當全球科技巨頭仍在追逐千億參數(shù)大模型的算力競賽時，一場由開源生態(tài)驅(qū)動的“AI平權(quán)運動”正在重塑中國金融業(yè)的創(chuàng)新格局。國產(chǎn)大模型DeepSeek以百萬美元級的訓練成本突破技術(shù)封鎖，其“高精度+低門檻”的特性正在引發(fā)銀行業(yè)智能化變革浪潮。

據(jù)悉，已有工商銀行、建設銀行、江蘇銀行、北京銀行等15家銀行先后宣布接入DeepSeek系列模型。江蘇地區(qū)金融機構(gòu)也應時而動，將AI技術(shù)深度嵌入信貸風控、遠程服務、智能營銷等核心場景，在長江經(jīng)濟帶腹地全力書寫產(chǎn)數(shù)融合的生動樣本。

監(jiān)管機構(gòu)的舉措>>>以AI為代表的新興技術(shù)正以前所未有的速度與金融業(yè)務深度融合。中國人民銀行江蘇省分行作為監(jiān)管機構(gòu)，敏銳地洞察到這一趨勢，積極發(fā)揮引領(lǐng)作用，指導當?shù)厣虡I(yè)銀行探索AI與金融的融合路徑，為金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。

人民銀行江蘇省分行積極推動金融機構(gòu)利用AI技術(shù)提升金融服務質(zhì)效

記者：在推動金融機構(gòu)利用AI技術(shù)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融服務效率方面做了哪些工作?

中國人民銀行江蘇省分行：一是貫徹落實《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》(銀發(fā)〔2021〕335號文件印發(fā))、《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》(銀發(fā)〔2024〕200號文件印發(fā))相關(guān)要求，通過政策宣講、交流研討等多種形式，積極引導金融機構(gòu)深化AI技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用，將“人工智能+”場景嵌入各類金融業(yè)務，促進金融機構(gòu)利用人工智能大模型開展智能營銷、智能識別、智能理財、智能客服、智能風控、智能監(jiān)管等金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新;二是建立包容審慎的金融科技實踐模式，在全省開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施。在新一批江蘇省“數(shù)字金融”主題工具測試中，納入人工智能大模型創(chuàng)新應用項目，推動AI技術(shù)金融應用健康發(fā)展;三是開展人工智能大模型應用情況調(diào)研，分析大模型金融應用現(xiàn)狀和存在問題，挖掘應用場景，引導金融機構(gòu)在風險可控的基礎上推進算力建設、模型訓練和場景應用。

記者：在金融與AI技術(shù)相結(jié)合的過程中存在哪些挑戰(zhàn)?打算如何解決?

中國人民銀行江蘇省分行：挑戰(zhàn)主要在于大模型數(shù)據(jù)來源多樣化、數(shù)據(jù)使用范圍廣、算法存在黑箱問題等。此外，大模型相關(guān)技術(shù)更新迭代速度較快，對大模型有深入研究和使用經(jīng)驗的人才還較為缺乏。目前考慮的解決方案：一是深化數(shù)據(jù)治理，夯實數(shù)據(jù)基礎。探索建立面向大模型的數(shù)據(jù)采集、清洗、標注、應用、更新的方法和體系，構(gòu)建高質(zhì)量、多樣化的金融數(shù)據(jù)集。在保障安全和合規(guī)的前提下，探索利用隱私計算等技術(shù)共享部分數(shù)據(jù)，促進數(shù)據(jù)要素合理流通;二是強化風險防控，持續(xù)跟蹤優(yōu)化。推動金融機構(gòu)建立大模型應用的監(jiān)控和反饋機制，追蹤模型輸出的穩(wěn)定性與一致性，及時發(fā)現(xiàn)并處理數(shù)據(jù)泄露、算法偏見、模型被惡意攻擊等風險。持續(xù)跟蹤技術(shù)前沿，保持大模型的更新迭代能力;三是開展應用試點，拓展技術(shù)實踐。探索實施江蘇省“人工智能大模型”主題監(jiān)管工具，對部分創(chuàng)新度較高的大模型應用納入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，關(guān)注應用熱點難點問題，包容審慎推動AI技術(shù)實踐;四是開展研究探索，強化示范引領(lǐng)。聯(lián)合大模型技術(shù)能力較強的金融機構(gòu)，探索成立金融領(lǐng)域人工智能創(chuàng)新實驗室，形成大模型研究、應用和推廣的共建共享機制框架;五是加強人才培養(yǎng)，打造專業(yè)團隊。推動金融機構(gòu)制定人才需求目錄和團隊建設規(guī)劃，通過組織開展智能技術(shù)應用大賽等促進技術(shù)交流，激發(fā)金融機構(gòu)創(chuàng)新潛力，提升金融從業(yè)人員智能化認知和使用水平。

商業(yè)銀行的探索>>>數(shù)字化時代呼嘯而來，當AI技術(shù)與銀行業(yè)務相遇，一場顛覆傳統(tǒng)的變革正悄然發(fā)生……

江蘇銀行引入DeepSeek賦能“智慧小蘇”

江蘇銀行通過引入DeepSeek大語言模型，服務平臺“智慧小蘇”在復雜多模態(tài)、多任務場景處理能力、算力節(jié)約、效能等方面得到進一步提升：其一，運用多模態(tài)模型實現(xiàn)合同質(zhì)檢智能化，筑牢企業(yè)信貸防火墻。“智慧小蘇”通過DeepSeek-VL2多模態(tài)模型的細粒度文檔理解能力解決了傳統(tǒng)模型在非制式合同中存在合并單元格、跨頁表格等多結(jié)構(gòu)表格內(nèi)容識別準確率不足、精度局限的問題，將嵌套表格、手寫體混合排版等復雜場景的識別成功率提升至領(lǐng)先水平。利用DeepSeek模型優(yōu)化后，識別及預警響應速度提升20%，助力分支行更高效地完成受托支付合規(guī)性審核。其二，運用推理模型實現(xiàn)托管資產(chǎn)估值對賬自動化，優(yōu)化流程提質(zhì)增效。“智慧小蘇”通過輕量化DeepSeek-R1推理模型引擎的高效計算特性完成資產(chǎn)托管估值信息自動化解析錄入、自動化對賬。實現(xiàn)郵件分類、產(chǎn)品匹配、交易錄入、估值表解析對賬全鏈路自動化處理，識別成功率達90%以上，按照平均手工操作水平測算，每天可節(jié)約9.68小時工作量。

江蘇銀行持續(xù)探索大模型技術(shù)在金融場景的應用，在智能客服、智慧辦公、數(shù)據(jù)治理、風險防控等領(lǐng)域都有領(lǐng)先的創(chuàng)新實踐，已落地近20個場景，為業(yè)務發(fā)展注入強勁動力。

浦發(fā)銀行南京分行構(gòu)建數(shù)智化平臺

在年初 “站在風口浪尖的Al管理變革”主題研討會上，浦發(fā)銀行南京分行展示了打造的“全生命周期、全流程陪伴”科技金融服務體系和“科技會客廳”服務平臺。

浦發(fā)銀行南京分行通過引入大數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)打造數(shù)智化平臺，構(gòu)建 “科技雷達”評價體系，為輕資產(chǎn)科技型企業(yè)成功開辟了新的融資渠道。借助總行創(chuàng)設的面向全國“專精特新”、高新技術(shù)企業(yè)的數(shù)智化拓客服務平臺，集成商機分析、營銷追蹤等多種功能，運用大數(shù)據(jù)挖掘科技型企業(yè)商機需求線索，精準觸達目標客戶，減少企業(yè)“找貸款”的成本。

此外，浦發(fā)銀行南京分行積極與南京雨花臺區(qū)大數(shù)據(jù)局合作，探索數(shù)據(jù)要素金融化新模式，成功落地南京市首筆民營企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸。該業(yè)務模式以企業(yè)入表且經(jīng)過登記、估值和披露的數(shù)據(jù)資產(chǎn)為核心標的，依托DCB架構(gòu)鏈接數(shù)據(jù)與資本兩個要素市場，全面披露數(shù)據(jù)資產(chǎn)相關(guān)流程。A公司作為數(shù)據(jù)供應商，因業(yè)務擴展產(chǎn)生資金需求，浦發(fā)銀行南京分行通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)貸提供1000萬元授信支持，解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題，推動其快速發(fā)展。

工商銀行蘇州分行已形成全覆蓋的AI產(chǎn)品矩陣

工行在AI戰(zhàn)略布局上圍繞 “技術(shù)筑基、場景深耕、生態(tài)協(xié)同”三大方向展開，目前已建成全棧自主可控的“工銀智涌”大模型技術(shù)體系及配套平臺，其千億級參數(shù)金融大模型覆蓋金融市場、信貸風控、遠程銀行等50多個場景，是同業(yè)最大千卡云算力集群。蘇州工行已形成覆蓋B端、C端、員工端的AI產(chǎn)品矩陣，重點創(chuàng)新包括：

(一)智能生產(chǎn)力工具。網(wǎng)點雙助手：業(yè)務助手支持制度查詢、交易指引、合規(guī)檢查，日均調(diào)用量超80萬次;培訓助手實現(xiàn)“課程生成-AI陪練-能力圖譜評估”閉環(huán)，培訓成本降低60%。信貸全鏈智能體：整合制度助手(自動解析監(jiān)管政策)、文檔助手(智能生成報告)、風控助手(實時預警杠桿風險)，覆蓋貸前至貸后11個關(guān)鍵節(jié)點。

(二)客戶服務升級。AI財富助理：基于客戶畫像(整合10+維度數(shù)據(jù))與資產(chǎn)診斷，生成個性化配置方案，已服務超1200萬客戶，戶均資產(chǎn)管理規(guī)模增長15%。對公產(chǎn)品顧問：結(jié)合20萬+產(chǎn)品案例庫，提供“需求理解-方案推薦-案例佐證”全鏈路服務，促成對公產(chǎn)品交易額同比提升22%。

(三)決策支持革命。產(chǎn)品洞見：自動生成產(chǎn)品競爭力分析報告(涵蓋收益對比、風險指標、市場趨勢)，產(chǎn)品經(jīng)理需求調(diào)研周期縮短70%。

(四)技術(shù)開放賦能。金融智能中樞平臺：通過調(diào)用總行金融智能中樞平臺大模型API成功上線智慧盡調(diào)助手，實現(xiàn)大模型能力的本地化應用，快速孵化區(qū)域特色應用。通過“技術(shù)-場景-生態(tài)”三位一體布局，AI應用已從單點創(chuàng)新邁向體系化賦能。下一步將深化大模型與物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈的融合，探索“AI+投研”“AI+跨境金融”等前沿領(lǐng)域，持續(xù)鞏固金融科技領(lǐng)跑優(yōu)勢。

學術(shù)前沿的聲音>>>在科技與金融深度融合的時代背景下，如何在行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的同時保障金融安全?如何開展AI與金融交叉領(lǐng)域的基礎研究?如何向社會輸送既懂技術(shù)又熟悉業(yè)務的復合型人才，高等院校都首當其沖。

國際著名密碼學專家、西交利物浦大學數(shù)學物理學院院長丁津泰教授：用量子密碼守護金融安全

記者：能談談您目前從事的研究工作及其意義嗎?

丁津泰：我們?nèi)虆⑴c了科技部重點研發(fā)計劃“銀行業(yè)及關(guān)鍵基礎設施信息系統(tǒng)抗量子密碼遷移關(guān)鍵技術(shù)研究”，該項目在國際金融銀行領(lǐng)域抗量子密碼遷移項目中處于領(lǐng)先地位，是目前全球唯二正在實施的金融銀行領(lǐng)域重大項目之一。過去大家總是把密碼和國家直接聯(lián)系起來，其實現(xiàn)在用手機進行網(wǎng)上購物之所以放心背后就涉及密碼學。不同行業(yè)有不同需求，我們這個項目主要針對銀行的需求。全球央行中，我國央行是開展相關(guān)工作比較早的，很多國家的央行還在討論要不要做后量子遷移，而我們已經(jīng)在行動了。畢竟國內(nèi)銀行業(yè)不能與國外隔絕，我們要開展國際貿(mào)易就要和外國銀行對接，如果人家換了系統(tǒng)，我們不換，我們就不能出國旅游，我們的信用卡在國外就不能用。所以在密碼應用上一定要與國際接軌。

記者：研究成果會很快進行實際應用嗎?怎么看待數(shù)字人民幣?

丁津泰：研究成果最終要想實際應用，必須等中國標準出來，目前采用的還是美國的標準。數(shù)字人民幣也必須要靠量子，所有數(shù)字貨幣的設計都建立在密碼學的基礎之上。就拿比特幣來說，作為加密貨幣，其簽名密碼也必須升級為后量子，否則可能會逐步走向衰亡。

蘇州大學金融科技系常巍副教授：監(jiān)管應走在金融領(lǐng)域AI應用之前

記者：AI技術(shù)會給金融機構(gòu)帶來怎樣的改變?

常巍：AI對不同類別的金融機構(gòu)影響不一樣。在證券領(lǐng)域，智能選股等服務于投資者的智能投資組合設計，可能是AI帶來的便利;另外還可以對客戶進行畫像，根據(jù)客戶的資產(chǎn)能力或者風險承受水平來呈現(xiàn)更匹配的金融產(chǎn)品;在銀行領(lǐng)域，主要體現(xiàn)在業(yè)務的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及產(chǎn)品、服務的創(chuàng)新設計，也可以更有針對性的進行差異化定價。AI給金融機構(gòu)帶來的轉(zhuǎn)變在金融科技部門會體現(xiàn)的更為明顯，比如利用金融的大數(shù)據(jù)或者云計算、區(qū)塊鏈技術(shù)，在客戶資料整合或者安全漏洞防范方面會做的更好一些。

記者：不同規(guī)模的金融機構(gòu)在AI的應用方面是否存在差異性?

常巍：我個人覺得肯定是有差異的。大的金融機構(gòu)資金實力較強，在金融創(chuàng)新、金融科技研發(fā)和投入方面會有更大的優(yōu)勢。這就對中小金融機構(gòu)提出了比較大的挑戰(zhàn)。我個人覺得中小金融機構(gòu)可以依據(jù)自己的市場地位和業(yè)務特色去應用和開發(fā)適合自身AI層次的應用。對AI技術(shù)的應用最好能建立在差異化的基礎之上。其實當AI遍地開花，如何去防范風險也是非常關(guān)鍵的。金融機構(gòu)作為關(guān)系到國計民生的重要機構(gòu)，系統(tǒng)性風險如果防范不力，可能會對經(jīng)濟生活造成非常大的沖擊。所以金融機構(gòu)在利用AI發(fā)展的過程中，怎樣去保護客戶隱私，保障數(shù)據(jù)安全，怎樣保證利用AI所帶來的服務或者產(chǎn)品的擴張能夠在商業(yè)銀行發(fā)展的可控制范圍內(nèi)，都要做好準備。

記者：在AI與金融相融合過程中，監(jiān)管機構(gòu)應該如何平衡創(chuàng)新與風險?

常巍：作為監(jiān)管機構(gòu)，最好能夠走在AI在金融領(lǐng)域應用的前面，這就需要我們的監(jiān)管機構(gòu)要比一般金融機構(gòu)在認知上面更加超前，這樣才能用技術(shù)來監(jiān)管技術(shù)。否則，監(jiān)管機構(gòu)在制定監(jiān)管規(guī)則或者相關(guān)法律的時候可能會無從下手。所以，對于監(jiān)管機構(gòu)來說，首先最重要的就是充分的有前瞻性的去認識到AI的不可逆轉(zhuǎn)性;其次要有一個開放包容的心態(tài)。AI的發(fā)展可能會有扁平化的趨勢，這就對我們監(jiān)管機構(gòu)提出了更高的要求。因為AI觸達到的方面非常多，那么監(jiān)管的這種條塊分割可能就要改變一下;最后我認為監(jiān)管機構(gòu)還需要有國際合作的準備。AI的發(fā)展從國際上來看速度也是非常快的。這就需要通過加強國際溝通來形成新形勢下的監(jiān)管規(guī)則，可能比我們自己獨立去設定監(jiān)管的方式方法更好一些。

記者：AI與金融的融合發(fā)展對專業(yè)教學產(chǎn)生了什么影響?

常巍：我深刻感受到AI和金融科技的發(fā)展對我們高校教授提出了非常嚴峻的考驗。未來知識的傳授可能就不是主要內(nèi)容了，因為同學們會通過各種方式和平臺自己去了解和解決很多學習當中遇到的問題。作為教師更多需要引導他們面對新形勢，及時了解接納AI的融入。特別是引導學生有效利用AI，比如在和AI進行交互提問的時候，怎么提出更有質(zhì)量的問題，當AI給出回答后要具備辨別力：一是能分辨回答正確還是錯誤，二是要知道回答是不是他所需要的，是不是有內(nèi)在邏輯的。

記者 趙琦薇