普百業(yè)發(fā)展 惠煙火萬千 無錫工行寫好普惠金融大文章 激發(fā)實體經(jīng)濟新活力
近年來,工商銀行無錫分行(以下簡稱:無錫工行)圍繞無錫市打造“無難事、悉心辦”營商環(huán)境城市目標,努力打通普惠金融中的堵點、痛點、難點,為小微企業(yè)提供全方位高品質(zhì)的金融服務。截至2024年6月末,無錫工行普惠貸款余額近290億元,較年初增加超過40億元,小微企業(yè)客戶達15100余戶,較年初增加2500余戶,金融服務覆蓋率、可得性、滿意度顯著提高。
疏堵點 備“糧草”
春耕備耕是全年糧食生產(chǎn)的“首戰(zhàn)”,也是一年收成的基礎。無錫工行把金融支持春耕備耕作為服務“三農(nóng)”的重要抓手,推動鄉(xiāng)村振興業(yè)務的“全行辦”和“全員辦”,讓農(nóng)戶春耕不等“貸”。
某農(nóng)業(yè)科技發(fā)展(江蘇)有限公司,其主營業(yè)務為牲畜飼養(yǎng),春季正是企業(yè)急需大量流動資金采購飼料的時節(jié)。該行工作人員在走訪中了解到企業(yè)融資需求后,迅速根據(jù)融資要素、授信測算、系統(tǒng)流程等業(yè)務要點,匹配了惠農(nóng)新產(chǎn)品“養(yǎng)殖e貸”,并成功投放300萬元。
今年以來,無錫工行持續(xù)加強與農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門的對接,加大糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)金融支持力度,不斷提升農(nóng)業(yè)重大項目金融服務質(zhì)效,進一步健全線上線下一體化農(nóng)村金融服務渠道,加大農(nóng)村普惠金融服務點拓展力度。惠山區(qū)禾健智慧物流產(chǎn)業(yè)園是無錫市首家符合重點物流園實施規(guī)劃的綜合性園區(qū),是推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎。為了更好地服務當?shù)剜l(xiāng)村經(jīng)濟,該行在園區(qū)設立了興農(nóng)通服務點,針對園區(qū)內(nèi)商戶和企業(yè)資金需求大、融資難的問題,定制無錫惠山區(qū)禾健智慧物流產(chǎn)業(yè)園小企業(yè)經(jīng)營貸特色場景方案,通過建立客戶打分模型,通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術,對商戶和企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的實時分析和評估,從而實現(xiàn)園區(qū)企業(yè)的快速審批、放款。截至2024年6月末,該行累計為園區(qū)10戶企業(yè)發(fā)放貸款3000萬元。與此同時,該行在興農(nóng)通服務點提供了一站式個人金融服務,將開辦銀行卡、電子銀行、金融知識普及等服務項目打包整合,并配備專業(yè)的理財顧問團隊,提供個性化的理財咨詢。截至2024年6月末,該行已為園區(qū)內(nèi)約400名客戶提供綜合金融服務,有力地保障園區(qū)的金融需求。
治痛點 謀創(chuàng)新
今年的政府工作報告明確提出“大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設,加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”后,無錫工行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)普遍輕資產(chǎn)、研發(fā)久、高成長,卻缺乏高價值抵質(zhì)押物的融資痛點,依托新一代經(jīng)營快貸產(chǎn)品擴大信用貸款受眾。針對專精特新、科技創(chuàng)新、規(guī)上企業(yè)、政采企業(yè)、集體經(jīng)濟組織等重點客群開展分層分類服務,該行推出“1+4”區(qū)域e貸創(chuàng)新重點產(chǎn)品。自3月中旬區(qū)域e貸產(chǎn)品推出以來,已累計服務客戶超過70戶,貸款余額近4億元。
江蘇某科技有限公司為國家級科技型中小企業(yè),隨著經(jīng)營規(guī)模的不斷擴大,企業(yè)新產(chǎn)品研發(fā)急需融資支持,該行在了解企業(yè)需求后,高效完成了300萬元“科技創(chuàng)新貸”的審批投放,解決了企業(yè)的“燃眉之急”。
與此同時,該行充分發(fā)揮銀政、銀擔業(yè)務的增信優(yōu)勢,加強與省財政廳、省信保集團、聯(lián)合擔保等機構的合作,參與省財政廳推出的環(huán)保貸、蘇質(zhì)貸等新產(chǎn)品推廣投放。同當?shù)厥袌霰O(jiān)督管理局、私營個體經(jīng)濟協(xié)會共同開展“四季同行、服務個體工商戶發(fā)展”政銀合作活動,推廣“商戶e貸”“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品,強化對重點商戶群體的融資服務。持續(xù)完善符合小微客戶需求的數(shù)字化產(chǎn)品體系,為轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)客戶量身打造數(shù)字供應鏈方案,實現(xiàn)鏈式批量支撐,今年以來,共拓展目標核心企業(yè)超過20戶,累計投放貸款近20億元,輻射上下游小微客戶超過500戶,提供融資超過25億元。
大走訪 解難題
自今年3月起,無錫工行以“普聚金融服務、惠及千企萬戶”為主題,組織開展“普惠金融推進月”行動,全力為市場主體和廣大人民群眾辦實事、解難題。結合監(jiān)管單位下發(fā)的企業(yè)清單,與名單內(nèi)企業(yè)展開對接,通過調(diào)查企業(yè)經(jīng)營年限、經(jīng)營情況、發(fā)展?jié)摿脱邪l(fā)實力等情況,結合企業(yè)納稅數(shù)據(jù),合理制定客戶準入、授信和風險監(jiān)測規(guī)則,利用行內(nèi)經(jīng)營快貸等普惠產(chǎn)品,提供在線融資服務。本次行動期間,全行累計對接企業(yè)近530戶,并對其中510余戶進行了授信,授信總金額超過14億元。
某新材料股份有限公司是橡膠助劑行業(yè)影響力較強的企業(yè),已取得多項發(fā)明專利及實用新型專利。在走訪對接時了解到該企業(yè)因擴大生產(chǎn)急需資金,該行為其申請線上信用產(chǎn)品“專精特新”區(qū)域e貸,企業(yè)獲批1000萬元并成功提款。
近年來,該行還持續(xù)圍繞“工銀普惠行”品牌活動,凝聚全行青年力量投身普惠金融事業(yè),組建“普惠青年先鋒隊”,走遍本地市場,結合本行特點,統(tǒng)籌謀劃、持續(xù)發(fā)力。圍繞龍頭企業(yè)上下游、優(yōu)質(zhì)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、專業(yè)市場等重點客戶開展營銷拓展,制定了“無錫江陰高新區(qū)科技貸”“無錫高新區(qū)科技貸”等特色場景化方案。為無錫陽山水蜜桃、江陰璜土葡萄等地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品的經(jīng)營生產(chǎn)提供融資支持,助力農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收。挨家挨戶上門調(diào)研各類專業(yè)市場商戶的經(jīng)營情況,在充分了解企業(yè)需求與市場情況后,為客戶定制專屬普惠金融服務方案……
使命催人奮進,奮斗正當其時。無錫工行有關負責人表示,黨的二十屆三中全會強調(diào),要把高質(zhì)量發(fā)展作為全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務,要為非公有制經(jīng)濟發(fā)展營造良好環(huán)境和提供更多機會,要進一步解放和發(fā)展社會生產(chǎn)力、激發(fā)和增強社會活力。為此,該行將一如既往強化普惠金融支持力度,激活民營經(jīng)濟“一池春水”,為無錫經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻工行力量。
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