11月9日，在金融街論壇“金融街發布”線下成果發布活動中，中國光大銀行攜手北京大學國家發展研究院共同發布了《數字便民繳費與高質量發展——2023年中國便民繳費產業報告》(以下簡稱“報告”)。

聚焦高質量發展 首次提出便民繳費產業發展框架

中央金融工作會議強調，金融要為經濟社會發展提供高質量服務，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

隨著數字經濟的蓬勃發展，數字便民繳費已經成為我國經濟數字化、普惠化、智能化的重要組成部分。數字便民繳費深入千家萬戶，覆蓋城市與鄉村，關系到人們生產生活的方方面面，成為金融行業提供高質量服務的重要體現。

作為光大集團和光大銀行在民生服務領域的典型代表，“光大云繳費”全力解決人民群眾急難愁盼的生活繳費難題，聚焦個人、企業、政務領域，深度服務水、電、燃氣、非稅、社保、醫療、教育、交通等各類場景，已逐步構建起數字化、開放化、智能化的便民服務生態體系。

2022年，“光大云繳費”服務繳費項目超過1.5萬項，年服務活躍用戶達5.8億戶，繳費筆數超過25億筆，持續保持行業領先優勢。

自2015年起，中國光大銀行已連續9年發布中國便民繳費產業報告。2023年，《報告》深度研究數字繳費生態體系，同時以“數字便民繳費與高質量發展”為主題，首次提出了數字繳費助力經濟高質量發展邏輯框架，更全面、更系統地解讀了便民繳費的高質量發展路徑。

便民繳費產業全面貫徹新發展理念，聚焦體驗升級、技術創新、均衡發展、數字化轉型四大目標，不斷夯實客戶、技術、生態基礎能力，提升數字普惠便民服務水平，促進產業發展提質增效，增強實體經濟服務能力。

具體來看，數字繳費助力經濟高質量發展體現在宏觀、產業、企業和個人四個層面。在宏觀層面，數字繳費助推區域均衡發展，促進公共服務均等化;在產業層面，數字繳費為教育、醫療、出行等行業提供優質的便民金融服務，并為推動行業的數字化轉型發展作出有益貢獻;在企業層面，數字繳費優化企業財務管理流程，為企業運營管理降本增效;在個人層面，數字繳費服務體驗不斷優化，讓我們的生活變得更簡單、更便捷。

數字化水平提升 全國數字便民繳費指數達87.31

黨的二十大報告提出，要采取更多惠民生、暖民心舉措，著力解決好人民群眾急難愁盼問題，健全基本公共服務體系，提高公共服務水平，增強均衡性和可及性，扎實推進共同富裕。

近年來，數字便民繳費規模超過線下繳費，逐步發展為主要的繳費方式。從2018年到2022年，便民繳費的數字化進程持續加深，線上繳費占比由50%提升至76%。

《報告》顯示，2022年，以新產業、新業態、新商業模式為代表的“三新”經濟持續快速發展，為便民繳費的發展提供了新動能。數字產品類繳費的線上化程度最高，線上繳費比例達到96%。教育類繳費、生活類繳費、出行類繳費線上化比例均超過70%，表明我國數字繳費的普及進程在各繳費場景中均保持較高水平。

指數的構建是今年《報告》的一大亮點。為了更好地刻畫我國便民繳費整體發展情況，《報告》對原有指標體系進行了系統性升級——“全國數字便民繳費高質量發展指數”在關注用戶體驗及服務滿意度的基礎上，將技術創新、均衡發展、數字化等方面納入考量，通過對4個維度、10個指標的測度，更全面地反映了我國便民服務的發展與潛力。

《報告》顯示，2022年我國數字便民繳費高質量發展指數為87.31，較上年提升3.35。指數的整體水平較高，體現了國民對于便民繳費的整體滿意度較高以及便民繳費產業的高質量發展現狀。這與近年來數字基礎設施建設持續推進，全社會生產服務線上化程度不斷加深，以及繳費產業持續推進模式創新與服務優化密不可分。

《報告》進一步指出，從繳費類型來看，出行類和生活類繳費的數字便民指數領先，分別為91.60和90.69，整體發展水平最高;醫療類和政務類繳費的數字便民指數較上年提升程度較高，說明人們普遍在就醫和政務辦理環節真真切切地感受到了更多便利。

從地域來看，各地區數字便民繳費高質量發展指數均較上年有所提升。2022年，東部地區數字便民繳費高質量發展指數較高，為88.25，較上年提高1.84;中、西部發展指數緊隨其后，且分別較去年提升3.12、4.28。

《報告》指出，數字便民繳費促進了公共服務的普惠化與便捷化，在助力數字鄉村建設、服務新市民等方面發揮著積極作用。憑借“指尖繳費”的特征優勢降低了人們辦理繳費服務的門檻。無論居住在城市還是鄉村，無論是異地就業還是本地生活，都可以輕松實現足不出戶、隨時隨地的繳費便利。

把握新一輪機遇 前沿技術創新擘畫數字便民美好圖景

黨的二十大報告提出，高質量發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，要建設現代化產業體系，加快建設數字中國。

當前，區塊鏈、大數據、云計算、人工智能等數字技術加速創新，為數字便民繳費的新一輪發展提供了更廣闊的暢想空間。結合前沿趨勢，《報告》對便民繳費與數字人民幣、人工智能、數據治理的協同發展進行了探討。

數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字形式法定貨幣，已在批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務、城市治理等場景試點應用，便民繳費也是重要應用場景之一。

《報告》指出，便民繳費和數字人民幣之間存在著天然的契合點和互補性。一方面，便民繳費涉及方面廣、交易頻率高，豐富了數字人民幣的使用場景，助力數字人民幣的推廣和應用;另一方面，數字人民幣促進了便民金融的協同發展。一是增加了便民繳費的支付方式，實時清算、支持離線交易增強了支付便捷性，擴大了服務的物理范圍;二是數字人民幣具有智能合約功能，有助于實現更智能、更個性化的便民繳費解決方案;三是數字人民幣的安全特性加強了繳費服務的整體安全性。

值得一提的是，光大銀行日前成為數字人民幣APP渠道內首家向客戶直接提供全國生活類服務的合作機構。為北京、上海、天津、河北、江蘇等17個省市試點地區的用戶帶來水費、電費、燃氣費、供暖費、固話、寬帶費和有線電視費等繳費服務。

《報告》指出，人工智能的突破性創新有望在智能客服、智能營銷、智能識別和智能風控等場景為便民繳費發展注入新動力。

智能客服能理解復雜的繳費語義，準確解讀用戶繳費需求，并實現即時、高效的信息反饋;智能識別可以改善各繳費渠道的用戶體驗，減低識別環節“摩擦”;智能營銷通過匯集用戶繳費數據，深度分析繳費行為，形成加個性化的繳費建議;智能風控基于用戶大數據，快速識別異常風險，確保繳費服務安全性。

《報告》還探討了便民繳費的數據價值，指出繳費數據對繳費需求方、繳費供應方及整個社會都具有較大價值：對繳費需求方，可提供個性化服務，為信用評估提供豐富的信息;對繳費供應商，有助于降本增效、優化運營，提高用戶滿意度并進行有效的風險管理;對整個社會而言，有助于金融機構評估信用風險，為借貸決策和利率定價提供相關參考，助力社會信用體系的完善。

以“為民服務解難題”為破題之道，數字便民繳費正在為建設數字中國、助力鄉村振興、促進區域協調發展、深化普惠金融作出積極貢獻。未來，光大銀行將深刻把握金融工作的政治性、人民性，從服務民生出發，深耕以“光大云繳費”為代表的便民金融服務，助力提升我國數字經濟發展效能，為經濟社會高質量發展貢獻“光大力量”。