近年來(lái)，金融科技的快速發(fā)展催生了各種產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。銀行業(yè)也在積極擁抱金融科技，以提升服務(wù)質(zhì)量和效率。蘇州建行推出的“云信貸工廠”就是一個(gè)很好的例子。

“云信貸工廠”服務(wù)質(zhì)量效率雙提升

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的普及，越來(lái)越多的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，為金融行業(yè)帶來(lái)了更多可能性。建行蘇州分行通過(guò)打造“云信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的一窗融合、指尖辦理和智能輔助，提高了服務(wù)響應(yīng)速度和工作效率。

據(jù)悉，建行蘇州分行對(duì)公信貸客戶(hù)已超4萬(wàn)家，當(dāng)有限的人力資源碰撞激增的業(yè)務(wù)量和高時(shí)效要求時(shí)，如何“優(yōu)化提質(zhì)、減負(fù)增效”的問(wèn)題擺到面前。從內(nèi)部流程來(lái)看，隨著監(jiān)管要求逐步提高、信貸政策持續(xù)完善，信貸全流程不斷疊加拉長(zhǎng)，如何解放“困在流程里”的客戶(hù)經(jīng)理也成為關(guān)鍵。

“你們說(shuō)的方案不錯(cuò)，我給兩周時(shí)間，月底前看能不能發(fā)放貸款。”蘇州高新區(qū)一家公司負(fù)責(zé)人陸先生對(duì)于能否短時(shí)間內(nèi)在蘇州建行高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)支行獲得貸款抱有一絲懷疑。最終，該行借助“云信貸工廠”法寶，1000萬(wàn)元供應(yīng)鏈融資準(zhǔn)時(shí)到賬。建行蘇州分行“云信貸工廠”的推出，不僅提升了銀行自身的服務(wù)能力和效率，也為客戶(hù)帶來(lái)了更好的體驗(yàn)。

“云信貸工廠”依托手機(jī)端和PC端提供線上支持，幫助信貸人員隨時(shí)隨地調(diào)閱信息、辦理業(yè)務(wù)，不僅有效解決了紙質(zhì)材料流轉(zhuǎn)效率低的問(wèn)題，還實(shí)現(xiàn)了全程跟蹤管理。像蘇州高新區(qū)這家公司，有了“云端”加持，一舉贏得了企業(yè)信任，也為對(duì)接后續(xù)項(xiàng)目建設(shè)和上市募資，打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

“云信貸工廠”

助力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)效率風(fēng)險(xiǎn)防控平衡

科技進(jìn)步和數(shù)字化的飛速發(fā)展推動(dòng)了金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，為消費(fèi)者帶來(lái)了更好的體驗(yàn)和更多的選擇，同時(shí)也給金融科技的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

“國(guó)際先進(jìn)制造業(yè)有‘黑燈工廠’，即全自動(dòng)化無(wú)需人工介入的工廠，我們則是要全力打造‘云信貸工廠’，創(chuàng)造性地解決信貸效率問(wèn)題。”帶著這樣的信念，建行蘇州分行各部門(mén)大力協(xié)同，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)防控平衡。此前建行蘇州分行“衛(wèi)星式”分布的系統(tǒng)和線下業(yè)務(wù)流程被全面整合進(jìn)入“云信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)一點(diǎn)接入、一站辦理。“現(xiàn)在辦理對(duì)公信貸業(yè)務(wù)只涉及兩個(gè)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、規(guī)模管控、價(jià)格審核等等都在里面。”深度參與研發(fā)的放款中心負(fù)責(zé)人陳莉莉這樣說(shuō)。同時(shí)，“云信貸工廠”還建立了共享數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)于同一字段信息，客戶(hù)經(jīng)理只需填報(bào)一次，后續(xù)流程可自動(dòng)復(fù)用，減少重復(fù)勞動(dòng)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程發(fā)起后，該行支行管理人員可隨時(shí)隨地在手機(jī)端完成審批，系統(tǒng)還有限時(shí)辦理和自動(dòng)提醒的功能，各項(xiàng)流程全面可視、步步留痕，為后續(xù)歸檔和查找提供了極大便利。

“云信貸工廠還有很大的想象空間。”負(fù)責(zé)上述項(xiàng)目的建行蘇州新區(qū)支行公司部周盼介紹說(shuō)，“其中的自定義模塊就特別具有擴(kuò)展性，凡是涉及多崗位協(xié)作和審批的事項(xiàng)，都可以通過(guò)它來(lái)辦理。”參與研發(fā)的技術(shù)人員介紹，通過(guò)“云信貸工廠”的駕駛艙看板等智能模塊，還可以實(shí)時(shí)掌握包括企業(yè)的全量資金規(guī)模等在內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，輔助管理決策;AI智能審核通過(guò)梳理70多個(gè)行業(yè)大類(lèi)信貸政策，識(shí)別歸納100多類(lèi)政策組合，再以智能化方式精準(zhǔn)匹配。目前，已能自動(dòng)判斷1000余種行業(yè)小類(lèi)的信貸政策，免去了客戶(hù)經(jīng)理“大海撈針”般的政策查詢(xún)和信息錄入，提升了信貸政策準(zhǔn)入流程的精準(zhǔn)度和成功率。

建行蘇州分行金融科技部總經(jīng)理顧晨宇介紹說(shuō)，目前，“云信貸工廠”已上線流程中,49%能夠在一個(gè)工作日內(nèi)完成全流程審批，流程平均耗時(shí)可減少65%以上。今年上半年，“云信貸工廠”共處理事項(xiàng)近5.4萬(wàn)件，保守估計(jì)平均每件節(jié)省2小時(shí)，“加起來(lái)總共節(jié)省了10萬(wàn)多個(gè)小時(shí)。”

建設(shè)銀行蘇州分行