4月25日，江蘇銀行發布2023年度報告。報告顯示，截至2023年末，江蘇銀行資產總額突破3.4萬億元，較2022年末增長14.20%。全年實現營業收入742.93億元，同比增長5.28%;歸屬于上市公司股東的凈利潤287.50億元，同比增長13.25%。與此同時，該行不良貸款率連續8年下降，撥備覆蓋率連續8年提升，主要經營指標均創上市以來最好水平，高質量發展步伐愈發篤定，國內中小銀行排頭兵地位進一步鞏固。

過去一年，江蘇銀行全面貫徹黨的二十大和中央金融工作會議精神，深入踐行新發展理念，以金融報國之志書寫“五篇大文章”，為自身可持續發展注入新動能。截至2023年末，江蘇銀行各項存款1.88萬億元，各項貸款1.80萬億元，持續入圍全國系統重要性銀行，全球銀行1000強排名上升至第68位，經營業績和品牌影響力在高起點上更進一步。

扎根地方經濟，服務實體堅強有力

習近平總書記在江蘇考察時強調，江蘇要把堅守實體經濟、構建現代化產業體系作為強省之要。江蘇銀行切實提高政治站位，堅持深耕中國經濟最具活力區域，充分發揮資源稟賦優勢，持續優化業務結構，不斷提升價值創造能力，在不折不扣落實好各項政策要求的基礎上，業務經營保持了較強韌性，服務實體經濟能力進一步增強。

發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點。江蘇銀行堅決扛起金融責任擔當，專項制定“服務加快發展新質生產力工作方案”，聚焦支持傳統產業升級、戰略新興產業壯大、未來產業培育細化10條舉措，切實把服務高質量發展的主戰場進一步聚焦到發展新質生產力上。該行堅持立足江蘇資源稟賦、產業基礎、科研條件等，全面開展“聚力服務制造業高質量發展三年行動”，圍繞強鏈補鏈延鏈，建立健全拓客、產品、研究三大體系，助力構建以先進制造業為骨干的現代化產業體系。圍繞服務高水平科技自立自強，江蘇銀行出臺新一輪科技金融發展實施意見，深入開展“專精特新”攻堅2.0專項行動，首創“蘇銀科創融”平臺，服務鏈主領航、單項冠軍、專精特新等產業鏈白名單企業，在金融服務高水平科技自立自強中推動科技創新和產業創新深度融合。報告期末，江蘇銀行制造業貸款余額2402億元，較2022年末增長24.30%，科技型企業貸款余額1893億元，較2022年末增長32.56%，實現江蘇省內高新技術企業“三分之一有合作、六分之一有貸款”，專精特新企業“三分之二有服務、三分之一有授信”，支持科技企業數量保持江蘇省第一。

推動綠色低碳發展，不僅是貫徹黨中央決策部署、踐行新發展理念的必要舉措，更是順應國際潮流、履行社會責任的必然要求。作為“聯合國環境署金融倡議組織(UNEP FI)銀行理事會”中東亞地區理事代表，江蘇銀行下大力氣做好綠色金融這篇大文章，深入推進綠色金融“集團化、專業化、國際化”發展，綠色債券、綠色普惠、綠色零售、綠色租賃、綠色理財等多元化發展進一步提速。聚焦生態環境保護、能源結構調整、產業低碳轉型等重點領域，江蘇銀行構建了“生態金融、能源金融、轉型金融”三大特色經營板塊，業內率先發布轉型金融框架，創新“ESG惠利貸”等掛鉤類轉型金融產品，探索落地“生態產品價值(GEP)質押項目貸款”業務，投放全省最大金額政銀合作類“環保擔”業務。報告期末，江蘇銀行集團口徑綠色融資規模超過4500億元，較2022年末增長40.5%。其中，人行口徑綠色貸款余額2870億元，較2022年末增長42.5%，綠色信貸占比在央行直管的21家商業銀行中保持領先。

江蘇銀行堅守服務中小企業市場定位，擴大小微企業服務的廣度和深度，持續提升小微企業金融服務質效，推進普惠金融高質量發展。2023年，江蘇銀行實現普惠金融服務網點全覆蓋，普惠型小微貸款定價穩中有降，新發放普惠小微貸款利率較2022年下降32個BP。聚力拓客強基，該行構建了“四新”營銷服務體系，創新推出針對行業、商業協會數字化需求的“行行出狀元”平臺，開展首貸戶、個體工商戶挖潛，拓寬服務邊界。聚能創新引領，江蘇銀行通過線上與線下業務流程相結合、標準化與特色化產品策略相結合、融資與融智數字平臺相結合，推動智慧小微模式再升級，不斷提升流程簡便性、供給適配性、客戶體驗性。報告期內，江蘇銀行新拓小微客戶近3萬戶。截至2023年末，江蘇銀行小微企業貸款余額超過6200億元，列全國城商行和江蘇省同業第一。其中，普惠型小微貸款余額1735億元，較2022年末新增350億元，增速25.27%。

加快輕資本轉型步伐，AUM領跑城商行

江蘇銀行堅守“以客戶為中心，與客戶相伴成長，為客戶創造價值”的經營初心，準確把握“進”的路徑，加快輕資本轉型步伐，以結構轉型之舵提升價值創造能力，在推動自身可持續發展的過程中踐行金融為民、便民、惠民理念。報告期末，江蘇銀行零售存款余額7081億元，較2022年末增長27.55%，零售貸款余額6455億元，較2022年末增長6.79%;個人存款市場份額新增位居江蘇省內前列。

隨著我國居民生活品質不斷提升，人們對個人資產保值增值的需求愈發迫切。江蘇銀行持續深化“以客為本的智慧零售”建設，立足“全客群、全渠道、全產品”三大發展要素，依托數字化優勢，強化科技支撐，打造一站式服務平臺和客戶全生命周期運營服務體系，讓流程更簡單、體驗更優化。在產品打造上，該行持續豐富零售產品貨架，發布“蘇銀金選”基金優選品牌，創新推出全產品、全體系、全策略、全數據、全流程、全視野的“六全選基法”，與頭部管理人深度合作，強化“選募管服”的全流程管理。在提升高凈值客戶服務能力上，江蘇銀行開展了家族業務論壇、企業家“董事長同學會”等線下主題系列活動，升級“企投家”綜合金融服務品牌，全方位為高凈值客戶個人及其家族提供綜合服務。江蘇銀行還舉辦第三屆“919財富節”，開設四大專場活動，超過115萬人次參與，助力客戶邁向更寬廣的財富之路。截至2023年末，江蘇銀行零售AUM達1.24萬億元，規模、增量均穩居城商行第1位;財富、私人銀行客戶金融資產余額近3500億元，資產規模與客戶數增速均超過20%，公募基金托管規模和收入排名城商行第1位。子公司蘇銀理財有限責任公司管理理財產品余額突破5200億元，連續8年位列《普益標準》綜合理財能力城商系理財機構榜首。

江蘇銀行不斷深化養老金融體系建設，積極做好養老金融大文章。該行搭建了涵蓋“特色卡片、專屬理財、便利結算、增值服務”在內的全鏈條服務，努力打造覆蓋專屬借記卡使用、個人養老金資金賬戶開立、養老產品配置、全周期增值陪伴的全面養老金融服務體系，滿足客戶穩健、保障型的個性化養老金融需求。在加強金融服務適老化改造上，江蘇銀行在線上持續完善手機銀行“關愛版”功能，讓老年人看得更清、聽得明白、做得簡單、用得安心;線下積極踐行“六個一”承諾，搭建“老年金融服務示范點”，全力滿足銀發客戶多元化需求，提供“金融+非金融”綜合服務。截至2023年末，江蘇銀行幸福老年專屬產品“融達6M-E款”發行額超1000億元，覆蓋50余萬購買人次;個人養老金業務在架產品涵蓋儲蓄存款、公募基金、理財等，已對接各類合作機構20余家;手機銀行“關愛版”累計訪問使用已近70萬人次。

中央金融工作會議指出要更好支持擴大內需。江蘇銀行錨定人民群眾高品質生活新期待，制定《江蘇銀行助力消費恢復和擴大的“18條”落實舉措》，創新便民、惠民的金融產品和活動，不斷滿足人民群眾多樣化多變性金融需求。2023年，江蘇銀行持續塑造“5動全城、綠動隨行、助農筑夢”信用卡活動品牌，開展“買單立減”“消費滿減”“消費5折”“一元購”等促消費活動，深度挖掘平臺經濟的消費潛力，助力消費復蘇。在場景布局和渠道拓展上，江蘇銀行加大新能源汽車、綠色家裝等分期場景布局，探索建立BBC(銀行、商戶、個人客戶)模式生態圈，不斷提高互聯網渠道服務支撐能力，實現主流電商平臺渠道分期的全覆蓋，客戶體驗大幅提升，當年新發激活信用卡第三方支付綁定率達98.6%。子公司蘇銀凱基消費金融有限公司致力于打造“助貸+直貸”雙輪驅動的經營模式和數字化專營模式，報告期末資產總額386.54億元，凈資產47.66億元。

強化智慧銀行建設，業務與科技加速融合

當前，數字經濟的蓬勃興起為金融創新發展構筑了廣闊舞臺，數智化轉型成為銀行業搶占數字金融發展高地的重要途徑。江蘇銀行高度重視數字金融發展，以五年信息科技戰略規劃為引領，以數字化轉型為方向，堅持“體驗、效率、安全”三位一體，堅持“系統建設型”向“服務運營型”、“功能實現型”向“用戶體驗型”迭代精進，不斷深化業務與科技的有序融合，在鍛造提升自身核心競爭力的同時，為客戶提供更優質的金融產品和服務。

江蘇銀行加速數字化轉型升級，拓寬線上線下一體化服務觸角。2023年，該行打造投融資審批、反洗錢基層減負等系列亮點項目，運用數智化技術替代重復性人工操作，持續提高經營生產力。在推動金融產品創新上，江蘇銀行孵化客戶經營平臺等全行級應用，打造“常個貸”“徐數貸”等10余個創新產品，推進鏈式拓客等場景應用。依托金融科技領域先發優勢，江蘇銀行以蘇銀金管家、手機銀行為重點，完成對公、對私客戶線上渠道整合，并以廳堂為抓手，優化線下智能柜臺、PAD等渠道交易流程，不斷提升用戶體驗。截至2023年末，江蘇銀行蘇銀金管家年結算資金量達到7萬億元，手機銀行總客戶數超1800萬戶，月活躍客戶超600萬戶，穩居城商行第1位，榮獲金融時報“最佳數字化經營銀行”獎。

江蘇銀行加快金融場景創新建設，推動數字化產品和服務持續“進階”。利用大數據、區塊鏈、人工智能等技術，江蘇銀行實現金融產品和服務質效雙升，不斷提升客戶體驗感和獲得感。在數字普惠服務創新方面，江蘇銀行聚焦小微企業需求，強化數字化產品適配，在產品策略、模式、功能上深入打磨，提高小微企業服務可得性，全線上產品“隨e貸”以后臺模型多元化代替產品多元化，支持小微企業超14萬戶、累計發放貸款2500億元。江蘇銀行還加快推動數字人民幣普及，創新數字人民幣應用，在農村線上產權交易、公共資源交易、普惠貸款等領域推出數字人民幣服務，目前數字人民幣交易額突破1000億元。

江蘇銀行努力強化科技服務協同，提升對業務一線的服務支持力度。該行通過對公客戶經理服務、網點服務、報表數據需求等渠道扁平化受理營業網點的問題和需求，著力打造內部平臺工單服務模式，提升一線業務需求響應效率。江蘇銀行還深入推進敏態協同服務，實現跨部門快速協同，并推動“管理上收、經營下沉”，深化敏態協同研發、服務機制，提升總分支機構、母子公司和部門間的協同度，不斷提升科技對經營的賦能力度和觸達效率。2023年，江蘇銀行落地管理上收項目109個，進一步深化基層減負，釋放一線經營活力。

資產質量關鍵指標提優，穩居行業第一梯隊

江蘇銀行堅持科學的周期觀，關注發展的可持續性，讓經營業績經得起市場的長期檢驗。報告期末，江蘇銀行不良貸款率0.91%，較2022年末下降0.03個百分點;撥備覆蓋率378.13%，較2022年末提升6.47個百分點，上市八年來實現不良貸款率的八連降和撥備覆蓋率的八連升，逾期60天以上貸款、逾期90天以上貸款比不良貸款等先導指標始終處于較好水平，資產質量核心指標穩居行業第一梯隊，保持了穩中提優的良好態勢。

江蘇銀行著力培育全新的風險文化，提升風險防控的敏感性、前瞻性、精準性。秉持“上醫治未病”的理念，該行主動看大勢、識大局，加強對經濟形勢、宏觀政策、行業趨勢的研究，努力把握跨周期和逆周期調控各項政策要求。在風控體系建設上，江蘇銀行構建了“1+3+N”風控管理體系，突出到邊到底、關口前移，織牢織密風險防控安全網，抓實抓牢增量風險防控和存量風險緩釋，把各項風險防控措施嵌入到管理閉環，持續加強重點領域風險管控，實現風險應對走在市場曲線前面。在中銀協2023年商業銀行穩健發展能力“陀螺”(GYROSCOPE)評價結果中，江蘇銀行位居城商行首位，經營發展的穩健良好態勢受到市場認可。

江蘇銀行積極推進智慧風控轉型，系統運用互聯網、大數據、人工智能等金融科技，持續迭代風控模型、優化風控系統，風險管控的全面性、有效性不斷精進提優。圍繞業務創新、行為管理、流程控制等風險易發領域，江蘇銀行加快打造風險管控核心技術，著力在數據挖掘、模型全生命周期管理等方面取得突破，加快客戶風險畫像、模型管理平臺建設，努力形成與經營發展相適應的風險管控核心技術體系，不斷提升風險早發現、早預警、早控制水平。依托全面風險管理平臺、風險預警系統、內控與操作風險管理系統等，江蘇銀行已構筑起全覆蓋、全過程的智慧風控體系，實現小微貸款不良率遠低于全國銀行小微平均不良率。