春日載陽，萬物啟新。今年國務院工作報告明確提出“大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力”后，作為鏈接科技和產業的重要工具，金融正加速為科技創新“疏通血脈”，助力“新質生產力”落地花開。目前，工商銀行無錫分行按照市委市政府和上級行的戰略部署，發揮綜合金融實力，積極推動資金鏈與創新鏈、產業鏈的深度融合，為錫城培育新質生產力增強引擎。

從“重抵押”到“重成長”

“向新而行，首先是轉變思路!是看企業潛力，要提前介入服務!很多科創企業創辦初期有著輕資產、研發久、高成長的特點，卻沒有高價值抵質押物，能不能貸款?整個行業剛起步，試錯成本高，能不能貸款?銀行對新領域的認識也有限，敢不敢貸款?”工行無錫分行有關負責人表示，要想給科創企業更多希望和驚喜，關鍵要看金融機構的眼力、智慧和魄力。

2024年4月8日，無錫鼎邦換熱設備股份有限公司成功登陸北交所，成為該市第124家A股上市公司。作為江蘇省專精特新中小企業，該公司目前擁有9項發明專利、55項實用新型專利，公司聚焦于石化換熱設備，將助力石化行業高效發展和節能降碳。

“鼎邦創建于2003年，成立之初我們就很看好該企業的發展前景。在我行開立了基本戶后，我們近二十年來在支持鼎邦研發、設計、制造新一代石化裝備方面不遺余力，貸款規模保持在1000萬元以上。”據了解，工行無錫分行目前為鼎邦提供全流程一站式專屬信貸服務，此次鼎邦公開發行股票2500萬股，募集資金1.55億元，后期將與該行展開進一步深度合作。

“科研之花”結出“產業之果”離不開金融全方位支持。該行圍繞不同成長階段的科技型企業，精準把握全生命周期差異化金融需求，圍繞區域內新一代信息技術、新能源、新材料、智能裝備、生物醫藥等先進制造業集群加強梳理研判，聚焦技術領先、團隊穩定、自主性高、市場應用廣泛、國產技術替代空間大的優質客戶優先突破，尤其重視鏈主企業對供應鏈上下游的帶動輻射作用。充分利用無錫地區優質核心企業數量眾多的優勢基礎，加強與政府部門、重點園區對接，強化與中航金網絡、中企云鏈、TCL簡單匯等第三方金融科技平臺協同配合，圍繞產業鏈條覆蓋面廣、需求量大的先進裝備制造、醫療健康、建筑安裝等重點行業，優中選優，形成轄內核心企業白名單，逐戶制定供應鏈融資服務方案，充分挖掘鏈上客戶融資需求。

圖1：工行江蘇省分行與國聯集團簽署百億戰略性新興產業發展產融合作項目

從“看過去”到“看未來”

“過去，我們對專精特新企業的授信審批主要看財務報表上的歷史數據，現在，我們更多是看關乎科創企業未來的人才、發明專利、科研價值等潛在價值。一線客戶經理已經可以充分利用科技專項再貸款政策、重點領域FTP補貼等政策和流程優勢，在企業成長初期扶一把，在企業發展壯大時期推一把，高效快速滿足客戶各類融資需求。”

今年3月初，江蘇宜興環科園某陶瓷電加熱器配件企業需要一筆流動資金支持。在收到企業求助后，工行宜興環科園支行負責人次日就前往企業對接，并在該行多部門的通力配合下力排困難，評級授信、單筆流程一氣呵成，僅用4個工作日就完成了1000萬元的放款程序，專業、高效的服務獲得了企業的高度認可。

今年以來，該行積極響應省分行“規上工業企業大走訪”行動要求，梳理下發的規上工業企業、國家高新技術企業、專精特新企業等企業清單，要求所有工行支行做到客戶走訪全覆蓋，并每周報送工作進度和計劃表，根據摸排的客戶需求，制定分層營銷方案。同時利用科創模型申請評級授信、人格化授權審批、FTP補貼、人行再貸款政策等方式，加強對科創企業的貸款支持，提升服務效率。截至2024年一季度末，本次行動成功新開對公結算賬戶超過160家。

圖2：工行無錫分行前往梁溪科技城、惠山生命科技園開展業務調研，洽談銀企合作。

從“小探索”到“大支撐”

“今年一季度，我們接到海外客戶幾億元訂單，為保障高質量交付，公司嚴格實施集團戰略原料調度、按天保供、把控成本、擴大生產，現急需大量資金。”一家專注于新能源材料的公司正為“大訂單”犯愁。

該行了解到企業有新增融資計劃，便迅速成立專業服務團隊，加強與企業對接，指定專人跟進工作進度，完善服務方案，主動為企業申請了信用貸，并在短短三天內實現貸款投放。信用貸款不需要公司總部擔保，極大地降低了企業的融資成本，提升了融資效率，解決了企業的燃眉之急，其高效的做法也為同業銀行提供借鑒，各銀行陸續將貸款擔保方式由抵押、質押轉為信用擔保，為該公司順利完成項目交付提供助力。

一直以來，該行聚焦專精特新企業創新發展中“評級較低、授信額度不高”等痛點難點，積極落實監管單位和上級行對專精特新企業的投融資政策，圍繞“國高”“專精特新”企業、戰略性新興產業等企業客戶開展精準對接，加快經營快貸、“科技創新貸”區域e貸等產品在科創領域的應用，助力科技型企業突破“首貸”瓶頸。截至2024年一季度末，該行專精特新有貸戶數覆蓋率從年初的15%提高至18%，有效助力無錫地區“專精特新”發展迅速轉向快車道。

與此同時，該行全行上下緊盯重點領域與重點板塊，圍繞年初省發改委、省工信廳、市重大產業、市農業農村共480多個項目進行摸排走訪，先后成功審批某半導體材料公司“高速低功耗集成電路用高端硅基材料的研發與生產項目”行外銀團10億元、某燃機熱電有限公司“燃氣輪機創新發展示范項目”行外銀團5億元、惠山區某國家級開發區科技企業孵化器項目升級貸款12億元等重點項目。截至2024一季度末，累計審批項目24個，審批金額超過280億元。

向“新”求變，蓄力向前。今年四月，工行無錫分行先后成立科技金融中心與投資銀行中心，聚力寫好科技金融大文章，助力新質生產力發展。未來，該行堅持量質并舉持續圍繞無錫市“465”現代產業集群和“3010”重點產業鏈建設，加強金融賦能質效，爭取在企業培育、信息共享、產品創新、投貸聯動上深化合作，加快創新積分貸、科技貸等政銀企合作產品推廣，以國有大行的擔當，助力中國智造高質量發展。