“節前最后一天拿到了年終獎，現在過完節剛好想想怎么打理這筆錢。”市民徐女士表示，以往習慣打開固定的幾家銀行App，“哪款收益率高買哪款”。然而，經歷了去年11月理財產品紛紛破凈的情況后，徐女士下定決心要好好規劃一下。據了解，春節前后是打理年終獎的高峰期，今年大額存單、封閉型理財產品受關注度較高，也有部分投資者預期轉好，傾向配置一部分權益基金。

大額存單被搶購

各家銀行的利率是以央行的利率為基準，再結合自身產品、起存金額以及新老客戶優惠政策等因素，進行浮動定價。最近幾年，大額存單利率呈現出持續下降的狀態，光是2022年就調整了好幾次。以最受歡迎的三年期、20萬元起存的大額存單為例，工行、農行等國有大行年利率普遍在3.1%左右，興業銀行、民生銀行、渤海銀行等股份制銀行年利率大多在3.1%-3.3%之間。部分城商行的利率更具吸引力一些，蘇州銀行年利率為3.35%，南京銀行年利率為3.42%，但要30萬元起存，而且僅限新客、新晉、新資金客戶。蘇州農商銀行推出的“加利定存”特色存款產品也很受歡迎，三年期、10萬元年利率為3.45%。

即便利率下行的情況下，大額存單依然是不折不扣的香餑餑，今年還是呈現被“搶購”的狀態。值得注意的是，一些銀行App上的“大額存單”已呈售罄狀態。“每天上午10點放額度，基本上3至5分鐘都會被搶完。”興業銀行蘇州分行一名理財經理表示，往年購買大額存單的年齡層偏大，今年情況有所不同，年輕人也加入了搶購隊伍。但從資產配置的比例來看，大額存單依然是中老年客群的“主戰場”。

買理財更偏愛“中低風險”

經過前階段收益回調，甚至破凈，徐女士依舊還是把“購買理財產品”作為打理年終獎的主要途徑。不過，徐女士也坦言，“閉著眼睛買”的日子不復存在，這回她把所有風險等級為“中高風險”的產品都排除在外，只愿意在“中低風險”的產品池子里，挑幾款收益相對較高的，按短期、中期、中長期分散購買，以求達到收益和流動性的平衡。

興業銀行蘇州分行理財經理表示，今年很多消費者和徐女士的心態類似，主動調低風險偏好，風格趨向“求穩”“低波動”。春節前，有多家銀行理財子公司減費讓利，推出了“新春特供”產品。其中，部分按“攤余成本法”估值的封閉債券型理財產品，受到了投資者的歡迎。該理財經理表示，部分投資者把平緩凈值波動作為年終獎投資優選，攤余成本法估值的理財產品符合其偏好。這類產品采用封閉式運作，配置與產品期限相匹配的存款、債券、非標等資產，投資者可獲取較為穩定的票息收入。據悉，近期仍是打理年終獎的高峰期，不過部分理財產品收益較節前有所回落。

也有部分客戶，尤其是高凈值客戶，春節前預期轉好，提高了權益類基金的配置比例。興業銀行蘇州分行理財經理表示，近期消費類、醫藥類偏股的權益類基金較受歡迎，“有客戶單筆就購買了幾百萬元，甚至上千萬元的權益基金。”

保險配置備受重視

近年來，投資者的理財思路以“避險”為主，除了大額存單、理財產品、基金等途徑外，也有一些投資者拿到年終獎后，提高了保險的配置比例。東吳人壽個險管理部相關負責人介紹，保險作為一種金融產品，可以為意外、健康、教育、養老、財富傳承提供風險保障。近年來，百姓保險意識不斷提升，逐步配置了醫療險、以重疾險為代表的疾病險，提升個人及家庭保障。另一方面，投資者對于鎖定長期收益的需求越發凸顯，利用增額終身壽險、年金險實現中長期理財目的的客戶也越來越多。“經歷了一年多的市場驗證，我們推出的‘至尊寶’增額終身險得到了客戶的認可。”該負責人表示，數據顯示，今年春節前后，該公司新增保費實現大幅度提升。