11月12日，第二屆鄉村振興(廣州)論壇在廣州舉行。此次論壇以"凝聚發展動力，推進鄉村振興"為主題，由中國鄉村發展協會主辦，中國平安財產保險股份有限公司(以下簡稱"平安產險")、廣東省農業農村廳聯合主辦。論壇上，由新華社廣東分社、平安產險及深圳市關愛行動公益基金會共同編撰的《2023保險助力鄉村振興報告》藍皮書正式發布。該藍皮書結合平安產險在全國各地的鄉村振興幫扶案例，從黨建共建、科技賦能、綜金助產、助農協銷四個方面，全面展現了平安產險助力鄉村振興新舉措和新成效，深入闡述保險服務鄉村振興的"平安模式"。平安產險在吉林省梨樹縣創新開展的耕地地力指數保險作為優秀案例，入選了《2023保險助力鄉村振興報告》藍皮書。

黑土地，是世界上最肥沃的土壤類型之一，因其腐殖質含量較高而享有"一兩土二兩油"的美譽。目前,世界上主要有四大黑土地分布區，分別位于北美密西西比平原、東歐烏克蘭平原、南美潘帕斯平原及我國東北平原地區。然而,由于我國東北地區黑土地長時間的精耕細作，加之農戶在耕地焚燒廢棄秸稈，本世紀初，黑土地開始出現土層變淺、土壤板結、有機質含量下降等問題，保護黑土地迫在眉睫。糧滿倉，天下安。糧食安全是中國式現代化的底線任務和基本支撐。殷殷囑托仍在耳邊回響，"要采取有效措施切實把黑土地這個‘耕地中的大熊貓’保護好、利用好，使之永遠造福人民""一定要深入總結‘梨樹模式’，向更大的面積去推廣"。

"梨樹模式"是農業科技人員為實現黑土地科學利用和保護而研發的、具有自主知識產權的一整套機械化保護性工作技術體系，目前已在東北黑土地得到大面積推廣。為助力梨樹模式進一步完善，平安產險積極響應保護黑土地的號召，創新推出"耕地地力指數保險"，為黑土地上保險，以實際行動支持鄉村振興這一國家重要戰略部署。

"用""養"矛盾難破，藏糧于地有多難?

黑土地保護的關鍵在于如何解決好"用"和"養"之間相互矛盾的問題。無節制地"用"會導致黑土地沙化、鹽堿化、水土流失等，"養"就要通過新模式和新方法來提升地力。2008年起，位于吉林省的梨樹縣利用全比例秸稈覆蓋還田的免耕技術，開始了當地的黑土地科學利用和保護工作。過去農民種一季玉米，地要反復整、壓4次，耕作層土壤有機質含量下降，黑土層肉眼可見地變薄。遇上大風天氣，本就變薄的黑土層被揚上天空，甚至露出下面的黃土。為了減少風、雨等對黑土地的傷害，讓黑土重新回到大地，梨樹縣農業技術推廣總站站長、中國農業大學吉林梨樹實驗站副站長王貴滿與相關專家潛心研究，最終形成了可復制、可推廣的"梨樹模式"。基于我國人口眾多的基本國情和東北地區自然環境特點，梨樹模式可以分為四種形式：秸稈覆蓋免耕、條帶旋耕、覆蓋壟作免耕、高留茬壟側栽培，其中秸稈覆蓋免耕使用范圍最廣，不僅可以培肥地力實現節本增效，還能有效地解決水土流失和因秸稈焚燒引發的環保問題。相關數據表明，"梨樹模式"下玉米的平均產量比常規耕作高5%～10%，每公頃可節本增效1000~1400元。正是十幾年的梨樹模式作用的展現，實現更大產量的突破，良田必須是基礎。"王貴滿說。為了進一步推廣"梨樹模式"，打消廣大農戶對收入降低的顧慮，提升其"養"地積極性，平安產險發揮保障優勢，利用保險這一金融工具創新助力"梨樹模式"全面鋪開，積極參與到黑土地保護這個歷史性的大課題中。2023年年初，在梨樹縣委、縣政府支持下，平安產險吉林分公司聯合中國農業大學梨樹實驗站，通過"梨樹模式"科學有效地對土地的pH值、有機質進行改良，并結合本地豐富的農險風險數據，獲批開展耕地地力指數保險業務，將傳統的災害補償保險模式轉變為"正向激勵"保險模式，通過保險機制鼓勵農民保護和提高耕地質量，以金融服務的模式升級帶動"養"地積極性。

正向激勵、信貸增信，平安產險創新保險服務機制

近年來，國家明確提出"休養生息"等耕地資源可持續發展的新要求。對此，保險公司積極創新耕地地力指數保險產品，探索利用保險機制促進耕地質量提升。一般情況下，農戶每年只需繳納少量保險費，待保險期限屆滿后，如果土壤的有機質含量和耕層厚度年度環比正增長，就可按照合同約定獲得一定比例的保險金，通常耕地質量評價以3—5年為一個周期。平安產險吉林分公司相關負責人表示，在梨樹，耕地地力指數今年是第一年試點。投保前，耕地質量由第三方專業機構檢測以確定耕地質量的基礎值，主要檢測pH值及有機質含量。一年后，檢測指標的提升等級越高，每畝可獲補償金額越高。目前，一畝地pH值和有機質的保額分別為160元和240元，如果檢測土壤中pH值向標準值變化一個點，投保農戶就可以獲賠10%的保額，即16元，有機質提升一個點則獲賠24元。由此可見，耕地地力指數保險產品通過正向引導，可有效激發農戶投入耕地地力保護工作的熱情，從而進一步提升耕地質量，積極助力"藏糧于地、藏糧于技"戰略實施。

"耕地地力指數保險"不僅守護"耕地中的大熊貓"，還助力緩解鄉村產業發展"融資難""融資貴"問題。2020年，梨樹縣鼎牛牧業有限公司和寧浩家庭農場的創始人王鳳偉帶領鄉親們開始種地養牛，走出了一條"種養循環+秸稈變肉+糧食銀行"的良性發展之路。但是，隨著產業不斷做大，資金投入越來越成為限制發展的瓶頸。"耕地地力指數保險"的兜底機制讓銀行的信貸增信成為可能，人民銀行長春中心支行推動吉林省梨樹縣農村信用合作聯社發放了全國首單"黑土地地力指數+保險+信貸"創新產品，將黑土地地力指數與信貸增信相結合，解決了王鳳偉融資貸款的問題。目前，平安產險為梨樹縣的11戶農業合作社的 5 萬畝黑土地提供2000萬元正向激勵保險保障。除梨樹縣外，該保險還推廣到長春市二道區和榆樹市，累計承保11個種植合作社、20個村集體的19.3萬畝耕地，提供1.1億元地力提升金額保障。

因地制宜創新指數保險 助力地方發展特色

近年來，財政部和國家金融監管總局不斷完善農業保險體制機制，按照"中央發展大宗，地方發展特色"的政策思路，推動我國農業保險"擴面、增品、提標"。作為農業保險的重要分支，指數類保險成為財險公司創新產品研發的重要方向。與傳統財產保險的損失補償不同，指數保險的理賠依據并不是被保險人發生的實際財產損失數額，而是基于預先設定的外在參數是否達到觸發水平來確定賠付水平。基于此，各地財險公司紛紛推出天氣指數保險、氣象指數保險、價格指數保險等指數類保險產品，既能增加農業保險的產品供給，又提升了保障水平。在梨樹試點黑土地耕地地力指數保險之外，平安產險也依據自身稟賦開發了水稻高溫天氣指數保險、蘋果日光寡照指數保險及安塞區蘋果氣象指數保險等產品。相較于傳統種植保險，指數型創新保險是基于預先設定的外在參數是否達到觸發水平來確定賠付水平。常見的"指數"有氣溫、價格等。在保險期間，當出現指數觸發保險合同約定的目標指數時，農戶即可獲得賠付。比如水稻高溫天氣指數保險。只要出現保險條款約定的連續若干天高溫天氣，水稻種植戶即可申請賠付，無需現場查勘。據介紹，該保險可有效減少人力和時間成本，最大化提升理賠時效，切實解決傳統農險保險"查勘難、定損難、及時賠付難"等問題。再比如蘋果日光寡照指數保險。蘋果為喜光果樹，要求充足的光照。為解決蘋果種植的痛點難點，平安產險利用科學技術進行蘋果氣象數據分析，創新推進蘋果日光寡照指數保險，幫助果農避免因寡照和價格所造成的風險，在蘋果成熟期和銷售期最大化保障蘋果種植戶的價值利益。

近年來，平安產險積極助力鄉村振興，利用自身資源和科技優勢，持續創新農業保險供給，發揮農業保險在推進現代農業發展、促進鄉村產業振興、保障農民收益等方面的重要作用，多措并舉為農業生產增加一道全新保護屏障，擦亮"金融為民"底色。(宋巍)