做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，是中央金融工作會議的具體要求，也是江蘇金融一直以來全力“奔赴”的時代方向。

回首2023年，江蘇地區各級金融機構積極作為、勇于擔當，在服務實體和全省經濟高質量發展方面成效斐然。9月末，國家金融監督管理總局江蘇監管局出臺《關于進一步提升金融服務效能支持我省經濟持續回升向好的通知》，推出優化金融服務十項具體舉措，全力支持全省經濟回升向好。據10月末召開的人民銀行江蘇省分行四季度新聞發布會披露，今年前三季度，江蘇金融總量繼續保持較快增長，本外幣貸款新增2.6萬億元居全國第一，且延續“質優、價降”特征，對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度持續加大。

No.1 科技金融成就無限可能

當科技與金融深度融合，產品和服務便有了無限升級的可能。今年以來，金融機構科技創新不斷，各類金融新產品、新服務也是紛至沓來。

6月份，江蘇省人民政府辦公廳出臺了 《南京市建設科創金融改革試驗區實施方案》，分別從6個方面提出了20條任務舉措，以構建形成與科創企業全生命周期相適應的金融服務體系。

7月5日，在“科技創新 金融助航”科技金融發布會上，招商銀行正式推出科技金融品牌，發布了全新的科技金融服務方案。在招商銀行的科技金融綜合服務體系中，既有科技企業專屬融資產品“科創貸”;也有集財富管理、個人信貸、薪酬代發等于一身的薪服金融服務，以及圍繞賬戶、交易、結算、融資等場景的跨境發展服務……

通過科技賦能金融，江蘇銀行也走出了一條路徑清晰的科技金融高質量發展之路。截至10月末的數據顯示，江蘇銀行科技型企業貸款余額超過1700億元，連續多年居江蘇省內第一。

工商銀行蘇州分行則針對科創企業高技術、高風險、輕資產“兩高一輕”特點，構建了從孵化培育、成長扶持到發展壯大的全生命周期服務的金融綜合服務方案，讓金融活水暢流科技創新領域。今年，200億元工銀蘇創投產業集群基金成功落地，預計將帶動超過1000億元科創貸款投放。截至9月末，該行科創貸款余額超800億元，為全市近300戶“專精特新”企業提供投融資一體化金融服務。

截至今年三季度末的數據顯示，南京市高新技術產業、科技中小企業貸款余額同比分別增長27%、30%;新增科創板上市企業4家;已登記私募基金管理人418家，管理備案基金2170只，基金規模總資產合計4311.21億元。全市金融機構共設立科創金融服務中心、科創金融事業部等各類科創金融專營組織近60家，推出科創金融專屬產品近200款，設立18家科創金融服務驛站，實現從基礎科創金融服務向精準科創金融服務轉變。

在政策引導下，南京市已打造了“寧科投”“寧創融”“寧科貸”“寧科債”“寧創擔”“企業上市寧航行動”等全生命周期的政策性科創金融產品，目前，“寧科投”引導設立子基金規模超過1300億元，“寧創融”額度達到100億元，“寧科貸”貸款余額近600億元，“寧科債”累計發行科技創新債近100億元;“寧創擔”服務融資規模近100億元。2022年以來，南京市民營企業轉貸基金已為“專精特新”企業提供免費轉貸服務規模超過40億元。

No.2 綠色金融助力低碳轉型

11月24日，2023江蘇綠色金融發展大會暨南京江北新區省級綠色金融創新改革試驗區啟動儀式在江北新區舉行。自此，江北新區正式啟動建設省級綠色金融創新改革試驗區。

綠色金融，是綠色發展的必然要求，也是助力整個經濟結構全面綠色低碳轉型的必然路徑。

2023年上半年，廣發銀行南京分行綠色信貸余額較年初增長37.78%，綠色信貸投放戶數較去年同期增長14%，綠色信貸占公司貸款余額進一步提升至11.53%，金融支持綠色經濟發展卓有成效。2023年7月，廣發銀行南京分行獲評系統內“金融助推創新型城市建設綠色金融示范團隊”。據悉，近年來，廣發銀行一方面不斷加強機制建設，通過印發《廣發銀行綠色金融發展戰略》等政策文件，建立跨部門的綠色金融發展工作專班，將綠色經營理念融入經營發展目標，嵌入業務流程;另一方面持續提升綠色信貸投入，加大對節能、環保、減排領域的綠色項目信貸支持力度，對滿足監管機構綠色信貸統計口徑要求的貸款業務FTP補貼30BPs;在績效考核方案中設置“服務國家發展戰略和實體經濟”考核維度，單列“綠色金融”考核指標，引導經營機構積極開展綠色項目金融服務。截至2023年6月末的數據顯示，該行清潔能源產業貸款余額12.37億元，較年初新增7.1億元，增幅達134%。

8月8日，綠色金融先行者的興業銀行在杭州舉辦了“綠色金融萬里行——新能源產業綠色金融杭州峰會”，同日成立興業銀行零碳產業聯盟。據悉，興業銀行將以零碳產業聯盟為平臺，積極構建清潔能源行業生態圈，促進產業要素和金融要素深度融合，為經濟社會發展提供從零碳生活到零碳生產的全場景解決路徑，助力經濟社會綠色低碳轉型。截至6月末的數據顯示，該行綠色貸款(人行口徑)余額達到7472億元，其中清潔能源產業綠色貸款余額為1559億元，取得了顯著的經濟、環境與社會效益。

No.3 普惠金融持續增量擴面

小微活、就業旺、經濟興。深諳服務經濟高質量發展之道的工商銀行南京分行，深耕小微金融二十載以來，通過構建“一個平臺，三大產品體系”的數字普惠金融服務體系，走出了一條支持小微企業的創新發展之路。為滿足小微企業多元化的金融需求，工商銀行南京分行陸續打造了e抵快貸、經營快貸、數字供應鏈、長三角征信貸、種植e貸、興農致富貸等創新產品，目前普惠貸款余額超390億元，近三年增幅超320%，服務小微企業超11200戶。為切實幫助小微企業賦能減負、紓困解難，工商銀行南京分行新發放的普惠貸款利率始終保持在市場較低水平，為小微企業減費讓利超億元，為小微企業辦理續貸超5500筆、110億元。

今年以來，面對國內經濟需求收縮及外部復雜的經濟形勢，浙商銀行南京分行通過保持普惠貸款增量擴面，不斷優化小微企業服務結構，利用普惠金融產品和各類金融服務，重點向制造業、服務業、外貿等領域傾斜普惠金融資源。截至10月末，浙商銀行南京分行普惠型小微貸款余額226億元，較年初新增29億元;其中，新拓“首貸戶”436戶，當年累計發放27億元無還本續貸貸款。與此同時，浙商銀行南京分行今年已連續2次下調普惠小微貸款指導利率，10月末普惠型小微企業貸款加權利率較去年末下降了近39BP。對于“住宿和餐飲業”“批發和零售業”“文化、體育和娛樂業”“交通運輸、倉儲和郵政業”的行標小型、微型企業和個體工商戶還進行減息20-50BP，合計減息額度約1550萬元。

值得一提的是，依托江蘇省綜合金融服務平臺，浙商銀行南京分行還打造了常態化、便捷化、網絡化的“永不落幕”的個體工商戶線上對接平臺，實現了融資需求和金融供給的精準匹配和高效對接。

工商銀行蘇州分行也是把更多金融資源配置到了普惠金融重點領域和薄弱環節，推進普惠貸款下沉基層網點和普惠標準化產品全員辦，提升普惠投放直達性和精準度，以金融活水惠濟千行百業。工商銀行蘇州分行通過加強政府、企業、個人聯動，圍繞“擔易貸”“蘇貿貸”等41個特色場景促進普惠小微融資增量擴面;并以“工銀興農通”APP為依托，提供“民生服務、普惠服務、政務服務、興農撮合”等線上綜合服務。同時持續推進昆山分行“黨建共建+金融專員”、張家港分行“整村授信支持樣板”特色模式，迄今為止，普惠農村金融服務點 (數字鄉村政務平臺)設立已覆蓋40個鎮。截至9月末，工商銀行蘇州分行普惠貸款余額首超600億元，新增近170億元，存量、增量均創歷史新高。

No.4 養老金融破解服務痛點

民以食為天，老年人群的“吃飯問題”是社區養老服務中的關鍵一環。

走進常州市鐘樓區北港街道梧桐苑社區食堂可以看到，由江蘇銀行利用AI智能識別技術打造的智能結算臺，不僅可自動計算每餐的價格，還可識別出菜品的營養數據，為社區老年人群提供膳食搭配建議。據了解，江蘇銀行為社區食堂定制了智慧支付方案，在降低社區食堂人工成本、提升自動化運營水平的同時，幫助消費者解決了充值、消費及明細查詢等各環節問題。用戶在社區食堂消費，可選擇直接從江蘇銀行卡中扣除餐費，每餐花了多少錢，卡里還剩多少余額，都能清楚地在江蘇銀行手機銀行“繳費-食堂一卡通”模塊進行查詢。此外，民政部門可根據老年人用餐情況，直接將用餐補助發放至消費者的江蘇銀行卡中。

我國個人養老金制度正式實施一年有余，據麥肯錫8月發布的《中國養老金調研報告》顯示，我國個人養老金購買率偏低，國內居民對個人養老金制度的了解度達80%，但實際購買率僅為8%。人力資源和社會保障部公布的數據顯示，截至今年6月末，開立個人養老金賬戶人數雖較去年末實現了翻倍增長，但僅有4030萬人。另據國家社會保險公共服務平臺數據，截至11月24日，個人養老金產品共有745只，其中，儲蓄類產品465只;基金產品162只;保險產品99只;理財產品19只。

不過，友邦人壽10月末聯合復旦大學等機構共同發布的 《中國個人養老保障白皮書》顯示，目前受訪者整體養老觀念顯著增強，其中，居家養老是首選的養老方式。白皮書還顯示，個人養老金作為國家應對人口老齡化的重要落地政策將得到巨大發展空間。

No.5 數字金融填補行業空白

隨著數字化轉型成為金融發展的重要趨勢，數字貨幣、數字支付、數字信貸、數字證券、數字保險等領域，正以全新的面貌服務經濟社會高質量發展。

2019年5月，蘇州獲人民銀行總行批準，設立全國首個小微企業數字征信實驗區。截至目前，已有108家金融機構接入蘇州地方征信平臺，征信報告和征信評分已深度嵌入金融機構信貸流程，涵蓋銀行、保險、擔保、小貸、財務公司、金融租賃、股交中心等多類型金融機構，累計查詢量達437.63萬次，日均查詢量達4524次。

地方征信平臺的替代數據采集有效彌補了人民銀行征信中心信貸數據以外的空白，緩解了金融機構在信貸投放過程中的信息不對稱問題和小微企業獲貸難問題，有效提升了首貸的精準性。截至2023年7月末，金融機構累計依托平臺解決了3.1萬億元企業融資需求，其中，小微企業貸款累計融資余額達1.75萬億元，同比增長15.5%;累計有49626家企業獲得“首貸”資金，新增首貸戶數及首貸金額位列全省第一。

插上了“數字的翅膀”，一個又一個數字金融平臺得以孵化、建成。

招商銀行“薪福通”平臺于2019年上線以來經過5次迭代升級，已累計為85萬+企業提供數字金融服務。據悉，該平臺基于“人、財、事”三大方向，包含“薪稅代發”“人事服務”“智能財務”“智能費控”“團體福利”“協同辦公”六大板塊，致力于打造企業人事全生命周期的數字化管理，助力企業高效運轉。值得一提的是，薪福通立足各行業打造了更有針對性的解決方案，比如制造業更專注人事薪稅一體化，科技型企業更專注精益化，針對南京高新技術產業發達的特點，則將費控一體化、財稅一體化等與企業系統實現平滑對接，助力企業實現一體化數字升級。

紫金農商銀行積極探索數字人民幣在金融信貸領域的應用，深入推進數字人民幣個人貸款的場景搭建，截至目前，該行發放數字人民幣個人貸款超1億元，超額完成全年任務目標。

8月8日下午，南京市數字金融研究會在南京成立。據悉，未來將專注于數字金融領域研究，持續推動南京數字金融發展。

記者 趙琦薇