【編者按】為推進征信數據跨區域、跨機構共享，中國人民銀行依托區塊鏈、大數據技術建設了企業信用信息互聯互通平臺——“長三角征信鏈”應用平臺。這不僅是一次金融技術創新，更是通過優化和完善征信基礎設施助推區域經濟金融一體化發展的重要探索和嘗試。

從應用平臺推廣到專屬產品打造，從深入企業宣講到同業交流研討，工商銀行南京分行再一次走在了前面。《大眾證券報》記者擬通過系列報道詳細展現工商銀行南京分行在“征信促融”方面的具體工作和初步成效。

南京工行“征信促融”系列報道之一

“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。”黨的二十大報告一錘定音。

近年來，工商銀行南京分行(下稱“南京工行”)通過電商e貸、e抵快貸、小微貸等普惠金融產品，為不同領域的實體企業提供精準融資服務，在助力實體、普惠小微方面取得突出成效。數據顯示，截至9月末，南京工行已為全市超萬戶小微客戶提供綜合融資服務，普惠金融貸款余額近300億元，較年初凈增87億元，增量和增速均連續三個季度位列南京四行 (工、農、中、建)第一。

《大眾證券報》記者了解到，今年9月，南京工行又推出了一款基于 “經營快貸白名單+長三角征信鏈平臺數據驗證”的新型數字化普惠產品——“經營快貸(長三角征信貸)”。該產品依托于“長三角征信鏈”平臺，有望助力南京工行的惠企促融業務再上新臺階。

依托創新平臺推動實現“征信一鏈通”

人民銀行印發的 《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》中明確寫到：“要推動科技賦能和產品創新，提升會貸的水平。”從這個意義上講，“長三角征信鏈應用平臺”的推出正是因時而動的創新之舉。

記者了解到，作為通過優化和完善征信基礎設施助推區域經濟金融一體化發展的重要探索和嘗試，“長三角征信鏈應用平臺”現已在上海、南京、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺州八個地區部署完畢，目前鏈上企業征信數據已累計超過100萬戶。

記者采訪獲悉，自2021年3月該平臺在南京地區啟動試點以來，南京工行就率先參與其中，不僅選派征信業務骨干擔任長三角征信鏈應用平臺管理員，負責平臺的用戶管理、推廣及系統應用監測工作，而且在21家支行及公司金融業務一部、普惠金融事業部開立23名系統查詢用戶，用戶支行覆蓋率達100%。

2021年4月，南京工行組織普惠金融事業部等相關部門負責人參加了由人行南京分行營管部牽頭的現場調研會;6月，以人行“6·14信用記錄關愛日”宣傳活動為契機，發動下轄支行網點深入小微企業宣傳推介長三角征信鏈應用平臺的優勢，11月，轄內浦口支行在獲得企業授權后通過平臺成功查詢南京某機械工程有限公司信用報告，實現了支行查詢的零突破。2022年8月，南京工行相關部門負責人參加了人行南京分行營管部召開的專題調研座談會，初步擬定了“長三角征信鏈惠企促融推廣應用”活動方案;10月份根據人行通知要求，以行文形式下發了《關于開展2022年“征信賦能貸動小微”金融創新產品成效及優秀案例評選活動的通知》，在全轄開展以“長三角征信鏈惠企促融推廣應用”為主題的評選活動。

“我們已經建立將平臺推廣與業務營銷相融合的長效激勵機制，將持續做好長三角征信鏈平臺的應用推廣工作。”南京工行征信相關部門負責人告訴記者，他們將依托這一創新平臺，全力推動金融活水精準“澆灌”中小微企業，助力區域經濟發展。

打造創新產品推出專屬“長三角征信貸”

從300萬元到500萬元，再到800萬元、1000萬元，伴隨著南京某機械有限公司近年來的跨越式發展，公司從南京工行拿到的授信額度也是水漲船高，其背后“長三角征信鏈應用平臺”的有效助力功不可沒。

“我們公司在江寧濱江開發區，早年間開立賬戶、授信調查、合同簽訂等環節常常需要銀企多次往返，且路途遙遠，效率低下。”公司負責人告訴記者，南京工行下轄支行的客戶經理在獲悉公司需求后，借助長三角征信鏈應用平臺，通過穿透企業及個人信息，精準客群畫像，實時在線為客戶申請和匹配了信用產品，并對企業客戶實現智能風控評估，僅僅5個工作日，就為企業審批了300萬元信用貸款，幫助企業解決了燃眉之急。后來根據客戶不同成長階段流動資金的需求，工行給予的授信金額從300萬元逐步增至500萬元、800萬元，現已達到1000萬元。“征信賦能，貸動小微”的效能得到了切實體現。

今年9月份，南京工行經過前期與大量企業的深入溝通、實地走訪，及其對不同企業融資需求的梳理，正式推出依托于“長三角征信鏈應用平臺”的專屬融資產品——“經營快貸(長三角征信貸)”。據悉，該產品基于 “經營快貸白名單+長三角征信鏈平臺數據驗證”，能夠構建客戶準入和授信測算模型，量化企業征信、經營等各維度數據信息，為小微企業提供純信用、線上化、可循環的數字普惠服務，利率最低可至3.65%。

“長三角征信鏈應用平臺為銀行端提供了統一規范的授權、查詢與審核體系，保障了征信查詢的合規與安全，打破了原來的征信信息孤島化與碎片化狀態，便于銀行快速了解企業實際情況，有助于提升普惠金融服務能力。”南京工行相關業務部門負責人表示將力爭把“經營快貸(長三角征信貸)”打造成服務小微的一支利劍，更好的助企惠企，有效支持實體經濟紓困發展。

記者注意到，今年以來，在“長三角征信鏈應用平臺”的幫助下，南京工行有的放矢、精準施策，在有效保障小微企業融資需求，特別是支持小微企業首貸戶和信用貸款方面已經取得顯著成效。數據顯示，2022年截至10月末，南京工行已取得119戶企業授權，長三角征信查詢量513筆，實現融資發放57.58億元，其中“經營快貸(長三角征信貸)”支持小微企業55戶(其中小微企業首貸戶10戶)，帶動普惠貸款發放2.92億元(其中信用方式貸款1.86億元)。

“給我一個支點，我就可以撬動地球。”對于南京工行來說，“長三角征信鏈應用平臺”及其專屬產品“經營快貸(長三角征信貸)”，正在成為銀行創新服務小微的一個重要支點，通過緩解長三角區域內銀企信息不對稱問題，推動金融活水精準“澆灌”區域內企業，也是對抗經濟下行壓力的一股撬動力量。 記者 趙琦薇