南京工行“征信促融”系列報道之二

在黨的二十大報告中，“創(chuàng)新”作為高頻詞匯被提及了56次：“創(chuàng)新才能把握時代、引領(lǐng)時代”“創(chuàng)新是第一動力”“創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”……

對于金融而言，不斷增加普惠性正是創(chuàng)新的方向和意義所在。

《大眾證券報》記者獲悉，今年以來，工商銀行南京分行組建了由財務(wù)會計部牽頭、普惠金融事業(yè)部協(xié)同的專業(yè)化征信合規(guī)團隊，專人專崗負(fù)責(zé)對全轄20家一級支行“長三角征信鏈應(yīng)用平臺”及“經(jīng)營快貸(長三角征信貸)”的培訓(xùn)、宣傳和業(yè)務(wù)辦理工作。

在人民銀行南京分行營業(yè)管理部創(chuàng)新推出的“長三角征信鏈應(yīng)用平臺”助力下，工商銀行南京分行下轄多家支行成功克服了企業(yè)信息不對稱，異地盡調(diào)難以及無有效擔(dān)保等困難，真正做到了有的放“貸”、精準(zhǔn)施策。通過查詢、跟進企業(yè)授信流程，充分發(fā)揮平臺信息資源優(yōu)勢，有效保障了小微企業(yè)的融資需求，切實支持了小微實體經(jīng)濟的發(fā)展。

溧水支行實現(xiàn)與企業(yè)“零距離”

“正是因為有了長三角征信鏈平臺信息的提供，我行才能在短時間內(nèi)確認(rèn)這家公司的經(jīng)營財務(wù)等情況，并及時地發(fā)放低利率貸款，讓企業(yè)以較低成本緩解資金短缺的困難，切切實實地助企紓困。”據(jù)工行南京溧水支行相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，不久前，南京一家食品生產(chǎn)制造小微企業(yè)受疫情影響遭遇流動性危機，支行在了解相關(guān)情況后第一時間上門拜訪，通過“長三角征信鏈應(yīng)用平臺”查詢確認(rèn)該企業(yè)各項信息正常后，迅速提交貸款方案，及時為該企業(yè)發(fā)放了500萬元信用貸款，利率執(zhí)行一年期LPR基準(zhǔn)利率，企業(yè)也順利成為支行的首貸客戶。

工行南京溧水支行對 “長三角征信鏈應(yīng)用平臺”的有效使用與該支行自平臺推出以來的強化宣傳和持續(xù)推廣是密不可分的。

記者采訪中了解到，工行南京溧水支行今年以來在分行指導(dǎo)下圍繞 “長三角征信鏈應(yīng)用平臺”進行了組織培訓(xùn)、專人負(fù)責(zé)、快速落實，成效頗為顯著。

一方面，支行指派專人牽頭對公司金融業(yè)務(wù)部全體人員開展了長三角征信鏈?zhǔn)褂矛F(xiàn)場培訓(xùn)(包括長三角征信鏈?zhǔn)褂脠鼍啊⑹褂梅椒ā⑹褂脤ο蠹疤攸c等)，同時將所有具有征信查詢權(quán)限的客戶經(jīng)理組成了一個征信合規(guī)團隊，傳導(dǎo)合規(guī)理念，對合乎查詢場景要求的信貸客戶逐戶宣傳，在客戶同意并取得授權(quán)書的情況下進行查詢，截至目前已宣傳動員40余家企業(yè)取得加蓋長三角征信鏈平臺信息使用授權(quán)書。另一方面，通過線下走訪發(fā)傳單、線上H5制作宣傳、微信朋友圈等途徑，多種方式持續(xù)宣傳長三角征信鏈平臺，為支行貸款審批以及發(fā)放提供數(shù)據(jù)支撐。

城東支行解決“異地”放貸難

受囿于異地盡調(diào)難及缺少抵押物等問題，分別在南京和寧波經(jīng)營著兩家公司的陳先生一直為不容易拿到貸款犯愁，特別是近兩年來，受疫情沖擊，企業(yè)銷售產(chǎn)品的主要上游貨源一直處于價格不穩(wěn)定的狀態(tài)。為了鎖定成本，企業(yè)急需補充流動資金，以應(yīng)對市場的最新需求。

今年，在“長三角征信鏈應(yīng)用平臺”的幫助下，這一問題總算得到了有效解決。“通過長三角征信鏈平臺進行查詢，我們很快匹配出企業(yè)法人在浙江經(jīng)營的另外一家公司的征信信息。通過對兩地多維度數(shù)據(jù)(工商信息、財務(wù)信息、納稅信息、社保等)的比對，形成了相對完整的客戶畫像，發(fā)現(xiàn)兩家公司經(jīng)營情況比較穩(wěn)定，具有一定的抗風(fēng)險能力。”支行將該客戶納入經(jīng)營快貸(長三角征信貸)白名單，最高授信額度300萬元，支持隨借隨還，循環(huán)提款，解了客戶的燃眉之急。

“通過該平臺可以查詢到許多身處異地卻經(jīng)營情況良好，擁有多項專利的公司。不僅解決了異地調(diào)查較為費時的難題，還消除了由于不了解當(dāng)?shù)厍闆r，盡職調(diào)查效率低下等問題，縮短了審批放款時間，大大提高了小微企業(yè)融資效率。”工行南京城東支行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，后續(xù)支行將繼續(xù)探索“長三角征信鏈應(yīng)用平臺”的場景運用，同時帶動網(wǎng)點，以擴大獲客來源，并推廣平臺授信的采集，積極將信息互通運用到了實際業(yè)務(wù)發(fā)展中，通過平臺數(shù)據(jù)整合客戶信息，從中獲取符合條件的優(yōu)質(zhì)客戶，進一步提升服務(wù)效率，更好地服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

科技支行突破“無擔(dān)保”困境

缺少抵押物，找不到合適的擔(dān)保人一直是小微企業(yè)融資難的一大“痛點”。“長三角征信鏈應(yīng)用平臺”通過大數(shù)據(jù)技術(shù)與征信的融合拓寬了信用信息采集來源，用工商、稅務(wù)及水、電、氣、社保，公積金繳納、海關(guān)進出口、發(fā)明專利等多項非信貸信息從側(cè)面佐證企業(yè)財務(wù)報表所展示的經(jīng)營狀況，構(gòu)建出的企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”成功紓解了小微企業(yè)融資過程中的這一“痛點”，有助于企業(yè)突破“無擔(dān)保”困境，解決融資難題。

正是依托 “長三角征信鏈應(yīng)用平臺”，一直無法提供有效擔(dān)保的江蘇某科技有限公司今年順利從工行南京科技支行拿到了350萬元額度無抵押無擔(dān)保的“寧創(chuàng)貸”企業(yè)貸款。據(jù)悉，該企業(yè)是成立于2014年的一家集設(shè)計、策劃、制作、廣告代理發(fā)布等在內(nèi)的綜合性專業(yè)廣告公司，目前員工約20人，年銷售收入約2000萬元。今年因面臨疫情沖擊，又急需更新產(chǎn)品技術(shù)和設(shè)備，一時間資金捉襟見肘。工行南京科技支行客戶經(jīng)理在得知企業(yè)情況后第一時間實地走訪，并通過長三角征信鏈平臺一次性收集了企業(yè)及法人夫婦的資產(chǎn)負(fù)債、涉訴、資質(zhì)認(rèn)證、信貸記錄等信息，幫助企業(yè)順利解決了問題。

“多虧了這個平臺和工行的高效服務(wù)，審查、審批、放款很快就完成了。”事后，企業(yè)負(fù)責(zé)人對工行南京科技支行優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)贊不絕口，同時也表示會向同行積極宣傳工行的信貸產(chǎn)品。

“如果說我能比別人看得更遠(yuǎn)，是因為我站在巨人的肩膀之上。”對于工商銀行南京分行來說，正是有了“長三角征信鏈應(yīng)用平臺”的巨大助力，一筆筆貸款才得以順利高效的流向了嗷嗷待哺的小微企業(yè)，為區(qū)域內(nèi)的實體經(jīng)濟發(fā)展輸送著金融活水，貢獻著大行力量。

記者 趙琦薇