為深入了解各類客群金融需求，打通金融服務(wù)“最后一公里”，切實解決客戶經(jīng)理在走訪過程中遇到的實際困難，提升走訪工作實效，紫金農(nóng)商銀行積極探索和推動金融科技在客戶走訪中的高效支撐與賦能。

運用智能外呼，實現(xiàn)線上線下無縫銜接

該行充分運用現(xiàn)有技術(shù)資源，自2024年4月1日起正式啟用省聯(lián)社智能外呼平臺進行展業(yè)，為每家二級支行分配專屬賬號，對接總行集中運營外呼團隊，通過外呼坐席批量聯(lián)絡(luò)走訪客戶，有效減輕了客戶經(jīng)理的走訪前置工作。外呼成功后，預(yù)約信息即時反饋至客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理依據(jù)預(yù)約時間和地點，在客戶最便捷的時間段上門走訪，顯著提升了走訪觸達成功率與客戶體驗感，實現(xiàn)了線上平臺與線下服務(wù)的深度融合與高效聯(lián)動。

走訪任務(wù)線上化，提升走訪規(guī)范性和靈活性

為規(guī)范走訪流程和動作，提升走訪效率和靈活性，該行依托企業(yè)微信開發(fā)統(tǒng)一營銷平臺，實現(xiàn)走訪任務(wù)線上化。一方面，通過任務(wù)計劃、走訪流程和標準話術(shù)的線上化管理，實現(xiàn)走訪任務(wù)的自動化分配和跟蹤考核;另一方面，客戶經(jīng)理可通過統(tǒng)一營銷平臺中的“營銷管理”功能模塊，快速了解自己待走訪的任務(wù)類型(新客拓展、熟客維護、商戶巡檢等)與目標客群(優(yōu)選個體戶、結(jié)算易貸商戶、經(jīng)營性物業(yè)租戶企業(yè)、流失客戶、商會協(xié)會等)。系統(tǒng)支持OCR自動識別客戶身份證、營業(yè)執(zhí)照、銀行流水等大部分信息，大幅減少了手動錄入工作，并通過移動端在線定位功能確保了走訪的真實性與有效性。與此同時，客戶經(jīng)理在走訪過程中，若發(fā)現(xiàn)其他可走訪客戶，可將其新增至本次走訪對象，進一步提升了走訪效率與靈活性。

大數(shù)據(jù)分析與挖掘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素賦能

該行充分整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)建立完善的客戶信息數(shù)據(jù)庫，將客戶基本信息、持有產(chǎn)品信息、偏好分析等即時推送給客戶經(jīng)理，輔助客戶經(jīng)理完成客戶潛在需求的主動識別，提升營銷成功率。同時，運用建模分析與GIS技術(shù)實現(xiàn)客戶地址的清洗分析、自動標識和走訪任務(wù)就近分配。在較短時間內(nèi)完成了50余萬戶客戶走訪名單的核對與分配，基本實現(xiàn)了各網(wǎng)點負責(zé)各自周邊客戶走訪的目標，便于客戶經(jīng)理在“人熟地熟情況熟”的條件下開展走訪，極大提升了客戶經(jīng)理走訪實效。

截至2024年12月末，在上述技術(shù)手段的保障支撐下，該行實現(xiàn)優(yōu)選個體工商戶走訪53.4萬戶，科技型企業(yè)、蘇質(zhì)貸、蘇農(nóng)貸、專精特新企業(yè)走訪4.8萬戶，推動涉農(nóng)及小微貸款突破1200億元，投放科技型貸款74億元，為實體經(jīng)濟發(fā)展和新質(zhì)生產(chǎn)力做強做大提供了強有力的支持。(周旸、馮旭)