共同富裕等時(shí)代機(jī)遇，大力發(fā)展制造業(yè)金融、綠色金融和鄉(xiāng)村振興，持續(xù)鞏固新時(shí)期高質(zhì)量發(fā)展“支撐力”。

聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域。深入推進(jìn)“鑫制造”專項(xiàng)行動(dòng)，制造業(yè)貸款余額846億元，同比增長(zhǎng)超25%。率先啟動(dòng)“專精特新”中小企業(yè)賦能提升專項(xiàng)行動(dòng)，打造“資源鏈、服務(wù)鏈、資金鏈”三位一體金融服務(wù)生態(tài)圈，目前合作的“專精特新”客戶數(shù)超1500戶，其中國(guó)家級(jí)“專精特新”客戶近300戶，江蘇省內(nèi)合作覆蓋率超42%。

持續(xù)創(chuàng)新發(fā)力綠色金融。南京銀行開展“鑫動(dòng)綠色·園區(qū)支持計(jì)劃”，開發(fā)推出全國(guó)首款碳表現(xiàn)掛鉤貸款“鑫減碳”，成為全省首批“蘇碳融”再貸款銀行，全年累計(jì)為近1500家節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供近740億元融資支持，積極支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。截至2021年末，綠色客戶數(shù)1588戶，比年初增加358戶，增幅29%;綠色金融表內(nèi)貸款余額近988億元，較年初增加313億元，增幅46%;承銷綠色債務(wù)融資工具(含碳中和債)超30億元。

堅(jiān)持鞏固助力鄉(xiāng)村振興。立足地方農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)及項(xiàng)目規(guī)劃，加大信貸資源投放。自“鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)示范”專項(xiàng)行動(dòng)以來，該行累計(jì)在江蘇省內(nèi)60個(gè)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)投放貸款超58億元，業(yè)務(wù)覆蓋率達(dá)83%。2021年末，涉農(nóng)貸款余額超1154億元，增幅超25%。江蘇省內(nèi)分行機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃實(shí)施以來，南京銀行深入推動(dòng)戰(zhàn)略、服務(wù)雙下沉，去年新設(shè)5家縣域支行，省內(nèi)縣域支行覆蓋度提高至90%，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興、鞏固脫貧攻堅(jiān)成果鋪就渠道優(yōu)勢(shì)。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型協(xié)同推進(jìn)，改革活力加快釋放

2021年，南京銀行持續(xù)推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地實(shí)施，大零售、交易銀行“兩大戰(zhàn)略”協(xié)同并進(jìn)，轉(zhuǎn)型升級(jí)向縱深推進(jìn)。

大零售戰(zhàn)略成效持續(xù)提升。大零售2.0改革實(shí)施以來，南京銀行全量零售客戶分層服務(wù)管理體系逐漸完善，“全產(chǎn)品”“全周期”“全渠道”綜合化客戶服務(wù)能力不斷提升。2021年末，南京銀行零售客戶AUM(管理金融資產(chǎn)規(guī)模)達(dá)5600多億元，較年初增長(zhǎng)790多億元。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入近91億元，同比增加近22億元。去年正式成立的私人銀行一級(jí)部門，有效形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)單元，超3.4萬戶的私鉆客戶，帶來月日均AUM超1750億元，較年初增長(zhǎng)17.5%。

作為零售轉(zhuǎn)型拳頭產(chǎn)品之一的N Card數(shù)字信用卡，推向市場(chǎng)短短一年多來，已實(shí)現(xiàn)兩次迭代升級(jí)，累計(jì)發(fā)卡量突破74萬張，成為零售業(yè)務(wù)場(chǎng)景化獲客活客的重要抓手。近日，N Card又首創(chuàng)推出信用卡付費(fèi)會(huì)員體系“N+會(huì)員”，提供專享便利優(yōu)惠，大幅增加客戶黏性，未來必將進(jìn)一步提升對(duì)零售客群結(jié)構(gòu)優(yōu)化和業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)力。

交易銀行戰(zhàn)略扎實(shí)推進(jìn)。橫向以“面”，升級(jí)打造開放平臺(tái)企業(yè)銀行APP“鑫e伴”(成長(zhǎng)版)，功能覆蓋企業(yè)金融類、經(jīng)營(yíng)類、服務(wù)類多維度業(yè)務(wù)領(lǐng)域，簽約客戶近5萬戶，目前覆蓋活期存款近500億元，結(jié)算業(yè)務(wù)總金額突破400億元，有效實(shí)現(xiàn)了線上對(duì)中小企業(yè)全生命周期的管理。縱向以“鏈”，深化拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)場(chǎng)景，創(chuàng)新打造供應(yīng)鏈四大業(yè)務(wù)模式，協(xié)同開展“E企鏈動(dòng)”專項(xiàng)活動(dòng)，精準(zhǔn)營(yíng)銷客戶，業(yè)務(wù)提升效果顯著。

業(yè)務(wù)板塊競(jìng)相發(fā)力，厚植特色競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

作為根植長(zhǎng)三角的地方銀行，南京銀行樹牢“特色化經(jīng)營(yíng)+精細(xì)化管理”的小微服務(wù)理念，普惠貸款規(guī)模快速增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2021年末，全行小微企業(yè)貸款余額近2170億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款(不含貼現(xiàn))余額656億元，較年初增長(zhǎng)30%以上;小微企業(yè)貸款戶數(shù)超18000戶，新拓小微首貸客戶2300余戶，普惠型小微企業(yè)累放貸款平均定價(jià)較上年下降40BP，進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)綜合讓利。

過去一年，南京銀行新增掛牌4家科技支行，在“投貸聯(lián)動(dòng)”基礎(chǔ)上又創(chuàng)新推出“政銀園投”新模式，持續(xù)擦亮科技金融靚麗“名片”。投貸聯(lián)動(dòng)合作企業(yè)過百戶，配套授信總額近18億元，貸款余額近14億元。“政銀園投”在股權(quán)投資、信貸資源、政策支持等多個(gè)維度，全方位、全生命周期服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，2021年成功落地10支基金，該模式已相繼在江蘇省多地市、山東省日照市等多地復(fù)制推廣。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)深化板塊內(nèi)外戰(zhàn)略協(xié)同，持續(xù)鞏固特色優(yōu)勢(shì)。不斷探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，成為“南向通”首批境內(nèi)投資人，債券承銷、做市保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。全資子公司南銀理財(cái)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)搶眼，成為業(yè)內(nèi)首批完成存量理財(cái)業(yè)務(wù)整改的理財(cái)子公司之一，簽約落地外部代銷合作機(jī)構(gòu)27家，并率先推出科技創(chuàng)新、優(yōu)勢(shì)制造、ESG等主題理財(cái)產(chǎn)品，截至2021年末，管理理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模超3270億元，較上年末增長(zhǎng)近533億元，凈值化率達(dá)100%。

科技賦能智慧運(yùn)營(yíng)，構(gòu)筑銀行數(shù)字價(jià)值

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行發(fā)展重要驅(qū)動(dòng)力。南京銀行以“鑫五年科技規(guī)劃”為綱領(lǐng)，縱向深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，橫向加快開放銀行建設(shè)，全面推進(jìn)數(shù)字、技術(shù)、業(yè)務(wù)、場(chǎng)景的深度融合，為全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展充分賦能。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年金融科技投入13.4億元，較去年增長(zhǎng)55%，占營(yíng)業(yè)收入比重上升至3.27%;同時(shí)，持續(xù)開展人才引進(jìn)，全行科技人員數(shù)量較去年增加150人，增幅31%。

著眼數(shù)字時(shí)代生產(chǎn)力變革，南京銀行強(qiáng)化敏捷組織建設(shè)，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型跑出加速度。試點(diǎn)金融科技敏捷轉(zhuǎn)型，構(gòu)建業(yè)務(wù)與科技端到端的融合團(tuán)隊(duì)，快速響應(yīng)并高效推動(dòng)系統(tǒng)平臺(tái)的開發(fā)迭代，需求投產(chǎn)數(shù)量和在建數(shù)量較試點(diǎn)前翻番，團(tuán)隊(duì)交付效率提升36%，協(xié)同效應(yīng)顯著增強(qiáng)。

朝著“云化、線上化、智能化”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，南京銀行以金融科技為支撐，構(gòu)建豐富的金融服務(wù)生態(tài)。持續(xù)推動(dòng)N Card信用卡、手機(jī)銀行APP等升級(jí)迭代，加快提升業(yè)務(wù)線上化服務(wù)能力。深入推進(jìn)數(shù)字化廳堂管理和運(yùn)營(yíng)，將數(shù)字員工嵌入智能營(yíng)銷平臺(tái)、鑫微廳、手機(jī)銀行等應(yīng)用場(chǎng)景，提升智能化服務(wù)效率。得益于此，2021年手機(jī)銀行APP最高月活躍客戶(MAU)132萬戶，較去年同期提升27%。

面對(duì)新冠疫情持續(xù)反復(fù)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)挑戰(zhàn)，南京銀行表示將堅(jiān)定面向市場(chǎng)，深化戰(zhàn)略實(shí)施，深度擁抱金融科技，增強(qiáng)轉(zhuǎn)型動(dòng)能，不斷提升綜合化金融服務(wù)水平，堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本職，著眼金融助力美好生活，專注為客戶和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，繼續(xù)爭(zhēng)當(dāng)城商行和上市銀行中的“績(jī)優(yōu)生”。