10月29日晚，江蘇銀行披露了三季報，得到多家券商的點贊。光大證券在研報中表示：業(yè)績增長韌性強，維持“買入”評級”;民生證券則在研報中表示：業(yè)績增長堅挺，維持“推薦”評級。

數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入623.03億元，同比增長6.18%;歸母凈利潤282.35億元，同比增長10.06%。

效益穩(wěn)健增長的同時，江蘇銀行也在持續(xù)夯實資產(chǎn)質(zhì)量。截至2024年9月末，江蘇銀行不良貸款率0.89%，處于上市以來最低水平，撥備覆蓋率351.03%，“冬儲糧”充足。

拉長周期看，江蘇銀行自2016年上市以來，資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)中向好的態(tài)勢，目前已穩(wěn)居行業(yè)第一梯隊。

規(guī)模方面，截至2024年9月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額達(dá)3.86萬億元，較上年末增長13.32%;存款余額2.08萬億，同比增長10.70%;貸款余額2.09萬億，同比增長10.61%。

而規(guī)模、效益“雙優(yōu)”的背后，主要源于江蘇銀行堅持“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”市場定位，專注在小微金融、科技金融、綠色金融、跨境金融等領(lǐng)域塑造獨特業(yè)務(wù)優(yōu)勢。

前瞻的戰(zhàn)略布局

中央金融工作會議指出要做好金融“五篇大文章”，而作為“五篇大文章”之一的綠色金融，承載著推動我國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展、助力實現(xiàn)碳達(dá)峰與碳中和目標(biāo)的重要使命。

中金公司曾在研報中表示：“綠色金融有望成為下個十年銀行最重要的增量業(yè)務(wù)發(fā)展方向之一，綠色貸款或在十年后成為第一大信貸投向。”

面對這片充滿潛力的藍(lán)海市場，各家銀行紛紛蓄勢待發(fā)，渴望在綠色金融的浪潮中搶占先機。

《禮記·中庸》曾有一言：“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”。早在2013年，江蘇銀行便將綠色金融作為特色化經(jīng)營的重要方向，提前錨定綠色“賽道”;2015年，江蘇銀行設(shè)立綠色金融事業(yè)部，致力于打造“國內(nèi)領(lǐng)先、國際有影響力”的綠色金融品牌;2018年，江蘇銀行加入中英綠色金融工作組，成為中英金融機構(gòu)環(huán)境信息披露試點單位;2021年，江蘇銀行宣布采納聯(lián)合國“負(fù)責(zé)任銀行原則”;2023年，江蘇銀行當(dāng)選聯(lián)合國環(huán)境署金融倡議組織銀行理事會中東亞地區(qū)理事代表。這不僅是對國際綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的積極響應(yīng)，更是對可持續(xù)發(fā)展理念的深刻認(rèn)同和實踐。2024年，江蘇銀行實現(xiàn)國內(nèi)主流評級Wind ESG評級由BB提升至A，得分位于A+H 66家上市銀行第2位;明晟ESG評級由BB提升至BBB，是國內(nèi)城商行最好評級。

此外，江蘇銀行還在戰(zhàn)略層面上大力推進綠色金融的集團化發(fā)展。在“十四五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，江蘇銀行明確將綠色金融定位為八大重點發(fā)展領(lǐng)域之一。

俯身精耕，必有回響。截至2024年9月末，江蘇銀行綠色投融資規(guī)模突破5600億元，較2023年末增速23.0%。歷經(jīng)十余年發(fā)展，江蘇銀行綠色金融規(guī)模已攀升至國內(nèi)銀行第12位、居城商行首位，資產(chǎn)的綠色程度(綠色貸款占各項貸款比重)位居央行直管的21家商業(yè)銀行前列。

創(chuàng)新才能走得更遠(yuǎn)

“遠(yuǎn)見，是成功企業(yè)的前提;創(chuàng)新，是企業(yè)基業(yè)長青的核心。”柯林斯在其著作《基業(yè)長青》中如是表述。

綠色金融的發(fā)展，是一場深刻的金融革命，它要求銀行不僅僅是資金的搬運工，更是綠色理念的傳播者。

因此，創(chuàng)新服務(wù)在推動銀行綠色金融的發(fā)展進程中扮演著舉足輕重的角色。它不僅是銀行在激烈競爭中脫穎而出、實現(xiàn)差異化發(fā)展的秘訣，更是激活綠色金融市場潛力、推動綠色經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎。通過創(chuàng)新服務(wù)，銀行能夠為綠色產(chǎn)業(yè)提供更加豐富、高效的金融支持，從而在促進可持續(xù)發(fā)展的同時也為自身贏得更廣闊的發(fā)展空間。

江蘇銀行在綠色金融創(chuàng)新實踐中，不僅注重戰(zhàn)略層面的布局，更著眼于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，以適應(yīng)不斷變化的市場需求和支持國家的綠色發(fā)展戰(zhàn)略。

為助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)，江蘇銀行打造了“生態(tài)金融、轉(zhuǎn)型金融、能源金融”三大服務(wù)板塊，建立涵蓋大公司、大零售、大金市、子公司四大板塊的可持續(xù)金融集團化產(chǎn)品體系，來滿足市場主體多層次綠色金融需求。

該行深入挖掘市場需求，著力提升專業(yè)化服務(wù)能力，構(gòu)建了涵蓋晶硅光伏、風(fēng)電裝備、智能電網(wǎng)、儲能和動力電池、新能源汽車等20余個細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)方案，持續(xù)為綠色低碳重點領(lǐng)域提供高質(zhì)量金融供給，全力支持服務(wù)美麗中國建設(shè)。

服務(wù)地方綠色轉(zhuǎn)型方面，江蘇銀行與江蘇省生態(tài)環(huán)境廳續(xù)簽戰(zhàn)略合作協(xié)議，構(gòu)建生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)全面服務(wù)機制。出臺綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)服務(wù)方案，實現(xiàn)轄內(nèi)25家綠色低碳試驗區(qū)對接全覆蓋和江蘇省8家綠色金融創(chuàng)新改革試驗區(qū)戰(zhàn)略簽約。

綠色金融產(chǎn)品供給方面，該行深化與環(huán)境、工信、水利等政府部門合作，落地全省首單“環(huán)基貸”、全省最大單“水權(quán)貸”，創(chuàng)新“ESG低排貸”“綠電貸”“綠色工廠貸”等產(chǎn)品。江蘇銀行還發(fā)行全國城商行首單CGT貼標(biāo)綠色金融債、南京首單數(shù)字人民幣綠色債券，實現(xiàn)省級綠色重大項目對接全覆蓋，貸款投放超160億元。

綠色非金融特色服務(wù)方面，江蘇銀行協(xié)助央企中交集團完成國內(nèi)首個項目級ESG信息披露與ESG評級課題研究;明確國內(nèi)首個交通基礎(chǔ)設(shè)施項目的ESG核心議題，并以此為基礎(chǔ)構(gòu)建ESG評價及ESG信息披露指南。

為綠色金融注入智能化的血液

在金融科技的浪潮中，科技的融合與創(chuàng)新已成為綠色金融領(lǐng)域發(fā)展的核心推動力。這種融合不僅為綠色金融注入了智能化的血液，使其服務(wù)水平大幅提升，更在精準(zhǔn)度和效率上實現(xiàn)了根本性的跨越。

隨著綠色資產(chǎn)的快速壯大以及監(jiān)管要求的持續(xù)強化，多元綠色業(yè)務(wù)識別認(rèn)定、海量綠色資產(chǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、ESG風(fēng)險管理防控、高標(biāo)準(zhǔn)信息披露要求等問題已成為業(yè)務(wù)發(fā)展中亟待解決的重要挑戰(zhàn)。為此，江蘇銀行于2019年啟動了綠色金融智能服務(wù)平臺——“蘇銀綠金”系統(tǒng)建設(shè)。歷經(jīng)五年多的開發(fā)建設(shè)和迭代優(yōu)化，該系統(tǒng)已成為集數(shù)據(jù)管理、客戶管理、業(yè)務(wù)管理、ESG風(fēng)險管理等多種功能于一體的綜合性智能管理平臺，為全行綠色金融健康有序發(fā)展提供了堅強數(shù)智支撐。

通過這一架構(gòu)，江蘇銀行實現(xiàn)了綠色業(yè)務(wù)的智能識別與認(rèn)定，環(huán)境效益的自動測算，以及對綠色客戶的精準(zhǔn)分層與分類管理。這不僅大幅提升了業(yè)務(wù)處理效率，還有效地防范了“漂綠”、“洗綠”等風(fēng)險，確保了綠色金融的純粹性與可持續(xù)發(fā)展。

值得注意的是，“蘇銀綠金”系統(tǒng)不僅局限于提升業(yè)務(wù)流程的智能化，還深入到企業(yè)碳資信評估和前瞻性環(huán)境與社會風(fēng)險管理的體系建設(shè)中。該系統(tǒng)通過精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析和智能化的決策支持，為企業(yè)提供了碳足跡的精細(xì)化管理，助力企業(yè)在綠色發(fā)展的大潮中建立堅實的碳資信。

此外，“蘇銀綠金”系統(tǒng)還通過對環(huán)境與社會風(fēng)險的提前識別與預(yù)警，為企業(yè)構(gòu)筑了一道堅固的風(fēng)險防線，確保了綠色金融的穩(wěn)健前行。

“蘇銀綠金”系統(tǒng)僅是江蘇銀行綠色金融智能化的一個縮影。更為深遠(yuǎn)的是，其還運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)手段，構(gòu)建了一個全方位的數(shù)據(jù)采集與分析網(wǎng)絡(luò)。這一網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)崟r捕捉污染物排放、能源消耗、水資源使用、電力消耗等多維度的環(huán)境數(shù)據(jù)，為客戶的ESG(環(huán)境、社會、治理)評級和“碳畫像”提供了堅實的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。

在這場綠色革命中，江蘇銀行正以其創(chuàng)新實踐和前瞻性布局繪制出一幅幅生動的綠色發(fā)展畫卷，努力實現(xiàn)經(jīng)濟、社會與環(huán)境的共贏。