中信銀行蘇州分行深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，錨定金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)，持續(xù)強(qiáng)化以人民為中心的價(jià)值取向和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，緊緊圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

以全生命周期綜合金融服務(wù)

爭(zhēng)做區(qū)域科技企業(yè)“首選銀行”

總書(shū)記在考察江蘇時(shí)指出，“要在科技創(chuàng)新上率先取得新突破，打造全國(guó)重要的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新高地”。聚焦科技創(chuàng)新，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化、可持續(xù)的科創(chuàng)金融體系既是踐行金融工作政治性的必然要求，也是中信銀行布局未來(lái)發(fā)展的主動(dòng)選擇。

近年來(lái)，中信銀行著眼金融、科技和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)與互動(dòng)，積極構(gòu)建專(zhuān)業(yè)化、可持續(xù)的科創(chuàng)金融體系，大力提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力。蘇州分行在傳統(tǒng)授信的基礎(chǔ)上，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，借力集團(tuán)協(xié)同，不斷整合“商行+投行+私行+投資+智庫(kù)”的一站式服務(wù)，聚力打造覆蓋企業(yè)發(fā)展各階段的全生命周期綜合金融服務(wù)。

2023年，蘇州分行貫徹中信銀行總行科創(chuàng)金融“超前布局，梯隊(duì)貫通”發(fā)展策略，緊跟蘇州資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展步伐，創(chuàng)新設(shè)立“科創(chuàng)金融中心”+“上市公司經(jīng)營(yíng)中心”兩大專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步構(gòu)建特色客群服務(wù)升級(jí)版。一方面，上市公司經(jīng)營(yíng)中心聚焦上市、擬上市、獨(dú)角獸、專(zhuān)精特新等蘇州科創(chuàng)金字塔中上層企業(yè)，圍繞企業(yè)家辦公室的創(chuàng)新理念，探索“人、家、企、社”的服務(wù)聯(lián)動(dòng)與深度延展。另一方面，科創(chuàng)企業(yè)金融中心堅(jiān)持“做早、做小、做精”理念，錨定高新技術(shù)、領(lǐng)軍人才、科技型中小企業(yè)等量多面廣的基礎(chǔ)客群，以靈活機(jī)動(dòng)的體系優(yōu)勢(shì)，助力創(chuàng)新型企業(yè)成長(zhǎng)。

截至2023年末，分行與蘇州地區(qū)上市準(zhǔn)上市公司合作覆蓋率達(dá)87.5%，較上年提升2.4個(gè)百分點(diǎn);率先實(shí)現(xiàn)前四批國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”服務(wù)全覆蓋，整體合作覆蓋率超75%，在地方同業(yè)和中信銀行系統(tǒng)內(nèi)均保持領(lǐng)先突出地位。

2024年，中信銀行蘇州分行將圍繞中央金融工作會(huì)議，對(duì)標(biāo)科創(chuàng)上市企業(yè)資質(zhì)要求，不斷深化科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式，加大科技金融產(chǎn)品迭代優(yōu)化，擴(kuò)大科創(chuàng)企業(yè)客群，強(qiáng)化一攬子服務(wù)能力，力爭(zhēng)成為區(qū)域科技企業(yè)“首選銀行”。

將綠色發(fā)展理念融入金融“血液”

中信銀行蘇州分行踐行央企擔(dān)當(dāng)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，加大支持“雙碳”，積極布局綠色金融，在生態(tài)保護(hù)、綠色制造、綠色交通等重點(diǎn)領(lǐng)域不斷加大信貸投放，努力提升綠色金融服務(wù)能力，支持綠色發(fā)展。

2021年至今，蘇州分行綠色信貸每年均保持了高速增長(zhǎng)，2021年度、2022年度增速為80.12%和31.59%;且綠色信貸占各項(xiàng)貸款比重也逐年提升。截至2023年末，蘇州分行綠色融資余額為160.04億元，較2022年新增了46.09億元，增幅達(dá)40.44%;2023年綠色信貸占各項(xiàng)貸款比重達(dá)8.55%，較2022年末提升了1.82個(gè)百分點(diǎn)。

認(rèn)真落實(shí)綠色金融授信政策。分行強(qiáng)化對(duì)綠色信貸政策的執(zhí)行，堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”，嚴(yán)格綠色信貸準(zhǔn)入機(jī)制。制定《深化綠色金融行動(dòng)方案》，進(jìn)一步明確政策方向、細(xì)化執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，提升綠色金融服務(wù)能力。不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)綠色應(yīng)用。借助中信集團(tuán)協(xié)同下的金融全牌照優(yōu)勢(shì)，分行大力推動(dòng)開(kāi)展優(yōu)質(zhì)綠色債券投資，積極參與綠色債券、碳中和債券等承銷(xiāo)工作。借助“信e鏈+再保理”等綜合融資應(yīng)用，分行瞄準(zhǔn)地方光伏產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新推出“光伏鏈”綜合金融服務(wù)方案。全面加強(qiáng)綠色金融理念宣導(dǎo)。積極開(kāi)展綠色主題宣傳活動(dòng)，召開(kāi)綠色信貸推動(dòng)方案宣講會(huì)，將綠色生態(tài)理念融入“血液”，入腦入心，提升綠色金融“思考力”;同時(shí)引入考核機(jī)制，強(qiáng)化資源配置，鼓勵(lì)和引導(dǎo)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)提高綠色金融“行動(dòng)力”。

中信銀行蘇州分行將繼續(xù)融入國(guó)家發(fā)展大局，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展要求，堅(jiān)定綠色發(fā)展、低碳發(fā)展的決心和信心，堅(jiān)決扛起低碳發(fā)展和轉(zhuǎn)型的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，切實(shí)履行國(guó)有銀行職責(zé)。

從“鏈”和“群”著手打開(kāi)普惠金融“新空間”

中信銀行蘇州分行從金融工作的政治性和人民性的高度，充分認(rèn)識(shí)做好普惠金融的重要性，不斷增強(qiáng)做好普惠金融的“本領(lǐng)”。

2023年，中信銀行蘇州分行全面完成普惠金融兩增監(jiān)管指標(biāo)要求，普惠貸款余額200.76億元，較年初增加47.10億元，貸款增速30.65%，監(jiān)管增量計(jì)劃完成率282%。普惠有貸戶(hù)數(shù)較年初增2805戶(hù)，其中普惠法人貸款戶(hù)數(shù)較年初增量337戶(hù)，總行計(jì)劃完成率674%。其它指標(biāo)如涉農(nóng)貸款、精準(zhǔn)幫扶業(yè)務(wù)、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款等指標(biāo)均在總行綜合績(jī)效考核中全面達(dá)標(biāo)實(shí)現(xiàn)滿(mǎn)分。

在總行的積極支持下，分行持續(xù)加大供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)品的挖掘應(yīng)用，已經(jīng)先后落地了恒力、波司登、中糧東海、金紅葉等針對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)商的銀稅e貸供應(yīng)鏈產(chǎn)品，以及中鐵二十局集團(tuán)第一工程有限公司的中企云租等針對(duì)上游供應(yīng)商的產(chǎn)品。2023年分行供應(yīng)鏈核心企業(yè)拓展頗有亮點(diǎn)，新拓展核心企業(yè)16戶(hù)，較去年同期增速60%;帶動(dòng)上下游小微企業(yè)114戶(hù)，增速293.10%;供應(yīng)鏈融資4.27億元，增速440.51%，全年計(jì)劃完成率142.33%。

立足蘇州市場(chǎng)特點(diǎn)，分行從細(xì)處著眼，“群”策“群”力，聯(lián)動(dòng)部委辦局、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商會(huì)協(xié)會(huì)、集團(tuán)協(xié)同等渠道，根據(jù)行業(yè)集群特點(diǎn)制定特色服務(wù)方案，深化中小客群開(kāi)發(fā)。

以集成電路產(chǎn)業(yè)集群為例，分行立足產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)以及協(xié)同特色，重點(diǎn)針對(duì)企業(yè)綜合融資、投行服務(wù)、司庫(kù)支持、授信支持、協(xié)同賦能、配套政策六大方面提供一攬子服務(wù)舉措。在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局舉辦的“蘇州銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群‘一行一鏈一品牌’行動(dòng)”中，中信銀行蘇州分行揭榜掛帥集成電路產(chǎn)業(yè)鏈，精準(zhǔn)服務(wù)不同階段集成電路企業(yè)，并獲評(píng)“人民網(wǎng)2023普惠金融優(yōu)秀案例”之“護(hù)航中小微企業(yè)獎(jiǎng)”，成為此次評(píng)選中蘇州地區(qū)商業(yè)銀行唯一獲獎(jiǎng)案例。

用心用情用力溫暖“銀發(fā)一族”

在此次中央金融工作會(huì)議中，養(yǎng)老金融首次被正式提出。中信銀行蘇州分行準(zhǔn)確把握養(yǎng)老金融的內(nèi)涵和發(fā)展規(guī)律，不斷推進(jìn)實(shí)踐創(chuàng)新，為促進(jìn)養(yǎng)老體系健康發(fā)展與百姓美好生活提供有效的金融助力。

全方位提升養(yǎng)老金服務(wù)。依托總行強(qiáng)大的財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)，分行加快推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)從“賬戶(hù)”到“產(chǎn)品”，再到“規(guī)劃”的全生命周期服務(wù)落地。截至2023年末，分行個(gè)人養(yǎng)老金累計(jì)開(kāi)戶(hù)3.49萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)繳存金額2639萬(wàn)元，總投資金額1569.2萬(wàn)元。此外，分行還成功獲得了第三代江蘇省社保卡的發(fā)卡資質(zhì)，目前已開(kāi)放9家網(wǎng)點(diǎn)，后續(xù)將增至15家。

系統(tǒng)性推進(jìn)適老化工作。近年來(lái)，分行狠抓適老化硬件設(shè)施改善，提升老年客戶(hù)體驗(yàn)感;加強(qiáng)服務(wù)管理，優(yōu)化適老業(yè)務(wù)流程;打造老年金融課堂，幫助老年人融入智能時(shí)代;通過(guò)形式多樣的金融知識(shí)普及與全方位的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，為“銀發(fā)一族”保駕護(hù)航;轄內(nèi)南門(mén)支行、常熟支行、分行營(yíng)業(yè)部、金門(mén)支行先后通過(guò)省“適老示范網(wǎng)點(diǎn)”驗(yàn)收。

屬地化共建養(yǎng)老生態(tài)圈。分行自2020年與蘇州市老年大學(xué)戰(zhàn)略合作簽約以來(lái)，共同打造中信“幸福+”養(yǎng)老俱樂(lè)部。雙方共組織了十余場(chǎng)主題活動(dòng)，涵蓋中老年市民喜聞樂(lè)見(jiàn)的文藝展演、書(shū)畫(huà)攝影、健康養(yǎng)生等多個(gè)領(lǐng)域，廣獲好評(píng)。

專(zhuān)業(yè)化打造養(yǎng)老人才支撐。2022年，在中信銀行總行與中信保誠(chéng)人壽、清華大學(xué)聯(lián)合培養(yǎng)中，蘇州分行合計(jì)26人獲得“認(rèn)證養(yǎng)老規(guī)劃師”稱(chēng)號(hào)。2023年，分行持續(xù)組織隊(duì)伍培訓(xùn)、組織優(yōu)秀人員參加相關(guān)賽事，提升隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)能力。

下一步，中信銀行蘇州分行將立足“大處著眼、小處著手”，持續(xù)完善養(yǎng)老金融服務(wù)體系，強(qiáng)化養(yǎng)老金融能力建設(shè)，優(yōu)化“適老化”金融服務(wù)，努力提升老年客戶(hù)的獲得感、幸福感、安全感。

為新時(shí)代金融加裝數(shù)字“引擎”

當(dāng)前，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入演進(jìn)，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融是擁抱新一輪科技革命的必然之選。中信銀行蘇州分行強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素雙輪驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新，加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，破解小微融資難題。借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，將企業(yè)公共數(shù)據(jù)和交易場(chǎng)景數(shù)據(jù)相結(jié)合，為依法納稅、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、信用記錄良好的小微企業(yè)提供特色創(chuàng)新融資產(chǎn)品，幫助核心企業(yè)搭建體系,解決供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)融資難題。運(yùn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范共享，補(bǔ)齊小微企業(yè)“數(shù)字足跡”，最大限度激發(fā)數(shù)據(jù)資源價(jià)值。

多場(chǎng)景應(yīng)用，深入數(shù)字人民幣金融服務(wù)。分行抓住機(jī)遇，主動(dòng)申請(qǐng)成為總行試點(diǎn)上線(xiàn)企業(yè)網(wǎng)銀數(shù)幣功能，推動(dòng)數(shù)字人民幣代發(fā)、土地購(gòu)買(mǎi)意向金、股東增資、財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)撥款等多類(lèi)型業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地，不斷增強(qiáng)數(shù)字人民幣在代付領(lǐng)域的覆蓋度。

風(fēng)控模型化，助力業(yè)務(wù)審批模式創(chuàng)新。分行積極探索數(shù)字時(shí)代下的審批創(chuàng)新思路，推出科創(chuàng)型中小企業(yè)貸款打分卡模式。通過(guò)構(gòu)建“盡職調(diào)查-全方面多維度打分-資格審查審批”全生命周期管理體系，有效解決了科創(chuàng)型中小企業(yè)融資難、授信尺度難把控、審查審批效率低等核心問(wèn)題。

支付多元化，提升金融服務(wù)效率。利用數(shù)字化技術(shù)助力企業(yè)和政府單位實(shí)現(xiàn)高效支付與結(jié)算，提升高度自動(dòng)化服務(wù)體驗(yàn)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。提供多元的產(chǎn)品和服務(wù)參與更開(kāi)放的合作和競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)支付的實(shí)時(shí)清算、便捷規(guī)范、一站式服務(wù)、智能風(fēng)控等，助力提升生產(chǎn)效率和資金利用率。