近日，南京銀行江北新區分行打破傳統的普惠短期流貸授信模式，向江蘇某智能技術公司創新提供了純信用、中長期信貸資金支持。近三年來，該行普惠金融規模平均增幅超30%，區域專精特新企業信貸合作率已超60%。從初創企業，到專精特新、“小巨人”企業，再到田間地頭，分行因地制宜、因戶施策，用心打造離小微企業更近的“普惠銀行”。

與初創企業共成長，化解研發投產資金困境

為進一步優化江北地區營商環境，江北新區管委會、江北新區綠色融資擔保有限公司和南京銀行江北新區分行共同推出了“新創融·江北新區科創招商保”。該產品遵循“政府引導、市場運作、風險共擔”的原則，打造針對江北新區招商企業的金融服務體系，解決招商企業、特別是初創企業的融資難題。

在這樣的背景下，江蘇某科技貿易有限公司于2024年7月選擇在江北新區落戶。這是一家從事腦產品醫療器械研發及生產的企業，為全年齡段人群提供腦健康的數智化解決方案。在第一批5000臺產品即將投入批量生產之際，企業面臨流動資金不足的困境。

“企業缺資金，但不缺技術和銷量。”南京銀行江北新區分行相關業務負責人表示，“我們現在做的就是，滿足招商企業，特別是擁有自主知識產權的科創企業在創業之初的資金需求，圍繞江北新區的主導產業，引導信貸資金流向硬科技。”鑒于對企業的核心技術和研發團隊的高度認可，分行充分利用“新創融·江北新區科創招商保”的評價和擔保體系，最終向企業發放500萬元流動資金貸款，并成為客戶主要授信銀行之一。

隨著江北新區現代化產業體系快速建設，近年來大量產業、科創要素在此匯聚，南京銀行江北新區分行始終踐行金融服務地方經濟的初心，根據主導產業成立專門服務團隊，積極構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的普惠金融長效服務機制，滿足企業全生命周期融資需求。截至目前，該行科技金融貸款余額近40億元，近三年平均增幅超20%。

搭建園區企業聯動機制，破解跨省融資難題

南京某醫藥科技有限公司成立于2023年10月，是一家位于江北新區新材料科技園的科技型中小企業，擁有1600平方米的研發、合成、小試場地。隨著業務拓展和市場需求的增長，企業新承接了大額高級醫藥中間體訂單，但仍處于原料采購、生產籌備以及人員配置階段，資金缺口成為阻礙項目推進的關鍵難題。

在“千企萬戶大走訪”活動中，企業向園區上報了資金需求，南京銀行江北新區分行與園區保持緊密溝通，在企業上報資金需求后3個工作日內即上門實地拜訪，發現企業雖然發展前景較好，但由于業務模式的特殊性，向多家銀行尋求融資無果。

這家企業“融資難”，一方面在于根據傳統金融機構的授信審批機制，通常企業需成立滿2年，并具備相關資質認證，方可滿足基本信貸準入條件，而該企業成立時間較短，難以通過傳統信貸審批機制獲得銀行授信;另一方面，企業的經營模式與傳統企業存在顯著差異，其關聯的省外某藥業公司是訂單履約和執行主體，而南京公司作為研發主體和集團總部，現階段賬面沒有任何營收和現金流，再次與銀行常規信貸審批機制相違背，進一步加大了融資難度。

為克服這一難題，新材料科技園與新區管委會經濟發展局取得聯系，在小微融資協調機制的基礎上，搭建起“政府+園區+銀行+企業”的四方聯動機制，由經濟發展局、街道、新材料科技園與南京銀行江北新區分行組成專項服務小組，深入調研企業經營狀況、財務數據以及訂單的詳細情況。同時，發揮國家級新區的創新優勢，依托“科技創新保”這款專門支持中小企業融資的新區特色產品，結合該企業的長期還款能力和項目前景，為其量身定制融資方案，最終授予企業1000萬元信貸額度，目前已放款500萬元。

園區是江北新區經濟發展、產業集聚的重要平臺，更是架設在政府與銀企之間的重要橋梁。截至目前，南京銀行江北新區分行已與新材料科技園、生物醫藥谷、智能制造產業園等各大園區建立了密切聯系，并依托園區資源，充分發揮“四方”聯動機制的優勢，精準對接小微企業融資需求，全力攻克授信審批難點、堵點，實現金融資源與實體經濟的有效融合。

扎根涉農信貸服務，“金融活水”助力農業發展

成立于2015年的南京市六合區某農機服務專業合作社是一家市級示范合作社，合作社以北斗導航系統為依托，提供全流程智能化農機服務，為推動地區農業現代化和可持續發展作出了積極貢獻。

南京銀行江北新區分行在與當地農業部門的溝通中了解到，每年秋收時節，合作社因收割、收購糧食等，資金需求量較大，結合秋收期間用款時間短、頻率高、需求急的特點，為客戶匹配了純線上審批的“蘇農貸”標準化產品，這也是南京銀行成功落地的首筆“蘇農貸”標準化產品。

“蘇農貸”標準化產品是基于“蘇農貸”風險分擔模式推出的線上化產品，適用于新型農業經營主體名錄內有納稅申報數據的農業企業、農民合作社以及家庭農場，相較于以往的線下審批模式，線上審批時間由2周縮短至2～3天，進一步提升金融資源可得性和便捷性。

“蘇農貸”線上產品的成功落地，不僅滿足了農業經營主體的資金需求，更解決了客戶擔保能力不足的問題，有效破解了農民合作社“融資難、融資貴”的痛點。截至目前，分行累計支持涉農客戶70戶，授信5億元。

全生命周期服務，講好“小巨人”成長故事

2024年下半年，江蘇省工信廳發布《關于江蘇省第六批專精特新“小巨人”企業和第三批專精特新“小巨人”復核通過企業名單的公示》，名單中有5家“小巨人”企業是南京銀行江北新區分行多年的合作伙伴。

“我們公司2010年成立，早在2012年就與南京銀行建立了合作，至今已有13年了。如今我們獲評‘小巨人’，離不開南京銀行在我們發展過程中的長期陪伴。”江蘇某醫藥科技股份有限公司是一家主營創新藥自主研發與藥物全產業鏈CRO/CDMO服務的高科技醫藥企業。企業創始人表示，南京銀行的支持對企業的快速發展起到了關鍵作用。

從最初的開立賬戶，到企業發展過程中涉及的一系列存款、貸款、結算支付、銀行承兌匯票等業務，南京銀行江北新區分行與該企業之間合作緊密。2023年前后，企業尋求進一步轉型發展，向其全資子公司轉移銷售職能。但子公司尚處于初創期，流動資金存在臨時性短缺，該行同樣立即響應企業需求，短時間內向企業子公司投放1000萬元流動資金貸款。從一個名不見經傳的小型藥企，到如今已完成C輪融資，后續即將上市的“小巨人”，南京銀行始終一路相伴，見證了企業“從小到大”的全生命周期成長。

南京銀行江北新區分行自2015年成立時就組建了科技文化金融專業團隊，2023年9月在總行的戰略規劃下，升級為科創金融服務中心，進一步打造科創金融專營模式。在該模式下，客戶分層管理更為精準，針對初創期企業、成長期企業、成熟期企業等各階段科技企業，配套建立“全周期、全產品、全服務”的綜合金融服務體系，助力企業行穩致遠。

下一步，南京銀行江北新區分行將繼續扎根區域發展沃土，不斷提高普惠金融供給能力和水平，進一步加大對制造業、專精特新、農業生產、綠色發展、國際貿易等領域普惠客群金融支持力度，讓更多優質金融服務“飛入尋常百姓家”。

蘇萍