科技是第一生產(chǎn)力，企業(yè)是科技創(chuàng)新的主體。企業(yè)，尤其是科技企業(yè)，正是這一引擎的驅(qū)動者。它們以輕資產(chǎn)的模式運作，伴隨著高投入、高風險和高回報的產(chǎn)業(yè)特性，成為經(jīng)濟舞臺上的耀眼明星。在這樣的大環(huán)境下，金融機構(gòu)面臨著一個關(guān)鍵挑戰(zhàn)：如何在確保風險可控的前提下，為科技企業(yè)提供全面的金融服務(wù)?這不僅關(guān)乎科技企業(yè)的成長和擴張，更關(guān)系到銀行自身如何將這些企業(yè)轉(zhuǎn)化為強大的生產(chǎn)力。

建行南京分行結(jié)合區(qū)域特色，創(chuàng)新打造專業(yè)化服務(wù)體系、數(shù)字化評價體系、綜合化產(chǎn)品體系、多元化生態(tài)體系的“四化”服務(wù)新模式，通過賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，為企業(yè)加速向科技創(chuàng)新高地攀登提供金融“助推器”給出了答案。截至目前，建行南京分行科技貸款余額超160億元。

數(shù)智巧應(yīng)用 妙器促發(fā)展

南京建行客戶經(jīng)理現(xiàn)場走訪科技型企業(yè)，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和未來發(fā)展規(guī)劃。
劉雙婕 唐陽天/攝 

“這個‘科創(chuàng)雷達’對網(wǎng)點周圍的科創(chuàng)企業(yè)標簽打得太精準了!”拜訪完國內(nèi)智能投影設(shè)備研發(fā)設(shè)計新興企業(yè)負責人張總后，建行南京自貿(mào)區(qū)支行普惠客戶經(jīng)理小王興奮地對網(wǎng)點負責人說道。

近年來，針對科技型企業(yè)識別難、評價難等問題，建行南京分行依托集團金融科技平臺，創(chuàng)新VALUE價值評價體系，開發(fā)“科創(chuàng)雷達”系統(tǒng)，助力網(wǎng)點“足不出戶”便實現(xiàn)對科技企業(yè)的 “精準觸達”和“貸前初評”。同時，運用“技術(shù)流”“星光STAR”等評價工具，還可以綜合評價科技企業(yè)“硬科技+軟實力”，助力該分行實現(xiàn)了對科技企業(yè)評價從 “不看磚頭看專利、不看資本看智本、不看資產(chǎn)看知產(chǎn)”的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變。

“結(jié)合 ‘科創(chuàng)雷達’提供的 ‘科創(chuàng)評分’，可以幫助我們客戶經(jīng)理更直觀地看懂科創(chuàng)企業(yè)的 ‘智本’，進而實現(xiàn)授信定額，為企業(yè)精準提供金融服務(wù)。”近日，建行南京自貿(mào)區(qū)支行依托“科創(chuàng)雷達”系統(tǒng)搜索周邊5公里內(nèi)科技型企業(yè)分布情況，發(fā)現(xiàn)江蘇某科技有限公司可能存在資金缺口，實地拜訪后了解到該企業(yè)是國內(nèi)智能投影設(shè)備研發(fā)設(shè)計的新興企業(yè)，處于成長期，急需一筆資金擴大生產(chǎn)。雖然坐擁百項專利，但因缺少標準質(zhì)押物，在不少銀行 “碰壁”。建行南京自貿(mào)區(qū)支行依托“科創(chuàng)雷達”，通過“技術(shù)流”對其知識產(chǎn)權(quán)進行詳細評估，成功匹配了 “蘇知貸”產(chǎn)品，為企業(yè)成功投放1000萬元。切實助力科技企業(yè)將知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為企業(yè)擴產(chǎn)升級的“真金白銀”。

“助跑”科創(chuàng)路 做全周期扶持

南京建行客戶經(jīng)理為科技型小微企業(yè)負責人介紹普惠金融產(chǎn)品。
劉雙婕 唐陽天/攝 

為支持科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展，建行南京分行結(jié)合各類評價工具運用，建立覆蓋企業(yè)成長周期的金融服務(wù)鏈條，結(jié)合企業(yè)實際需求，“量體裁衣”打造科技金融綜合服務(wù)方案。

針對初創(chuàng)期企業(yè)，發(fā)揮普惠金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過“云稅貸”“善科貸”等標準化產(chǎn)品運用，推動信貸服務(wù)“向早向小”。并基于“惠懂你”線上申貸平臺，為企業(yè)提供高效、便捷的綜合金融服務(wù)。針對成長期企業(yè)，著重打造“特色信貸+股債聯(lián)動”服務(wù)模式，增強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、技術(shù)交易合同在融資中的運用。針對成熟期企業(yè)，采用“直營直打”服務(wù)模式，以集團合力為企業(yè)定制專屬“產(chǎn)品包”，豐富股權(quán)投資、債券市場、并購貸款、保險和融資擔保等全方位、多層次金融產(chǎn)品供給，推動科技成果轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力。

新萬企揚帆 服務(wù)再升級

“僅僅兩天就獲得了1500萬元的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，這下血凝儀二期項目終于可以開工了，多虧了你們建行和知識產(chǎn)權(quán)局邀請我參加銀政企對接會。不然我還真不知道，只要知識產(chǎn)權(quán)專利領(lǐng)先，小企業(yè)也能獲得大額度。”南京某新材料科技股份有限公司負責人感激地說道。今年1月，建行南京分行與南京市知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合舉辦“建知未來 知產(chǎn)賦能”銀政企對接會，與到場的近30家科創(chuàng)企業(yè)現(xiàn)場簽約戰(zhàn)略合作協(xié)議，助力南京市科技金融增量擴面。

新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展離不開新質(zhì)服務(wù)力的推動。今年以來，建行南京分行與全市各級政府部門、園區(qū)累計開展銀政企對接活動超20場，新增知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸近10億元，位列全市金融系統(tǒng)前三。依托“1+4”創(chuàng)業(yè)者港灣體系，連接政府部門、創(chuàng)投機構(gòu)、高校院所等三方智庫，搭建該行科技創(chuàng)新發(fā)展新生態(tài)。同時，通過探索建立“11213”科技金融服務(wù)架構(gòu)，全面提升科技金融服務(wù)效率和專業(yè)水平。即1個“科技金融管理委員會”、1個 “中國建設(shè)銀行(南京)科創(chuàng)金融服務(wù)中心”，“2家科技特色分支行+13家科技特色網(wǎng)點”的經(jīng)營機構(gòu)體系，持續(xù)服務(wù)區(qū)域重點產(chǎn)業(yè)。

只有不斷創(chuàng)新，才能更好地滿足企業(yè)不斷變化的需求。建行南京分行將繼續(xù)強化使命擔當，結(jié)合南京地區(qū)特色，以更專業(yè)、更高效、更精準的服務(wù)助力新質(zhì)服務(wù)力發(fā)展，進一步做實做細科技金融大文章的具體實踐。

盧一菲 龔夢