近日，江蘇銀行披露年報顯示，截至2021年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額已達(dá)2.62萬億元，同比增長12.02%;全年實現(xiàn)營業(yè)收入 637.71億元，同比增長22.58%;歸屬于母公司股東的凈利潤196.94億元，同比增長30.72%。

成立15年來，江蘇銀行仿佛插上了騰飛的翅膀，資產(chǎn)規(guī)模增長迅猛，利潤指標(biāo)蒸蒸日上，新興業(yè)務(wù)四面開花。正如江蘇銀行董事長在年報致辭中所說，這是一份“厚積薄發(fā)的發(fā)展答卷”，而翻開這份“答卷”，處處蘊藏著江蘇銀行高質(zhì)量成長的密碼。

密碼一 深耕小微

小微業(yè)務(wù)一直被視為銀行業(yè)務(wù)中的痛點、難點。江蘇銀行經(jīng)過多年持續(xù)深耕，從痛點著手，從難處著眼，始終秉持“幫小微就是幫自己”“做小微就是做未來”的理念，早已將小微業(yè)務(wù)打造成一張亮眼的名片。

年報顯示，截至2021年末，江蘇銀行小微貸款余額超4800億元，增速超10%，在江蘇省內(nèi)市場份額繼續(xù)保持領(lǐng)先。

其中，普惠型小微貸款余額1121億元，同比增長32%;普惠型小微貸款客戶6.6萬戶，同比增長38%。服務(wù)科技型企業(yè)超1.1萬家，科技型企業(yè)貸款余額超1200億元，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)戶數(shù)和貸款余額均居江蘇省第一，實現(xiàn)了江蘇省內(nèi)高企“三分之一有合作、六分之一有貸款”，專精特新企業(yè)“二分之一有服務(wù)、四分之一有授信”的廣泛覆蓋，也成為了江蘇省內(nèi)唯一一家連續(xù)13年獲得 “普惠金融服務(wù)先進單位”的銀行。

密碼二 踐行智慧化

信息時代，科技為王。不論“科技強省”還是“數(shù)字江蘇”，其內(nèi)核無一不在于“科技”。江蘇銀行充分認(rèn)識到在金融科技浪潮席卷下，資金正越來越向頭部銀行集中，中小銀行加速分化的時代已經(jīng)來臨。為此，早在十年前，江蘇銀行就把智慧化上升為發(fā)展戰(zhàn)略，現(xiàn)在智慧化更已持續(xù)位居全行戰(zhàn)略之首。

在智慧化金融戰(zhàn)略助推下，江蘇銀行已先后推出全線上純信用的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“稅e融”，集合小微和個人消費貸款全產(chǎn)品系的“隨e融”，目前正在積極推進“履約寶”“e融支付”“天天理財”等創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用。

“無論你是誰，總有一款產(chǎn)品適合你。”當(dāng)前江蘇銀行正以智慧金融進化助力構(gòu)建第二增長曲線。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，江蘇銀行手機銀行總客戶數(shù)超1300萬戶，同比增長30%，個人手機銀行活躍客戶數(shù)近450萬人，居城商行首位。管理資產(chǎn)超800億元的“天天理財”直銷銀行平臺在權(quán)威評比中列全國所有銀行第1位。

密碼三 布局綠色金融

綠色，是金融最美的底色。

2021年，江蘇銀行立足國家“雙碳”戰(zhàn)略，在全國銀行業(yè)內(nèi)率先發(fā)布金融服務(wù)“碳中和”行動方案，宣布采納聯(lián)合國“負(fù)責(zé)任銀行原則”，并將可持續(xù)發(fā)展理念融入了全行發(fā)展戰(zhàn)略。綠色金融也成為了江蘇銀行產(chǎn)品服務(wù)體系中著力布局的重點領(lǐng)域。

年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，江蘇銀行綠色信貸余額1272億元，較上年末增長29.3%，在人行直管的24家銀行中排名第九;清潔能源貸款余額105億元，較上年末增長81.7%。

公開資料顯示，江蘇銀行還與人民銀行南京分行、江蘇省生態(tài)環(huán)境廳、江蘇省能源局、全國碳交易市場等合作，創(chuàng)新落地全國首單再貸款支持掛鉤碳賬戶貸款 “蘇碳融”、全國首單“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”、江蘇省首單“可再生能源補貼確權(quán)貸款”、江蘇省首單“生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)(EOD)模式貸款”，以及在徐州、宿遷等地市首單“碳配額質(zhì)押貸款”等特色產(chǎn)品。該行“潘安湖采煤塌陷地綜合整治三期(解憂湖)項目 EOD開發(fā)服務(wù)模式”入選中銀協(xié)“2021年中國銀行業(yè)普惠金融典型案例”。

目前，蘇碳融、綠票e貼、ESG表現(xiàn)掛鉤貸款、可再生能源補貼確權(quán)貸款、碳配額質(zhì)押貸款等一系列特色產(chǎn)品正在不斷創(chuàng)新推廣中。

密碼四 打造財富管理增長極

財富管理的大時代已經(jīng)來臨，群雄逐鹿先行者勝。江蘇銀行近年來著力以大財富管理驅(qū)動零售轉(zhuǎn)型，打造財富管理增長極，已經(jīng)取得顯著成效。

年報數(shù)據(jù)顯示，2021年末，江蘇銀行零售存款余額4231億元，較上年末增長17.75%;零售貸款余額5614億元，較上年末增長19.48%。高端客群方面，該行財富與私行客戶AUM超2400億元，資產(chǎn)規(guī)模與客戶數(shù)增速均達(dá)26%。

零售AUM的增長是江蘇銀行通過經(jīng)營管理上的不斷完善，理財產(chǎn)品體系的不斷豐富，深挖潛力零售賬戶的成果。

今年一季度，江蘇銀行零售AUM在城商行中已率先突破1萬億元，同時，該行又提出未來5年新增1萬億元零售AUM的新目標(biāo)。

值得一提的是，2021年江蘇銀行聚焦客戶財富增值需求，在實施私人銀行分層經(jīng)營模式改革的同時，還全面升級了企投家綜合金融服務(wù)，從企投家客戶需求入手，發(fā)行專享產(chǎn)品、打造專屬權(quán)益、提供定制化財富管理方案，優(yōu)化公私聯(lián)動互通渠道，建立線上化推薦聯(lián)動機制，2021年末企投家客戶超2.2萬戶，增速達(dá)40%。

密碼五 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)高增離不開良好資產(chǎn)質(zhì)量的保駕護航。

2021年，江蘇銀行不良貸款率、不良貸款余額持續(xù)雙降。其中，關(guān)注貸款比例較上年末下降0.02個百分點，逾期貸款比例較上年末下降0.03個百分點，逾期90天以上貸款比不良貸款74.21%，逾期60天以上貸款比不良貸款82.64%。

與此同時，撥備覆蓋率較上年末大幅提升51.32個百分點至307.72%，達(dá)到上市以來最優(yōu)水平。

這些都彰顯出江蘇銀行日漸出色的風(fēng)控能力，也進一步夯實了江蘇銀行高質(zhì)量成長之基。

江蘇銀行立足于經(jīng)濟發(fā)達(dá)、金融資源豐富的江蘇，具備天然的地域優(yōu)勢，江蘇銀行的高質(zhì)量發(fā)展正在與江蘇地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展同頻共振，結(jié)出累累碩果。記者注意到，各大券商機構(gòu)都對江蘇銀行的2021年年報給予了積極評價，紛紛給出了“買入”“增持”“推薦”，甚至“強烈推薦”的投資評級。中信建投銀行業(yè)首席分析師馬鯤鵬指出，小微和財富雙引擎持續(xù)發(fā)力帶動江蘇銀行高質(zhì)量高成長的發(fā)展勢能。展望今年，他認(rèn)為在穩(wěn)增長政策發(fā)力與信貸需求巨大結(jié)構(gòu)化差異的背景下，銀行板塊的核心主線是重點區(qū)域的優(yōu)質(zhì)城商行，景氣度高且確定性強，江蘇銀行即為其中的優(yōu)質(zhì)代表。

記者 趙琦薇