北京銀行大廈

10月30日晚，北京銀行發布2023年第三季度報告。報告期內，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的二十大精神，積極踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業性，全力服務實體經濟高質量發展，積極構建“B=IB+AIB”鐵三角矩陣，啟動數字化轉型“新三大戰役”，深入開展“三化塑型”工作，實現規模、結構、效益、質量均衡穩健發展，向廣大投資者交上一份成色十足的業績答卷。

截至9月末，北京銀行總資產3.67萬億元，較年初增長8.4%;貸款總額1.99萬億元，較年初增長14.38%;存款總額2.07萬億元，較年初增長8.2%，經營規模穩步增長。2023年前三季度，實現營業收入497.39億元，實現歸屬于母公司股東凈利潤202.33億元，同比增長4.5%，盈利水平保持穩健。不良貸款率1.33%，較年初下降0.1個百分點;撥備覆蓋率215.23%，較年初上升5.19個百分點，資產質量持續向好。

深入推進數字化轉型，開啟“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰役”。秉持“一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，聚焦人工智能技術的創新應用，積極構建金融智能生態，布局以大模型為核心的新一代金融智能基礎能力，發布AIB數字平臺;深化產研聯動，成立“金融智能化創新實驗室”;持續開展“京智大腦”建設，構建“智慧服務、智慧決策、數字員工”三大應用體系，累計上線智能服務150余項，智能決策模型400余個。在打贏統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平臺“三大戰役”基礎上，順勢啟動以“大零售—大運營—大科技”為核心的“新三大戰役”，構建CPCT(customer客戶-product產品-channel渠道-team隊伍)一體化“大零售”經營管理模式;通過重塑客戶旅程和提升數字化運營能力“雙輪驅動”推動“大運營”價值轉型;通過模塊化思維、BA-SA機制強化業技融合，提升“大科技”支撐能力。

北京銀行著力打造“伴您一生的銀行”

零售銀行業務規模與貢獻保持快速提升，以建設“兒童友好型銀行”為起點，打造陪伴個人客戶一生的銀行。截至9月末，零售AUM同比增長超過594億元，增幅6.23%，余額達1.02萬億元;零售存款規模5890億元，較年初增長9.59%;個人貸款達到6700億元，同比增長12.11%，個貸利息收入實現270億元，同比增長15%。零售客戶突破2800萬戶，代發工資企業客戶數較年初增長19%;發布“京彩生活”手機銀行APP8.0，手機銀行用戶規模達1520萬戶。擦亮兒童金融品牌，與1300余所院校及外研社等各類機構開展合作，發行十余款聯名“小京卡”產品，“小京卡”客戶突破100萬，累計服務180萬兒童客戶和家庭;舉辦“京苗俱樂部”活動1.5萬場，直接參與人數近80萬。挖掘女性細分市場客戶需求，發布京彩芳華“她”金融綜合服務品牌。升級發布財富品牌——“京彩財富”，成功舉辦“聚合新生態，共創新價值”北京銀行財富伙伴生態大會。養老金融全面發力，截至9月末,北京銀行開立個人養老金資金賬戶突破114萬戶，成為首家且唯一一家突破百萬的城市商業銀行。完成零售條線組織架構改革，形成零售銀行部統籌，財富平臺部、私人銀行部、個人信貸部、信用卡中心四個利潤中心的“1+4”組織架構。

9月5日，北京銀行發布“京彩財富”財富品牌、“京心慧托”托管品牌和京彩芳華“她”金融綜合服務品牌

公司銀行業務深入踐行GBIC2組合金融服務理念，以建設“專精特新第一行”為起點，打造陪伴企業客戶全生命周期的銀行。截至9月末，人民幣公司貸款(不含貼現)余額1.1萬億元，較年初增長16.13%，為上年全年增量2.2倍;公司有效客戶超23萬戶，公司價值客戶數6.6萬戶，較年初增長13.58%。加快“專精特新第一行”建設，升級發布“專精特新”專屬信用貸款“領航e貸”2.0，累計投放超過240億元;舉辦“專精特新天津行暨首屆領航者峰會”，發布“北京銀行千億萬戶領航者行動計劃”;截至9月末，“專精特新”企業客戶超1萬戶，“專精特新”企業貸款余額近600億元，較年初增長135.8%。聚焦重點領域和重點行業加大信貸資源傾斜，累計向北京市區兩級重點項目、重大投資儲備項目工程提供授信金額超219億元。打造“京行e收付”統一平臺，形成1個平臺、3個標準產品、N個應用場景的“1+3+N”綜合服務解決方案，服務覆蓋民生繳費、行業服務等六大業務領域，累計帶動交易金額7262億元。持續發力特色金融服務，截至9月末，普惠金融貸款余額2246.76億元，較年初增長30.53%;科創金融貸款余額2537.19億元，較年初增長30.27%;文化金融貸款余額894.49億元，較年初增長22.83%;綠色貸款余額1467.57億元，較年初增長33.05%。首次編制披露《環境信息披露報告》，ESG管理能力持續提升。

9月5日，北京銀行升級發布“專精特新”企業專屬信用貸款“領航e貸”2.0

以建設“投行驅動的商業銀行”為牽引，構建“投商私科”一體化服務能力，推動經營模式加速轉型升級。以“投行思維”提升對客戶、產業的深度洞察，以“產業思維”做深做透產業鏈金融服務支持，以“平臺思維”撮合客戶、合作伙伴的金融和非金融需求，以“生態思維”構建多方共贏的合作生態，由被動滿足客戶需求的“坐商”向主動提供價值服務的“行商”轉變。前三季度債券承銷規模1897.68億元，同比增長101.17%，北京區域規模排名第三名;科創票據承銷規模排名城商行第一名、全市場第五名;助力盤活存量消費基礎設施，擬擔任全國首批消費類公募REITs——物美集團公募REITs項目托監管行;落地全行首單PRE-IPO私募股權投資項目，通過聯合營銷、路演活動、銀政企論壇等多種形式推動券商互推機制落地;在2023年中國國際服務貿易交易會全球PE論壇宣布參與發起設立全國首支認股權策略創業投資基金——北京認股權先導創業投資基金。

金融市場業務堅守本源，積極服務實體經濟，業務結構不斷優化。截至9月末，金融市場管理業務規模3.42萬億元，較年初增長14.63%，優質客戶規模較年初增長38.78%。托管業務規模較年初增長36%，發布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新發公募基金14只，規模合計289億元，排名繼續保持城商行首位。同業業務強化實體經濟服務能力，落地全國首批制造業專項再貼現產品“京制通”，通過再貼現、轉貸款等政策性產品支持民營、小微、個貸等客戶超1.3萬戶;優化投資業務結構，標準化債權類產品余額同比增幅接近翻倍。資金業務能力穩步提升，貨幣市場業務持續保持市場第一梯隊;主辦“聚城商之力，建時代新功”城商行高質量發展合作論壇，發布“中債-北京銀行高信用等級城市商業銀行債券指數”;債券借貸匿名點擊業務再獲交易中心“X-Lending之星”榮譽稱號。

9月21日，北京銀行舉辦“聚城商之力 建時代新功”城商行高質量發展合作論壇，正式發布“中債-北京銀行高信用等級城市商業銀行債券指數”

全面加強數字化風控體系建設，風險防控能力顯著提升。優化全面風險管理機制，建立分支機構首席風險官制度，全面抓好分行風險管控能力建設;創新授信審批模式，建立長三角“速贏”項目審批模式，提升授信審批效率;加強并表管理，開發投資機構統一視圖模塊，實現風險并表層面集團客戶的授信數據統計監測功能。加強智慧風控體系建設，建立企業級統一額度管控平臺，搭建統一信貸門戶平臺、智能財報管理平臺，打造“千人千面”工作臺，提升信貸業務全流程一站式一體化服務水平;打造前瞻性、全流程預警體系，“京行E警通”實現零售、非零售、集團客戶監測維度全覆蓋，新增、優化風險信號100余項，持續提升預警前瞻有效性;“冒煙指數”風險預警管理體系優化升級，榮獲國務院國資委“國企數字場景創新專業賽三等獎”、亞洲銀行家亞太地區“最佳信用風險技術實施獎”。

展望未來，北京銀行將繼續堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入落實北京市委市政府工作要求，團結奮斗，守正創新，不斷增強金融服務實體經濟能力，持續打造差異化服務特色，加快提升精細化管理水平，在強國建設、民族復興新征程上努力展現新作為、譜寫新華章。