隨著7月20日國家金融監督管理總局全國36個省級派出機構完成統一掛牌，金融監管翻開了新的一頁。《大眾證券報》記者統計發現，自掛牌以來截至8月11日不足一個月的時間里，國家金融監督管理總局各級派出機構共計開出罰單255張，其中不乏百萬元以上罰單，最高處罰金額達330萬元，處罰原因有違規提供擔保及財務資助、提供/編制虛假資料、違規經營、未依法履行職責等。

深圳前海微眾銀行被罰120萬元

8月4日，國家金融監督管理總局深圳監管局一口氣發布了掛牌后的首批13份罰單，其中，第1號、第2號和第11號罰單均是對深圳前海微眾銀行的處罰。“行政處罰信息公開表”顯示，因“汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴”，深圳前海微眾銀行被處以120萬元的罰款，兩名相關責任人均被處以警告并罰款5萬元。公開資料顯示，深圳前海微眾銀行成立于2014年12月，大股東包括深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司、深圳市百業源投資有限公司、深圳市立業集團有限公司等，是國內第一家互聯網銀行。據此前披露的財報顯示，深圳前海微眾銀行2022年營業收入353.64億元，同比增長31%，其中利息凈收入249.7億元，同比增長39%;凈利潤89.37億元，同比增長30%。

同日發布的罰單還有開給東莞銀行深圳分行、華商銀行和眾惠財產相互保險社等，其中東莞銀行深圳分行因“票據貼現資金用作開票保證金，虛增存款;數據治理不到位”被罰款90萬元，并沒收違法所得87773.73元;華商銀行因“未及時將集團客戶納入統一授信管理”被處以25萬元罰款。

有統計顯示，今年7月，國家金融監督管理總局針對銀行機構共開出了482份罰單，合計罰款金額12391.37萬元。

農村金融機構最高被罰330萬元

記者注意到，在處罰金額超百萬元的機構中，農村金融機構是“重災區”。包括寧波慈溪農村商業銀行股份有限公司、周口市淮陽區農村信用合作聯社、廣西岑溪農村商業銀行股份有限公司和山西古交農村商業銀行股份有限公司在內的農村金融機構均被處以了百萬元以上(含百萬元)的罰款。

8月4日，國家金融監督管理總局寧波監管局發布的罰單顯示，寧波慈溪農村商業銀行股份有限公司因 “高級管理人員在任職資格核準前實際履職、關聯方和關系人管理薄弱、信貸管理不審慎、違規向土地儲備項目提供融資、定期存款利息支付不合規、重組貸款管理不審慎、數據治理不完善”被處以330萬元罰款。同日，周口市淮陽區農村信用合作聯社被國家金融監督管理總局周口監管分局開出170萬元罰單，3名責任人被警告。“行政處罰信息公開表”顯示，該行的主要違法違規事實包括：(一)股權管理不審慎導致部分股東違規接受他人委托持有股權;(二)向有重大不良信用記錄的借款人發放貸款;(三)個人貸款貸后管理不審慎導致貸款資金被挪用;(四)以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款且未計入房地產開發貸款科目;(五)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資;(六)非同業單一客戶大額風險暴露超標。

一直以來，信貸業務是銀行違規被處罰的“重災區”，廣西岑溪農村商業銀行股份有限公司同樣是因為“信貸問題”被處以150萬元的罰款，處罰案由包括“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用;向不符合貸款主體資格的企業發放貸款;貸款五級分類不準確，掩蓋信貸業務風險;貸款支付不合規”。

陽光信保收240萬元罰單

在受處罰的金融機構中，保險公司也是重點監管的一環。記者查詢發現，國家金融監督管理總局重慶監管局掛牌以來的10張罰單全部開給了保險公司。其中9張罰單開給了中華聯合財產保險股份有限公司下設分支機構。

進一步統計發現，因為“虛構保險中介業務套取費用”“編制虛假財務資料”“虛假承保、虛假理賠騙取農業保險的保險費補貼”以及“未嚴格執行經備案的保險條款和保險費率”等違法違規行為，該公司9家分支機構分別被處以10萬元至160萬元不等的罰款，相關責任人也受到相應處罰。

值得一提的是，國家金融監督管理總局重慶監管局還有一張240萬元的罰單開給了陽光信用保證保險股份有限公司，而在該公司的違法違規事實中，除了常見的 “編制虛假報表和資料”“風險控制不到位”外，出現了少見的“違規投資設立SPV公司”“違規利用SPV公司發放委托貸款”。

百度百科顯示，SPV公司是特殊目的公司(SpecialPurposeVehicle)的簡稱，其職能多是在離岸資產證券化過程中，購買、包裝證券化資產和以此為基礎發行資產化證券，向國外投資者融資。有分析人士指出，SPV公司相關違規行為出現在處罰事項中，展現了監管機構與時俱進的專業能力，也有利于進一步規范金融機構的創新行為。

有統計顯示，今年前7月保險業累計被處罰金額1.8億元，同比增長7%，其中，百萬元級別的罰單數量多達22張，涉及消費者權益保護、保險資金運用、反壟斷等方面。 記者 趙琦薇