隨著7月20日國家金融監(jiān)督管理總局全國36個省級派出機(jī)構(gòu)完成統(tǒng)一掛牌，金融監(jiān)管翻開了新的一頁。《大眾證券報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，自掛牌以來截至8月11日不足一個月的時間里，國家金融監(jiān)督管理總局各級派出機(jī)構(gòu)共計(jì)開出罰單255張，其中不乏百萬元以上罰單，最高處罰金額達(dá)330萬元，處罰原因有違規(guī)提供擔(dān)保及財(cái)務(wù)資助、提供/編制虛假資料、違規(guī)經(jīng)營、未依法履行職責(zé)等。

深圳前海微眾銀行被罰120萬元

8月4日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局一口氣發(fā)布了掛牌后的首批13份罰單，其中，第1號、第2號和第11號罰單均是對深圳前海微眾銀行的處罰。“行政處罰信息公開表”顯示，因“汽車貸款首付資金及附加消費(fèi)貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴(yán)”，深圳前海微眾銀行被處以120萬元的罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人均被處以警告并罰款5萬元。公開資料顯示，深圳前海微眾銀行成立于2014年12月，大股東包括深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司、深圳市百業(yè)源投資有限公司、深圳市立業(yè)集團(tuán)有限公司等，是國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行。據(jù)此前披露的財(cái)報(bào)顯示，深圳前海微眾銀行2022年?duì)I業(yè)收入353.64億元，同比增長31%，其中利息凈收入249.7億元，同比增長39%;凈利潤89.37億元，同比增長30%。

同日發(fā)布的罰單還有開給東莞銀行深圳分行、華商銀行和眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社等，其中東莞銀行深圳分行因“票據(jù)貼現(xiàn)資金用作開票保證金，虛增存款;數(shù)據(jù)治理不到位”被罰款90萬元，并沒收違法所得87773.73元;華商銀行因“未及時將集團(tuán)客戶納入統(tǒng)一授信管理”被處以25萬元罰款。

有統(tǒng)計(jì)顯示，今年7月，國家金融監(jiān)督管理總局針對銀行機(jī)構(gòu)共開出了482份罰單，合計(jì)罰款金額12391.37萬元。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)最高被罰330萬元

記者注意到，在處罰金額超百萬元的機(jī)構(gòu)中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是“重災(zāi)區(qū)”。包括寧波慈溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、周口市淮陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣西岑溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和山西古交農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)均被處以了百萬元以上(含百萬元)的罰款。

8月4日，國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局發(fā)布的罰單顯示，寧波慈溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因 “高級管理人員在任職資格核準(zhǔn)前實(shí)際履職、關(guān)聯(lián)方和關(guān)系人管理薄弱、信貸管理不審慎、違規(guī)向土地儲備項(xiàng)目提供融資、定期存款利息支付不合規(guī)、重組貸款管理不審慎、數(shù)據(jù)治理不完善”被處以330萬元罰款。同日，周口市淮陽區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社被國家金融監(jiān)督管理總局周口監(jiān)管分局開出170萬元罰單，3名責(zé)任人被警告。“行政處罰信息公開表”顯示，該行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：(一)股權(quán)管理不審慎導(dǎo)致部分股東違規(guī)接受他人委托持有股權(quán);(二)向有重大不良信用記錄的借款人發(fā)放貸款;(三)個人貸款貸后管理不審慎導(dǎo)致貸款資金被挪用;(四)以流動資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款且未計(jì)入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目;(五)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資;(六)非同業(yè)單一客戶大額風(fēng)險(xiǎn)暴露超標(biāo)。

一直以來，信貸業(yè)務(wù)是銀行違規(guī)被處罰的“重災(zāi)區(qū)”，廣西岑溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司同樣是因?yàn)椤靶刨J問題”被處以150萬元的罰款，處罰案由包括“貸款‘三查’不盡職，信貸資金被挪用;向不符合貸款主體資格的企業(yè)發(fā)放貸款;貸款五級分類不準(zhǔn)確，掩蓋信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);貸款支付不合規(guī)”。

陽光信保收240萬元罰單

在受處罰的金融機(jī)構(gòu)中，保險(xiǎn)公司也是重點(diǎn)監(jiān)管的一環(huán)。記者查詢發(fā)現(xiàn)，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局掛牌以來的10張罰單全部開給了保險(xiǎn)公司。其中9張罰單開給了中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司下設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，因?yàn)椤疤摌?gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”“編制虛假財(cái)務(wù)資料”“虛假承保、虛假理賠騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼”以及“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率”等違法違規(guī)行為，該公司9家分支機(jī)構(gòu)分別被處以10萬元至160萬元不等的罰款，相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰。

值得一提的是，國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局還有一張240萬元的罰單開給了陽光信用保證保險(xiǎn)股份有限公司，而在該公司的違法違規(guī)事實(shí)中，除了常見的 “編制虛假報(bào)表和資料”“風(fēng)險(xiǎn)控制不到位”外，出現(xiàn)了少見的“違規(guī)投資設(shè)立SPV公司”“違規(guī)利用SPV公司發(fā)放委托貸款”。

百度百科顯示，SPV公司是特殊目的公司(SpecialPurposeVehicle)的簡稱，其職能多是在離岸資產(chǎn)證券化過程中，購買、包裝證券化資產(chǎn)和以此為基礎(chǔ)發(fā)行資產(chǎn)化證券，向國外投資者融資。有分析人士指出，SPV公司相關(guān)違規(guī)行為出現(xiàn)在處罰事項(xiàng)中，展現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)與時俱進(jìn)的專業(yè)能力，也有利于進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新行為。

有統(tǒng)計(jì)顯示，今年前7月保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)被處罰金額1.8億元，同比增長7%，其中，百萬元級別的罰單數(shù)量多達(dá)22張，涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、反壟斷等方面。 記者 趙琦薇