“節(jié)前最后一天拿到了年終獎(jiǎng)，現(xiàn)在過(guò)完節(jié)剛好想想怎么打理這筆錢。”市民徐女士表示，以往習(xí)慣打開(kāi)固定的幾家銀行App，“哪款收益率高買哪款”。然而，經(jīng)歷了去年11月理財(cái)產(chǎn)品紛紛破凈的情況后，徐女士下定決心要好好規(guī)劃一下。據(jù)了解，春節(jié)前后是打理年終獎(jiǎng)的高峰期，今年大額存單、封閉型理財(cái)產(chǎn)品受關(guān)注度較高，也有部分投資者預(yù)期轉(zhuǎn)好，傾向配置一部分權(quán)益基金。

大額存單被搶購(gòu)

各家銀行的利率是以央行的利率為基準(zhǔn)，再結(jié)合自身產(chǎn)品、起存金額以及新老客戶優(yōu)惠政策等因素，進(jìn)行浮動(dòng)定價(jià)。最近幾年，大額存單利率呈現(xiàn)出持續(xù)下降的狀態(tài)，光是2022年就調(diào)整了好幾次。以最受歡迎的三年期、20萬(wàn)元起存的大額存單為例，工行、農(nóng)行等國(guó)有大行年利率普遍在3.1%左右，興業(yè)銀行、民生銀行、渤海銀行等股份制銀行年利率大多在3.1%-3.3%之間。部分城商行的利率更具吸引力一些，蘇州銀行年利率為3.35%，南京銀行年利率為3.42%，但要30萬(wàn)元起存，而且僅限新客、新晉、新資金客戶。蘇州農(nóng)商銀行推出的“加利定存”特色存款產(chǎn)品也很受歡迎，三年期、10萬(wàn)元年利率為3.45%。

即便利率下行的情況下，大額存單依然是不折不扣的香餑餑，今年還是呈現(xiàn)被“搶購(gòu)”的狀態(tài)。值得注意的是，一些銀行App上的“大額存單”已呈售罄狀態(tài)。“每天上午10點(diǎn)放額度，基本上3至5分鐘都會(huì)被搶完。”興業(yè)銀行蘇州分行一名理財(cái)經(jīng)理表示，往年購(gòu)買大額存單的年齡層偏大，今年情況有所不同，年輕人也加入了搶購(gòu)隊(duì)伍。但從資產(chǎn)配置的比例來(lái)看，大額存單依然是中老年客群的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。

買理財(cái)更偏愛(ài)“中低風(fēng)險(xiǎn)”

經(jīng)過(guò)前階段收益回調(diào)，甚至破凈，徐女士依舊還是把“購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品”作為打理年終獎(jiǎng)的主要途徑。不過(guò)，徐女士也坦言，“閉著眼睛買”的日子不復(fù)存在，這回她把所有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“中高風(fēng)險(xiǎn)”的產(chǎn)品都排除在外，只愿意在“中低風(fēng)險(xiǎn)”的產(chǎn)品池子里，挑幾款收益相對(duì)較高的，按短期、中期、中長(zhǎng)期分散購(gòu)買，以求達(dá)到收益和流動(dòng)性的平衡。

興業(yè)銀行蘇州分行理財(cái)經(jīng)理表示，今年很多消費(fèi)者和徐女士的心態(tài)類似，主動(dòng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)格趨向“求穩(wěn)”“低波動(dòng)”。春節(jié)前，有多家銀行理財(cái)子公司減費(fèi)讓利，推出了“新春特供”產(chǎn)品。其中，部分按“攤余成本法”估值的封閉債券型理財(cái)產(chǎn)品，受到了投資者的歡迎。該理財(cái)經(jīng)理表示，部分投資者把平緩凈值波動(dòng)作為年終獎(jiǎng)投資優(yōu)選，攤余成本法估值的理財(cái)產(chǎn)品符合其偏好。這類產(chǎn)品采用封閉式運(yùn)作，配置與產(chǎn)品期限相匹配的存款、債券、非標(biāo)等資產(chǎn)，投資者可獲取較為穩(wěn)定的票息收入。據(jù)悉，近期仍是打理年終獎(jiǎng)的高峰期，不過(guò)部分理財(cái)產(chǎn)品收益較節(jié)前有所回落。

也有部分客戶，尤其是高凈值客戶，春節(jié)前預(yù)期轉(zhuǎn)好，提高了權(quán)益類基金的配置比例。興業(yè)銀行蘇州分行理財(cái)經(jīng)理表示，近期消費(fèi)類、醫(yī)藥類偏股的權(quán)益類基金較受歡迎，“有客戶單筆就購(gòu)買了幾百萬(wàn)元，甚至上千萬(wàn)元的權(quán)益基金。”

保險(xiǎn)配置備受重視

近年來(lái)，投資者的理財(cái)思路以“避險(xiǎn)”為主，除了大額存單、理財(cái)產(chǎn)品、基金等途徑外，也有一些投資者拿到年終獎(jiǎng)后，提高了保險(xiǎn)的配置比例。東吳人壽個(gè)險(xiǎn)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，可以為意外、健康、教育、養(yǎng)老、財(cái)富傳承提供風(fēng)險(xiǎn)保障。近年來(lái)，百姓保險(xiǎn)意識(shí)不斷提升，逐步配置了醫(yī)療險(xiǎn)、以重疾險(xiǎn)為代表的疾病險(xiǎn)，提升個(gè)人及家庭保障。另一方面，投資者對(duì)于鎖定長(zhǎng)期收益的需求越發(fā)凸顯，利用增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期理財(cái)目的的客戶也越來(lái)越多。“經(jīng)歷了一年多的市場(chǎng)驗(yàn)證，我們推出的‘至尊寶’增額終身險(xiǎn)得到了客戶的認(rèn)可。”該負(fù)責(zé)人表示，數(shù)據(jù)顯示，今年春節(jié)前后，該公司新增保費(fèi)實(shí)現(xiàn)大幅度提升。