南京工行“征信促融”系列報道之四

近日，在由人民銀行南京分行營業管理部舉辦的2022年南京市“征信賦能 貸動小微”金融創新產品及典型案例展評活動中，工商銀行南京分行(下稱“南京工行”)的經營快貸(“長三角征信貸”)產品和“一‘鏈’共享異地信息‘貸’動小微經濟發展”案例分別榮獲“長三角征信鏈惠企促融推廣應用”主題優秀金融創新產品獎一等獎和十佳典型案例獎。同時，由于在活動中圍繞“長三角征信鏈惠企促融推廣應用”組織開展了豐富多彩的培訓、宣傳和創新并取得了顯著成效，南京工行還成為了獲頒優秀組織獎的兩家金融機構之一。據悉，本次展評活動自2022年10月正式啟動，全市共有33家金融機構參與。

用征信服務做金融“加法”

成績的取得源自于南京工行在征信工作上的“守正篤實，久久為功”。

記者采訪獲悉，南京工行一直秉持征信服務金融、服務經濟、服務社會的宗旨，自人行開展征信合規管理評級以來，已連續四年被評為A等。此次展評活動自開展以來，南京工行第一時間即組建了由財務會計部牽頭、多部門協同的工作小組，并在參加完人民銀行的專題調研座談會后，迅速研究制定了參評方案。不僅在全轄進行了以“長三角征信鏈惠企促融推廣應用”為主題的評選活動，還圍繞評選主題組織開展了專題培訓。此外，通過進一步完善激勵機制，也將展評活動與業務營銷有效相結合，根據平臺的運用情況，2022年累計為19家分支行實施考核加分41次。

中國人民銀行在印發的《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》中明確指出：“要推動科技賦能和產品創新，提升會貸的水平。”從這一意義上看，“長三角征信鏈平臺”不僅是人民銀行傾力打造的服務小微的金融技術創新平臺，也是通過優化征信基礎設施助推區域經濟金融一體化發展的重要探索和嘗試。

作為全市首批接入該平臺的金融機構之一，南京工行依托“長三角征信鏈平臺”創新推出了數字化普惠產品——經營快貸(長三角征信貸)，通過將工行經營快貸白名單和平臺數據相結合，構建客戶準入和授信測算模型，充分評估客戶數據和信用價值，為小微企業提供純信用、線上化、可循環、低成本的數字普惠服務，較好地解決了企業信息不對稱、異地盡調難、無有效擔保等問題。

數據顯示，截至2022年末，南京工行長三角征信鏈平臺查詢量超800筆，累計發放貸款近60億元。2022年全年，通過運用 “長三角征信鏈平臺”數據共計為108戶小微企業發放普惠貸款8.2億元;其中為近30戶小微企業首貸戶發放貸款0.82億元，為74戶小微企業發放純信用貸款5億元。

在征信數據和征信平臺的綜合運用下，南京工行征信服務實體經濟，做好金融“加法”的成效日漸凸顯。

以守正創新助小微“破局”

積極推廣應用 “長三角征信鏈平臺”，進一步發揮征信平臺對中小微企業助企紓困的賦能作用，助力中小微企業融資。這是此次展評活動的主旨，也是南京工行一直努力的方向。

記者了解到，經由動產融資統一登記公示系統、長三角征信鏈等平臺的運用推廣和征信數據助力，不少中小微企業獲得了實實在在的減費讓利，小微企業融資難問題也得到了有效緩解。

截至2022年末，南京工行普惠口徑貸款平均利率僅為3.82%，近三年累計下降174個BP，為小微企業減費讓利近3億元。2021年7月南京突發疫情期間，南京工行通過中征應收賬款融資平臺和工銀e信平臺等緊急為南京某實業有限公司8家上游供應商發放供應鏈融資超2300萬元，有效保障了企業生產經營。

“一是依托人行中征平臺創新應收賬款場景融資服務，二是加快與市征信公司聯合開發‘積分征信貸’線上普惠融資產品?！痹谡劶斑M一步的推廣思路時，南京工行相關業務部門負責人告訴記者，目前中征平臺已與‘工銀聚’實現了系統直連，后續通過中征平臺推送的應收賬款融資信息，再經由長三角征信鏈平臺信息增信，設置小微客戶準入和授信模型，將有效加大對應收賬款客戶的融資支持。此外，通過借助南京市征信公司對于小微企業的評分模型，與工行線上普惠產品準入模型相結合，也將進一步提升小微客戶服務覆蓋面，支持小微實體經濟健康發展。

客戶覆蓋面廣、網點數量多，這是南京工行的突出優勢，也為其更好的“用征信、助融資、促發展”提供了堅實的土壤環境。上述負責人表示，南京工行會在當前基礎上進一步強化宣傳引導，提升企業對長三角征信鏈及創新產品的認知度，充分發揮平臺的信息服務和征信促融作用。同時，將加快產品迭代，不斷提升對小微首貸戶、信用貸款戶的融資支持，力爭把 “經營快貸”(“長三角征信貸”)打造成服務小微科創企業的標桿產品，更好地服務小微實體經濟的發展，也為建立和完善共建共享的社會信用體系作出貢獻。

記者 趙琦薇