“3月末，科學研究和技術服務業貸款余額同比增長33.7%，增速在各行業中最高，比各項貸款增速高23.6個百分點。”人民銀行江蘇省分行調查統計處處長朱慶在日前召開的新聞發布會上披露的數據顯示，今年一季度，江蘇金融大力服務科技創新成效相當顯著。

《大眾證券報》記者在會上獲悉，今年以來，一方面，人民銀行江蘇省分行多措并舉促進“科技-產業-金融”融合發展，服務江蘇加快打造發展新質生產力的重要陣地;另一方面，各經營性金融機構通過優化體制、創新產品，不斷健全與科技創新相適應的科技金融服務體系，以金融力量助推江蘇在科技創新和產業創新融合上走在全國前列。

政策引導 機制完善推動“科技金融大文章”落在實處

“‘蘇創積分貸’政銀產品對企業技術創新能力和經營發展能力進行量化評價、分類定級，幫助銀行對創新型企業精準畫像、提供差異化融資支持，目前已發放2092億元。”人民銀行江蘇省分行信貸政策管理處副處長趙穎在回答記者提問時表示，“蘇創積分貸”為人行聯合省內多部門聯合創設，借助統一的創新發展積分評價體系，能夠有效識別和挖掘出具有較強科技創新能力的科技型企業，幫助銀行機構有效解決對科技型企業看不準、不敢貸的問題。據悉，該產品在評價體系中植入了重點產業領域、創新投入能力、創新管理能力、創新產出能力、成長經營能力和輔助加分項等6個方面共24個指標，評價時會根據不同指標的重要程度和企業所處的階段對研發費用、技術合同、知識產權數量、獲得的科技獎勵、營業收入、在資本市場上市或掛牌情況等核心指標賦予不同權重，從而實現對科技企業的精準畫像，最終呈現出 “優先支持”“推薦支持”“一般支持”“培育支持”四個類別的積分評價結果。“去年12月份，我們已經將首批4萬家‘優先支持’‘推薦支持’類企業名單推送給銀行機構，鼓勵銀行機構向企業發放信用貸款和中長期貸款，增加授信額度，優化貸款手續，提供更優惠利率。”趙穎表示，對于省內地方法人金融機構通過“蘇創積分貸”政銀產品發放的且符合要求的科技型企業貸款和票據貼現業務，會優先提供再貸款和再貼現資金支持，下一步還將會同相關部門優化完善科技創新積分評價指標和體系，在客戶準入、審批時效、授信額度、貸款期限、貸款利率以及擔保方式等方面提供差異化支持，切實提升科技金融服務質效。趙穎介紹，人民銀行江蘇省分行還通過再貸款政策引導金融機構加大對科技型中小企業信貸支持，創設的“蘇創融”政銀產品截至3月末累計支持超6.8萬戶科技型中小企業獲得貸款3247億元。目前，南京共設立科創金融專營組織60余家、科創金融服務驛站18家，推出科創金融專屬產品200余款，打造了“寧創融”“寧科投”“寧科貸”等全生命周期政策性科創金融服務品牌，2025年4月建立了南京市科技金融人才庫。

趙穎表示下一步會繼續結合江蘇實際發展需要，從五個方面持續推動科技金融工作落在實處：一是用好用足央行政策資金，推動科技創新和技術改造再貸款增量擴面;二是提高投貸聯動質效，推動金融資產投資公司在南京試點開展更多股權投資業務，投早、投小、投長期、投“硬科技”;三是拓寬科技型企業融資渠道，支持科技型企業發行中長期債券，支持頭部私募股權投資機構、創業投資機構等發行長期限科技創新債券;四是構建“概念驗證+撥投結合+基金支持+信貸服務”的科技創新全鏈條支持機制，支持培育孵化更多優質種子項目;五是推動金融機構聯合股權投資機構建立科技金融服務聯盟，為科技企業提供多元化、多層次、多渠道科技金融投融資服務。

產品創新 服務優化促進“科技-產業-金融”融合發展

作為“五篇大文章”之首，科技金融愈加得到金融機構的高度重視，紛紛通過產品創新、服務優化、生態構建等路徑加速推動“科技-產業-金融”融合發展。

“一季度末科技貸款超2600億元，近三年實現翻番。”“全行科技企業授信客戶數超2萬家，服務科技企業數量全省第一。”江蘇銀行副行長丁宗紅介紹，江蘇銀行不僅在業內率先推出了 “科技金融20條”“新質生產力10條”等創新舉措，通過蘇創融再貸款工具支持企業;而且在業內首創服務技術轉移轉化的 “成果轉化貸”，創新與創投機構合作的投貸聯動 “融合貸”，并推出全線上智慧化融資產品“科創e貸”和先行先試貸款利息前低后補的“共贏貸”;還通過內部深植“OneBank”理念，建立業務條線、母子公司協同機制，為科技企業提供“智庫+金庫”綜合服務，集聚資源支持科創。丁宗紅還表示，未來會以更大金融力量助推科技創新和產業創新融合發展：一是以服務新興產業壯大、未來產業培育、傳統產業煥新為主線;二是努力探索多元化接力式金融服務，豐富“技術增信、人才增信、產業增信”業務模式，沿成長脈絡助力科技企業創新發展;三是充分發揮科創金融改革試驗區、蘇南自創區政策優勢，加大與“股貸債保”各類機構對接，進一步完善多層次服務生態，加速助力科技成果轉化。

“截至一季度末，我行科技貸款余額近800億元，科技貸款增速高于全行平均貸款增速。”交通銀行江蘇省分行副行長仇高擎介紹了該行圍繞線上化、綜合化、批量化持續開展的科技金融服務模式創新。其中，線上化是指運用金融科技進行數據分析和智能計算，精準客戶畫像，推廣線上融資產品，如針對小微型科技企業的“科創快貸”;綜合化是依托交銀集團綜合經營優勢，通過做大并購金融，做實股權直投，為科技企業提供多元金融服務，如今年3月落地的全國首批、南京市首單科技企業并購貸款試點業務;批量化則是通過構建科技金融“朋友圈”批量提供金融服務，“目前，江蘇省分行已與部分國家級高新園區完成高層互訪，后續會實現互訪全覆蓋”。

值得一提的是，擴大AIC(金融資產投資公司)股權投資試點政策出臺后，金融資產投資公司也紛紛行動起來，積極發揮耐心資本、長期資本、戰略資本作用，支持新質生產力高質量發展。

“工銀投資累計實現市場化債轉股落地規模超4000億元，私募股權投資基金管理規模超2000億元。”工銀投資副總經理陸勝東介紹，目前圍繞私募股權投資基金募、投、管、退四個主要環節制定了近60項制度和辦法，同時通過“六專”工作體系全力保障試點業務有序推進，堅持投早、投小、投長期、投硬科技，秉承不唯所有制、不唯行業、不唯大小、只唯優劣理念，“我們構建了多方協同的生態圈、朋友圈，與央企、各省國有資本投資公司、運營公司、產業投資機構、CVC投資基金、全國頭部的股權投資機構形成了良好的合作關系，引導更多社會資金參與支持實體經濟、科技創新。” 

 本報記者 趙琦薇