從“0”到“1”北京銀行“首貸”服務(wù)打通專精特新企業(yè)融資“最先一公里”


圖為本周三《專精特新研究院》第二季節(jié)目場景。
小微企業(yè)是各類經(jīng)營主體中最活躍的部分,但當(dāng)小微企業(yè)、個體戶需要貸款時,可能因缺乏申貸經(jīng)歷和信貸產(chǎn)品遴選經(jīng)驗,也缺少有效信用數(shù)據(jù)積累或?qū)︺y行的其他貸款產(chǎn)品不了解而面臨種種困難。
北京銀行深知小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)之艱難、發(fā)展之不易,將自身發(fā)展與小微企業(yè)成長緊密相連,不斷提升服務(wù)能力,從戰(zhàn)略層面提高首貸戶支持力度,用實際行動為小微企業(yè)特別是科技型小微企業(yè)打通融資的“最先一公里”,破解“首貸難題”。
拿出“真金白銀”
讓企業(yè)真正有獲得感
成立于2019年的北京深博金科技有限公司是北京市專精特新中小企業(yè)、國家高新技術(shù)企業(yè)、中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)。據(jù)了解,企業(yè)是國內(nèi)知名的云通訊服務(wù)供應(yīng)商,更是國內(nèi)具備技術(shù)開發(fā)能力的通道服務(wù)商,自成立以來,已為上千家企業(yè)提供移動端個性服務(wù),業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋超過上億手機(jī)用戶。
2022年,企業(yè)進(jìn)入業(yè)務(wù)擴(kuò)張期,業(yè)務(wù)資金周轉(zhuǎn)變得緊張起來。就在這時,北京銀行和平里支行主動打來了電話,送來了金融“及時雨”。
“沒想到這么順利便申請到了貸款。多虧了這筆錢,讓企業(yè)資金順利周轉(zhuǎn),幫我們渡過了難關(guān)。”企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴筆者,因為企業(yè)沒有貸款經(jīng)驗,北京銀行便積極為其對接北京市貸款服務(wù)中心,協(xié)助企業(yè)完成首貸業(yè)務(wù)登記,并成功幫助企業(yè)享受到首貸貼息政策。
“我們的服務(wù)最終得到客戶的高度認(rèn)可,一是因為我們想客戶所想,急客戶所急,努力為客戶提供一站式服務(wù),解決客戶融資難題;二是因為我們?yōu)榭蛻敉扑]了我行優(yōu)質(zhì)的科創(chuàng)金融產(chǎn)品‘融信寶’,為客戶‘量體裁衣’,帶來優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)。”北京銀行和平里支行客戶經(jīng)理王瓊介紹,通過使用“融信寶”產(chǎn)品,北京銀行為企業(yè)提供授信500萬元。
一站式金融服務(wù)
讓首貸融資“一路暢通”
信貸投放是銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤最直觀、最重要的體現(xiàn)。北京銀行積極支持小微企業(yè)信貸投放,打造了鮮明的小微金融服務(wù)特色,用實際行動鑄就了服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)質(zhì)品牌。眾多小微企業(yè)從10萬元、50萬元“首貸”開始,獲得北京銀行長期穩(wěn)定的支持,直至發(fā)展壯大。
除了對普惠小微首次貸款在同期限貸款FTP(內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價)基礎(chǔ)上給予優(yōu)惠,降低首貸戶企業(yè)融資成本外,北京銀行充分運用降準(zhǔn)釋放的長期資金、支小再貸款工具以及普惠小微貸款支持工具,傳導(dǎo)政策紅利,對普惠信用貸款和首次貸款做到“應(yīng)放盡放”。同時,借助北京市貸款服務(wù)中心服務(wù)通道,宣傳首貸戶專項貼息、貼保費政策,及時了解并滿足企業(yè)融資需求,提升首貸戶融資服務(wù)滿意度。在提供融資支持的同時,北京銀行還做好小微企業(yè)賬戶、結(jié)算、咨詢等綜合服務(wù)工作,與眾多首貸客戶逐步建立緊密合作關(guān)系。
針對首貸戶“資產(chǎn)判斷”融資難點,北京銀行更是憑借多年小微企業(yè)服務(wù)經(jīng)驗,綜合評估企業(yè)“核心資產(chǎn)”,提高貸款可獲得性。該行面向具有自主知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)企業(yè),推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品“智權(quán)貸”;為在京注冊的高新技術(shù)企業(yè)提供“融信寶”信用貸款。結(jié)合北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,加強(qiáng)銀擔(dān)合作,利用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款為創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)、個體工商戶提供金融服務(wù)支持。
敢貸愿貸能貸會貸
為科創(chuàng)企業(yè)輸入融資“密碼”
為幫助小微企業(yè)走好融資“第一步”,北京銀行積極建立健全“敢貸愿貸能貸會貸”長效機(jī)制,通過構(gòu)建風(fēng)控體系,加強(qiáng)小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制建設(shè),從貸前、貸中、貸后全流程提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力。同時,聚焦外部數(shù)據(jù)引入、風(fēng)控模型研發(fā)、系統(tǒng)平臺搭建等維度打造智慧風(fēng)控體系,開展適合首貸客戶的產(chǎn)品創(chuàng)新、場景拓展與流程優(yōu)化,提升業(yè)務(wù)風(fēng)控決策的智能化水平和處理效率。
“在著力打造‘專精特新第一行’的過程中,我們積極搭建和利用各類平臺,精準(zhǔn)對接需要融資支持、需要銀行支持的科創(chuàng)企業(yè)。”北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。作為首批入駐北京市貸款服務(wù)中心(以下簡稱“貸款中心”)的銀行,北京銀行與貸款中心持續(xù)開展深度合作,共同為首都小微企業(yè)發(fā)展提供金融支持,以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動,用專心專注的“工匠精神”不斷提升首貸金融服務(wù)。
為創(chuàng)業(yè)者的堅守而堅守,為“專精特新”“小巨人”企業(yè)的成長而助力——北京銀行將如何為科技型企業(yè)帶來一站式融資服務(wù)支持?敬請關(guān)注周三21:00播出的《專精特新研究院》第二季。
敬請于每周三21:00,鎖定北京衛(wèi)視,收看由北京銀行獨家冠名播出的《專精特新研究院》第二季。
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