“走街串巷”普及金融知識、常見電信詐騙案例分析、完善風險識別和攔截機制……為切實保護社會公眾財產(chǎn)安全，進一步營造“全民反詐”的深厚氛圍，切實履行銀行業(yè)在反詐宣傳中的重要推動作用，堵截不法分子設詐轉(zhuǎn)移鏈條，近期，渤海銀行徐州分行積極組織開展一系列防范電信網(wǎng)絡詐騙犯罪專項宣傳活動及治理工作。

線上線下齊發(fā)力 守護人民群眾“錢袋子”

壓實責任，夯實防范電信詐騙工作陣地。渤海銀行徐州分行將防范電信網(wǎng)絡詐騙犯罪宣傳活動及治理工作作為常態(tài)化工作來抓，成立了以分行主要負責人為組長、各部室主要負責人為成員的領導小組，明確了牽頭部門及各部門工作職責，持續(xù)不斷開展形式多樣的行內(nèi)行外防電信網(wǎng)絡詐騙宣教活動。

渤海銀行徐州分行充分利用營業(yè)網(wǎng)點廳堂陣地，營造宣傳氛圍。在網(wǎng)點LED顯示屏、廣告機滾動播放“警惕電信網(wǎng)絡詐騙提高風險防范能力”等宣傳標語;在廳堂及櫥窗擺放懸掛宣傳海報，在公眾教育區(qū)、敬老宣傳區(qū)擺放宣傳折頁供客戶隨時取閱;大堂經(jīng)理隨時向等候區(qū)客戶發(fā)放宣傳資料，宣傳反詐知識等等。特別是針對老年群體反詐知識相對匱乏、風險防范意識較薄弱等情況，該行積極開展以“守護夕陽美金融助老”為主題的適老金融課堂。理財經(jīng)理分批將老年客戶邀請至營業(yè)網(wǎng)點參加適老課堂，重點講解了以 “孩子在外地出意外、以房養(yǎng)老、參加養(yǎng)生活動送禮品”等為幌子行騙，老年人容易上當受騙的案件，通過典型案例分析，向老年客戶講解犯罪分子的慣用手段、作案方式，提醒老年朋友們?nèi)粘Ｉ钪幸⒁夥婪叮岣哒鐒e真?zhèn)蔚哪芰Γ嵘莉_意識及識騙能力。

為拓寬宣教廣度和深度，該行人員多次走進街邊商鋪、市場，重點圍繞當前常見的刷單返利、虛假網(wǎng)絡投資理財、冒充電商物流客服、虛假網(wǎng)絡貸款、虛假征信、虛假購物服務、冒充領導熟人、網(wǎng)絡游戲產(chǎn)品虛假交易、冒充公檢法機關詐騙及裸聊敲詐等高發(fā)案件，積極開展宣傳工作。通過典型案例剖析，向市民揭露詐騙伎倆，告知他們?nèi)绾畏婪渡袭斒茯_，提升反詐意識及反詐能力。

以線成面多聯(lián)動 共建全民反詐“防火墻”

渤海銀行徐州分行加強源頭把控，嚴格按照“了解你的客戶”要求，了解客戶真實開戶意愿、開戶目的、交易用途等，根據(jù)對客戶身份核實程度、客戶使用需求等情況，確定賬戶類別和功能,針對客戶不同需求及其風險特征設定不同賬戶功能。審慎與客戶約定并合理動態(tài)調(diào)整非柜面交易限額和身份核驗方式，充分運用賬戶分類管理制度和各渠道交易限額管理機制，針對客戶實際使用需求合理約定開立賬戶類型、開通賬戶功能、選擇渠道身份認證工具和設置交易限額，確保賬戶功能與客戶正常資金結算需求相符，杜絕開戶后賬戶功能和交易限額“一開全放”。

該行加強協(xié)同聯(lián)動，完善風險識別和攔截機制。分行相關部門加強客戶信息和隱私保護，嚴格落實公安機關等對買賣個人信息和買賣銀行賬戶的管理要求。在日常業(yè)務開展過程中如發(fā)現(xiàn)可疑線索，主動對接人行、金管分局、公安機關、銀聯(lián)及其他社會治理網(wǎng)格，實現(xiàn)典型案例分析和信息共享，提高風險監(jiān)測能力。營業(yè)網(wǎng)點積極依托各類涉案資金網(wǎng)絡查控管理平臺，全方位、多途徑開展對涉案賬戶的快速查詢、緊急止付和凍結工作。

渤海銀行徐州分行注重強化內(nèi)部管理，加強業(yè)務學習，規(guī)范業(yè)務流程，提升異常賬戶交易發(fā)現(xiàn)、堵截、處理能力，積極防范打擊出租、出售、出借、收購銀行賬戶和支付賬戶行為，切斷違法犯罪活動資金結算服務通道;主動加強與市場監(jiān)管、稅務、公安等部門的協(xié)作，全面排查清理異常賬戶，切實推進防范電信網(wǎng)絡詐騙工作的開展，筑牢百姓錢袋“防火墻”。 明芳