今年以來，各種金融創新正在金融機構的不同部門大力推進。從數字人民幣在江蘇全域的試點推廣，到服務企業發展的新產品、新服務、新舉措，創新不斷，成效顯著。

今年2月，江蘇省人民政府辦公廳正式發布的《江蘇省數字人民幣試點工作方案》開啟了“數字人民幣+”賦能之路，商業銀行各種數字人民幣應用場景陸續落地，全面覆蓋生活繳費、交通出行、餐飲服務等多個領域;與此同時，《江蘇省專精特新企業培育三年行動計劃(2023-2025年)》和《關于銀行業保險業深化專精特新企業金融服務的指導意見》的先后出臺，讓服務不同領域專精特新企業成為了金融機構共同的方向。

那么，在江蘇經濟高質量發展的背后，我們的金融機構是怎樣用自己的專業與汗水將創新進行到底的呢?《大眾證券報》記者日前對江蘇部分金融機構進行了采訪。

PART ONE

“數字人民幣”賦能

人民銀行南京分行：推動數幣試點穩妥有序開展

自《江蘇省數字人民幣試點工作方案》發布以來，人行南京分行積極作為，靠前發力，在微信公眾號等多個平臺進行了深入解讀和普及推廣，不僅發布了 “一圖讀懂《江蘇省數字人民幣試點工作方案》”，而且先后通過5期圖文并茂、通俗易懂的“‘蘇’說數幣”系列講堂(具體包括：“數字人民幣小講堂開講啦!”“數字人民幣‘錢包指南’”“數字人民幣‘錢包地圖’”“數字人民幣‘高階攻略’”和“數字人民幣‘安全錦囊’”)，向大眾普及數字人民幣相關知識，積極推動數字人民幣在全省試點的穩妥有序開展。數據顯示，截至4月底，全省共開立個人錢包438.5萬個、對公錢包37.4萬個;新增受理商戶25.6萬個，流通業務累計2019.1億元。

江蘇銀行：數幣創新場景批量落地

截至5月底，江蘇銀行數幣錢包總交易量達127億元，其中，數幣錢包轉賬量30億元，主要創新場景有：蘇科貸、蘇貿貸、農村產權交易、福費廷、票據貼現、內河航道數幣收費、消費紅包、員工工資發放以及諸多民生消費場景等。2月，江蘇銀行與省農村廳合作的農村產權數字人民幣交易在揚州、南通地區落地;3月，江蘇銀行與省財政廳、省商務廳合作的數字人民幣“蘇貿貸”在蘇州地區落地;4月，全行1萬6千余名員工工資開始使用數字人民幣發放，實現發薪全覆蓋;5月，江蘇銀行在蘇州地區發布“吳優數購，融耀高新”數字人民幣領紅包促消費活動;6月，江蘇銀行南京分行聯合江蘇水韻文化旅游運營有限公司推出“數幣惠民、蘇銀有禮”活動，活動期間，消費者只需下載安裝數字人民幣APP，開通二類錢包并綁定江蘇銀行卡，即可在水韻江蘇公眾號平臺領取免費會員、購物折扣、旅游優惠等福利。

工商銀行南京分行：多措并舉推廣數字人民幣

自數字人民幣啟動試點以來，南京工行多措并舉推廣數字人民幣。一方面，在線下網點統一布置數字人民幣宣傳展架、大廳內播放宣傳視頻、積極給客戶發放數字人民幣宣傳折頁，提升群眾對數幣的認識;另一方面，在線上開展形式多樣的數字人民幣開戶有禮活動，并通過新媒體渠道擴大宣傳范圍。截至目前，已成功改造萬象天地、中央商場、砂之船奧萊、揚子江國際會議中心、長江之舟酒店、白金漢爵酒店等眾多商戶，成功擴大了數字人民幣受理服務的覆蓋面。今年2月下旬，南京工行承辦2023江北新區“共聚新主城·同享惠生活”春季消費節，共發放1.8萬張、總金額達220萬元的數字人民幣紅包，并積極承擔了數字人民幣技術錢包商戶改造、數字人民幣APP下載推廣等多項工作，幫助廣大消費者認識數字人民幣、了解數字人民幣、使用數字人民幣，帶給市民更實惠、更便捷、更安全的消費新體驗。6月下旬，南京工行贊助浦口文旅集團舉辦的第三屆“2023年響堂·梔子花大會”也進行了數字人民幣相關推廣。

建設銀行南京分行：全力延伸數字人民幣場景

3月下旬，建行南京江北新區分行走進南京工業大學，試點開展了以“春暖三月，樂享數幣”為主題的數字人民幣體驗市集活動，并進一步指導校內師生完成了數幣錢包開立、權益領取、數幣支付全過程，活動期間合計開立個人數幣錢包500余戶，收單2000余筆，累計收單金額20000余元。建行南京江北新區分行還在學生食堂、生活超市等區域延伸數字人民幣場景，同時依托“校園e碼通”系統，擴展校園一卡通數字人民幣功能。依托金融科技，南京建行還將數幣支付通道嵌入了“建行生活”，實現了數幣支付與建行橙色消費圈的雙向賦能。截至2月初，南京建行已為7155家門店成功開通數幣交易;開立個人數幣錢包44706戶，對公數幣錢包8944戶。同時，“建行生活”平臺上架開通數幣收款服務的商戶已超1600戶。5月30日，南京建行聯合南京莫愁智慧信息科技有限公司正式上線“莫愁旅游”錢包快付功能。據悉，用戶在數字人民幣APP開通“莫愁旅游”錢包快付功能后，可在下單支付時選擇建行數幣錢包實現快速支付。此外，南京建行在江北新區、秦淮區也成功落地數字人民幣協議簽約、代扣繳稅、稅款入庫、稅收退還的全流程應用。

浙商銀行南京分行：數幣應用謀求三方共贏

早在2021年4月，浙商銀行總行就作為第一批2.5層“合作銀行”接入人行數字貨幣互聯互通平臺，至2021年年底基本完成了數字人民幣基礎平臺建設、具備了以2.5層“合作銀行”身份創新數字人民幣應用的基礎能力。今年初，浙商銀行南京分行專門成立工作專班，探索并落地了企業網銀數字人民幣代發工資、商戶線下數字人民幣收單、柜面小額收費、黨費繳納等場景下業務。已與茅臺集團共同搭建數字人民幣應用場景，在今年谷雨到冬至節氣期間，為茅臺冰淇淋經營網點提供線下數字人民幣收單等金融服務并減免收單手續費，并于每周五至每周日開展數字人民幣購買冰淇淋“買一送一”活動，在將數字人民幣的應用直接觸達民眾的同時，實現了銀行、企業、消費者三方共贏。

工商銀行蘇州分行：三端并行編織數幣生態網

自蘇州在全國率先試點數字人民幣以來，蘇州工行就高度重視，積極落實，不斷深耕數字人民幣應用市場，G(政府)、B(企業、商戶)、C(個人)三端并行共同編織數字人民幣生態網，取得了積極成效。截至2023年5月末，該行累計交易規模達2359億元，個人錢包818萬戶，對公錢包56萬戶，支持受理商戶門店數17萬個，發放數字人民幣貸款52.6億元。應用場景創新也不斷取得突破：完成全國首例跨省高速公路數字人民幣POS掃碼支付場景，完成全市首筆交通罰沒款數幣繳費測試，實現轄內多個區域財政集中支付、非稅、國庫業務的順利落地。蘇州工行還通過制作數字人民幣代發工資錦囊、流程視頻、上門服務等，助力各企事業單位數字人民幣代發工作，截至5月25日，代發工資客戶已超千戶，本年度已累計發放工資45萬筆，金額超32.6億元。蘇州工行還發揮數字人民幣可追蹤、支付效率高、無手續費等優勢，積極推進小微企業貸款使用數字人民幣發放工作，截至5月末共發放數字人民幣小微貸款453筆，金額超21億元。針對廣大民眾需求，蘇州工行還在電影院、游樂園、商業區等搭建數字人民幣消費享優惠場景，覆蓋衣、食、住、行、游、購等各類個人消費活動，投入費用超百萬，參與商戶超千家。

交通銀行蘇州分行：打造數幣“九大特色場景”

結合“智慧交行·數字未來”主題，蘇州交行打造了智慧園區、智慧校園、智慧政務、智慧財務、智慧資管、智慧信貸、智慧民生、智慧出行、智慧旅游“九大特色場景”。蘇州大學師生可使用數幣進行食堂、超市等校內全部消費場景的支付，5.8萬名快遞員及外賣配送員收到了來自蘇州市政府用數幣發放的“海棠暖心”關愛金，市民在軌道交通、部分停車場、食行生鮮APP、歐尚超市、兒童醫院繳費時均可使用交行數幣錢包輕松支付并享受活動優惠，游客也可使用數幣玩轉旅游景區各場景，不少企事業單位選擇使用數幣智能發薪……蘇州交行也在東南電梯公司打造了一個一體化智慧園區，實現食堂充值及消費、考勤門禁、商戶消費等全場景覆蓋，體現了模式的可復制性。截至5月末，蘇州交行年新增個人、對公錢包較去年同期持續增長，個人錢包今年累計交易金額突破600億元，其中僅5月交易金額便超247億元;新開對公賬戶的錢包開通率達78%。未來規劃如下：一是持續推動數字人民幣試點與長三角一體化、綠色金融、區域金改等重大戰略契合，積極探索示范園區、集市菜場、古鎮鄉村、跨區域生態旅游、熱門商圈等高頻場景，加快推進蘇州大學APP學費數幣繳款功能，不斷提高區域內數字人民幣應用覆蓋面和使用量;二是抓緊推進在原有信貸流程基礎上疊加數字人民幣貸款發放形式，加大數幣貸款投放，為“三農”、支微、支小等普惠金融和綠色金融創新賦能;三是對照蘇州市最新深入推進數字人民幣試點工作會議要求，聚焦“政務、交通、醫療、教育”四大重點場景，為客戶提供更有品質的數幣產品與服務。

PART TWO

“專精特新”布局

江蘇銀保監局：15條舉措深化“專精特新”服務

為進一步深化對專精特新企業的金融服務，助力專精特新企業高質量發展，5月中旬，江蘇銀保監局會同江蘇省工信廳聯合印發 《關于銀行業保險業深化專精特新企業金融服務的指導意見》(下稱“意見”)，要求各銀行保險機構精準對接 《江蘇省專精特新企業培育三年行動計劃(2023-2025年)》，努力實現“增量擴面、優化融資、豐富保險”工作目標，實現專精特新企業貸款余額與戶數逐年持續增長，精準匹配貸款結構和期限需求，加大對專精特新企業保險服務力度。

“意見”分別從五個方面提出了15條具體舉措：一是完善機制，傾斜各類資源配置。二是優化供給，精準匹配企業需求。三是聚焦前沿，強化重點領域服務。四是加強協同，建立常態對接機制。五是優化管理，確保政策落地見效。

據悉，目前江蘇省已累計培育省級專精特新中小企業5594家、國家級專精特新“小巨人”企業709家、制造業單項冠軍企業186家。

截至2023年3月末，轄內主要銀行機構對專精特新中小企業、專精特新“小巨人”企業貸款余額分別為2398億元、881億元。

工商銀行蘇州分行：助推“專精特新”企業從“制造”邁向“智造”

蘇州工行貫徹落實國家創新驅動發展戰略，積極探索服務“專精特新”企業新模式，持續提升對制造業、科技創新等領域的金融供給水平，助推“專精特新”企業從“制造”邁向“智造”高質量發展。一是構建“專業化”評價體系。在該評價體系下，一批面向“專精特新”企業的“積分貸”“昆科貸”“園科貸”“火炬貸”和“生物醫藥貸”等特色場景信用融資方案不斷推出。截至5月末，與蘇州分行開展業務合作“專精特新”企業近250戶，有貸戶115戶，融資余額超70億元，較年初新增10.8億元;二是提供“精細化”服務支持。把“專精特新”納入科創提質擴面重點工作，建立“科技支行+落地行”聯動營銷和行內銀團機制，推進“專精特新”企業服務全覆蓋;三是制定“特色化”外貿政策。為“專精特新”企業進一步打開國際市場，創新貿易模式提供保障，今年以來累計為“專精特新”企業發放國際貿易融資約1億美元;四是探索“創新型”融資渠道。聚焦“專精特新”企業不同成長階段的實際需求，不斷完善科創企業服務體系，加強行司聯動、投貸聯動，積極和區域內國有股權投資基金合作，比如蘇創投、昆山國科創投以及蘇高新創投等。

建設銀行南京分行：為“專精特新”企業降低融資成本

2019年入選國家“專精特新”小巨人企業的江蘇久吾高科技股份有限公司，是目前國內最大的具有自主知識產權的陶瓷膜工業龍頭企業，也是國內陶瓷膜行業首家上市企業，南京建行在為企業開立人民幣一般存款賬戶，并辦理網上銀行、短信通知、單位結算卡等產品后，堅持定期走進企業了解需求，做好服務。在關注到貼現利率較低時，幫助客戶辦理了貼現業務三千多萬元，成功為企業降低了融資成本，打開了進一步深入合作的突破口。

交通銀行蘇州分行：推出服務“專精特新”線上產品

為加大對優質科創企業支持力度，貫徹實施總行科技金融和普惠金融戰略，打造分行科技金融特色，蘇州交行2023年一季度推出服務“專精特新”線上產品—“專精特新e貸”，國家級、省級專精特新“小巨人”企業和江蘇省“專精特新”中小企業都可申請，產品的純信用額度從300萬元提升到500萬元，授信期限最長可達3年，隨借隨還，申請方便，操作快捷。據悉，此產品充分發揮標準化線上信用貸款作為優質客戶營銷切入的作用，改善并提升客戶體驗，目前已服務多家企業。

浦發銀行南京分行：“浦創中心”聚焦科創企業痛點

今年3月22日，浦發銀行南京分行“浦創中心”正式揭牌。據悉，“浦創中心”將聚焦科技型中小企業、高新技術企業、專精特新企業和上市期科創企業在不同發展階段的需求痛點，提供包括四大貸款產品和四大專屬服務在內的一整套方案。為響應“引導金融機構加大對科技創新等領域支持力度”“做好對科技創新等重點領域的金融服務”的政策要求，浦發銀行還成立了科技金融領導工作小組，深入研究國家戰略性新興產業，積極落實資源傾斜補貼政策，出臺針對科技型企業的差異化授信方案，通過“股、債、貸”一體化的科技金融生態圈服務模式，幫助扶持和培育一批 “專注創新、技術領先”的科技創新企業，切實提升服務實體經濟的能力。

華夏銀行南京分行：主動匹配“專精特新貸”

南京某科技有限公司是一家專注于軌道交通電源控制設備和電氣控制設備的專精特新制造業企業。近期因公司訂單快速增加，企業面臨下游客戶回款不及時和擴大生產保障供應需墊資的雙重困境。華夏銀行南京分行獲悉后開設綠色審批通道，向企業匹配了“專精特新貸”產品，一周內即向企業發放了1000萬元信用貸款，有效解決了企業資金需求。據悉，為了更好的支持制造業、科技型和專精特新小微企業發展，華夏銀行南京分行積極研發符合個體工商戶生產經營特征的信貸產品，以全周期、多渠道、廣范圍的金融服務，聚焦客戶痛點，創新服務模式，擴大授信審批權限，以“一戶一策”的個性化定制，充分滿足科創小微企業用款急、期限短、頻度高的資金需求。

北京銀行南京分行：打造“專精特新”專屬方案

近日，北京銀行作為唯一受邀金融機構參加了在北交所上市的專精特新企業——無錫海達爾精密滑軌股份有限公司的上市敲鐘儀式。據悉，北京銀行為該企業制定了專項政策保障，配備了專業服務團隊，打造了專屬產品體系，全方位、多維度推動企業站上新臺階。這也是北京銀行南京分行響應和服務國家“專精特新”戰略部署的一個縮影。據悉，北京銀行南京分行瞄準專精特新企業市場機遇，通過整合資源、聚集能量，打造“專精特新”專屬方案，實現與優質制造業、專精特新企業的全方位合作，北京銀行“創新引領、特色鮮明、生態共贏”的“專精特新”服務理念也受到了企業的高度認可。

記者 趙琦薇