從融資下款到薪資發放，從日常消費到投資理財，從經費撥付到慈善捐款，從城市到鄉村，從政府到企業……眼下，一幅數字人民幣創新應用的全景圖正在我們面前徐徐展開。

《大眾證券報》記者注意到，自去年末江蘇省啟動數字人民幣全域試點以來，作為頭部城商行的江蘇銀行已經在數字人民幣應用場景的創新突破上跑出“加速度”。通過將數字人民幣試點機遇與各類客群需求緊密結合，江蘇銀行的數幣業務正在全面融入企業發展和百姓生活各領域，有效賦能實體經濟，切實便利百姓生活。

截至今年5月底，江蘇銀行數幣錢包總交易量已達127億元，其中，數幣錢包轉賬量30億元，數字人民幣應用持續增量擴面。

扎根

數字化的前瞻布局

“數字人民幣探索取得新進展，上線了繳費場景，打造了特色貸款和理財產品。”這些內容被寫入江蘇銀行2022年年報。今年以來，江蘇銀行更是舉措頻頻，數字人民幣應用場景不斷取得新突破。

今年2月，江蘇銀行與江蘇省農業農村廳合作的農村產權數字人民幣交易在揚州、南通地區落地;3月，江蘇銀行與江蘇省財政廳、江蘇省商務廳合作的數字人民幣“蘇貿貸”在蘇州地區落地;4月，江蘇銀行1.6萬余名員工工資開始使用數字人民幣發放;5月，江蘇銀行在蘇州地區發布“吳優數購，融耀高新”數字人民幣領紅包促消費活動;6月，江蘇銀行與江蘇省文旅廳、江蘇省總工會等聯合開展多項數幣活動……一系列高頻動作，折射出的是江蘇銀行在數字化領域進行前瞻性布局，持續豐富多元的數字人民幣場景架構。

記者注意到，早在2018年年報中，江蘇銀行就提出要 “深入推進數字化運營”;2019年年報里，該行更是明確要“把握數字化發展趨勢”，將“智慧化”建設放到了“四化”戰略首位;2020年年報中，江蘇銀行提出“以智慧金融進化賦能業務發展”，同時指出“數字化轉型效應逐步彰顯”。當前，該行正以數字化驅動客戶服務、流程優化、風控管理、財富管理，通過數字化實現“連通服務節點，打通服務阻點，融通經營難點”，在推進數字化轉型中加強業務與科技的深度融合。

層層遞進、步步深入的數字化轉型戰略規劃，為江蘇銀行構建數字人民幣應用全景生態圈打下了扎實的根基。

結果

多元化的助企融資

“高效、便捷、低成本”，這是眾多企業采用江蘇銀行數字人民幣服務后的一致評價。

蘇州盛澤鎮某工貿一體化企業主要從事布料紡織品出口，在國外擁有穩定客群。考慮到企業對資金劃轉效率要求較高，且其合作伙伴也有數幣賬戶，江蘇銀行為其量身定制了基于數幣應用場景的跨境金融服務方案，并將企業作為試點客戶為其辦理了數字人民幣 “蘇貿貸”。該產品面向全省中小微外貿企業，涵蓋定制貸款、貿易融資、跨境人民幣結算、跨境撮合等一攬子金融服務。

“為客戶大幅提升資金匯劃效率的同時，能實現資金全流程閉環管理，客戶資金的安全性與便捷性都得到了大幅提高。”江蘇銀行相關負責人對記者說道。

除了高效、便捷、低成本外，“可控匿名、智能合約”的特點使得以數字人民幣形式進行的放款不僅能實時到賬，還能幫助企業有效追蹤或控制資金流向與使用途徑，實現財務管理的安全運營。

今年2月，江蘇銀行首單數字人民幣 “蘇科貸”花落新沂市某材料有限公司。據悉，該企業為國家級高新技術企業，經營產品主要應用于新能源、新材料及航空航天領域。江蘇銀行數字人民幣“蘇科貸”的推出，將為眾多科技型中小企業提供更為高效便利的信貸服務。

對于蘇州某科技有限公司來說，票據融資費用高、審批慢的問題一直以來困擾著企業，而這些問題在江蘇銀行推出的綠色企業數幣貼現業務面前迎刃而解。

“通過開辟數字人民幣融資支付新場景，我們為企業提供更多‘綠色+’系列融資解決方案，精準灌溉綠色企業生長，為實現‘雙碳’戰略目標貢獻更多金融力量。”江蘇銀行相關負責人表示。

垂蔭

便利化的惠民舉措

“挺方便的，不像支付寶或者微信需要有網絡，這個離線也能支付。”日前，隨著“滴”的一聲響，游客張先生用數字人民幣成功支付旅行費用，順利登上秦淮游船。

為夫子廟秦淮游船開通數字人民幣收單功能，正是江蘇銀行在南京地區落地的首個數字人民幣文旅應用服務。游客們打開手機上的數幣電子錢包，就可以輕松地完成支付，不再需要現金或者銀行卡，體驗非常便捷。

隨著大眾對數幣支付方式認可度和滿意度的不斷提升，江蘇銀行的數幣支付場景正在加速拓展。

今年3月，江蘇銀行蘇州分行結合姑蘇區“新蘇消費·數惠蘇城”數字人民幣促消費主題，在江蘇銀行手機銀行APP蘇州本地專區上線 “理財女神專享——數字人民幣紅包活動”，向符合條件的女性客戶發放數字人民幣消費紅包，實現了全行首單智能合約數字人民幣紅包消費場景的順利落地。

今年4月，“蘇淮貨71555”輪在善后河船閘過閘時，船主高先生以數字人民幣的方式支付了相關費用。據悉，這是由連云港市交通運輸局港航中心聯合江蘇銀行連云港分行共同打造的國內首個內河航道船閘收費數字人民幣應用場景。也是在4月，江蘇銀行無錫分行成功幫助無錫市總工會實現下轄單位數字人民幣經費下撥，通過錢包劃轉工會經費9萬余元，充分發揮數字人民幣“支付即結算”的優勢。值得一提的是，江蘇銀行不久前實現了全行1.6萬余名員工工資的發薪全覆蓋，員工使用數字人民幣更加便利、安全，且不依賴于網絡，可直接通過NFC進行支付。

在應用數字人民幣開展便民服務方面，江蘇銀行還發行了數字人民幣客戶專屬理財產品 “恒源日申季持1號E”。客戶通過江蘇銀行任意借記卡，綁定數字人民幣錢包即可預約購買。其他諸如徐州地區公證處繳費、揚州市級工會體檢費繳費、宿遷社會公益慈善捐款、無錫公辦學校非稅繳費業務等多項民生消費支付類場景也陸續取得突破。

與時代發展同頻，與百姓生活共振。江蘇銀行聚焦客群所需，不斷深化數字人民幣在批發零售、生活繳費、餐飲文旅、政務服務等場景的試點應用，正以更加數智化的金融服務助力數字經濟蓬勃發展。

記者 趙琦薇