在中央金融工作會議的指引下，科技金融成為未來金融發(fā)展的關(guān)鍵方向。興業(yè)銀行總行迅速將科技金融定位為未來十年的核心增長引擎與基本盤，全力推進相關(guān)建設工作。興業(yè)銀行南京分行作為總行20家科技金融重點分行之一，緊跟戰(zhàn)略部署，堅決貫徹執(zhí)行科技金融發(fā)展策略。通過創(chuàng)新舉措與扎實行動，為科技企業(yè)注入金融動力，助力其茁壯成長。該行也在轉(zhuǎn)型升級的道路上穩(wěn)步前行，成功躋身科技金融領(lǐng)域的先行者陣營，成為行業(yè)實踐的標桿典范，為金融賦能實體經(jīng)濟書寫下濃墨重彩的一筆。

精準施策 助力科技企業(yè)突破融資瓶頸

在科技金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行南京分行精準施策，助力科技企業(yè)突破融資瓶頸。以某微電子股份有限公司為例，該企業(yè)作為國內(nèi)集成電路封裝測試領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，年銷售超200億元，但因研發(fā)投入和設備更新需求大，對流動資金需求迫切。此前，該企業(yè)在與銀行合作時，常因授信方案設計不全面，面臨授信額度、業(yè)務品種、期限難以滿足實際經(jīng)營需求的痛點。

興業(yè)銀行南京分行針對這一情況，采取“四步走”策略：首先，由戰(zhàn)略客戶部門牽頭開展行業(yè)研究，挖掘產(chǎn)業(yè)鏈龍頭融資需求，與企業(yè)財務負責人溝通新一年度授信方案;其次，二級分行行領(lǐng)導帶隊多次走訪企業(yè)，構(gòu)建新的授信方案，分行各部門協(xié)同完善授信報告、加快審查進度，成功將授信敞口額度擴額三倍;再次，結(jié)合企業(yè)授信業(yè)務落地時機，推出科技金融與制造業(yè)貸款定價補貼政策，引導經(jīng)營機構(gòu)跟蹤客戶資金需求，最終成功落地中期科技金融貸款3億元。

截至2025年一季度末，客戶已提用中長期科技金融貸款3億元，全年預計新增提款6億元，并在本外幣結(jié)算、代發(fā)、國際結(jié)算以及子公司業(yè)務拓展等方面與興業(yè)銀行南京分行開展全方位合作。這一案例充分體現(xiàn)了該行積極開展科技金融轉(zhuǎn)型、服務實體經(jīng)濟的決心與行動。

強化組織架構(gòu) 構(gòu)建科技金融服務體系

為推動科技金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，興業(yè)銀行南京分行成立了由分行行長任組長的科技金融工作領(lǐng)導小組，同步形成“4+N”工作機制，由戰(zhàn)略客戶部(綠色金融部)牽頭，聯(lián)合普惠金融部(鄉(xiāng)村振興部)、投資銀行部、零售信貸部等組成“四位一體”科技金融工作專班，強化科技金融統(tǒng)籌推進的體系化建設。

同時，積極開展科技特色支行規(guī)劃建設，圍繞江蘇省“1650”產(chǎn)業(yè)體系布局，在省內(nèi)規(guī)劃布局13家科技特色支行，首批6家科技特色支行已獲總行批復完成揭牌工作，第二批7家科技特色支行的申請數(shù)量在系統(tǒng)內(nèi)同樣位列第一。此外，該行堅持“開放、共贏”理念，聚合多方伙伴資源，以“政策鏈、創(chuàng)新鏈、資本鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、人才鏈”五鏈為核心，構(gòu)建科技金融生態(tài)伙伴體系，為科技型企業(yè)提供全方位資源支持。

聚焦重點產(chǎn)業(yè) 推動科技金融業(yè)務落地

在半導體硅片產(chǎn)業(yè)，針對某半導體材料有限公司年產(chǎn)720萬片12英寸半導體大硅片項目，興業(yè)銀行南京分行迅速組建科技金融調(diào)研小組，開展專項調(diào)研，充分論證項目技術(shù)領(lǐng)先性與可行性?？偡中星?、中、后臺部門密切溝通，重新制定牽頭融資授信方案，總行科技金融行業(yè)研究派駐專班全程指導，項目授信上報總行后一周即獲審批批復。該項目獲批授信額度33億元，興業(yè)銀行南京分行成為銀團牽頭行之一，獲批金額最大，為銀團中獲批金額最大的銀行機構(gòu)。通過“項目貸款 +鋪底流動資金”的授信產(chǎn)品組合方案，為企業(yè)提供資金支持，預計全年為該行帶來10億元科技貸款余額新增，企業(yè)還將與分行開展多項業(yè)務合作。

在民營造船領(lǐng)域，HT公司作為南通當?shù)刈畲蟮拿駹I造船企業(yè)，承接了地中海航運公司12艘集裝箱船訂單，融資需求大。興業(yè)銀行南京分行積極與企業(yè)溝通，采取銀團方式開展業(yè)務，迅速與信審部門溝通，嘗試以最大授信額度申報，計劃成為該訂單的主要授信銀行之一。同時，總行國業(yè)部及單證中心協(xié)助尋找低成本的轉(zhuǎn)開保函渠道、指導修訂保函條款，確保滿足客戶要求并順利開出保函，有效解決了企業(yè)跨境預付款保函及流動性融資需求。

創(chuàng)新服務模式 提升科技金融服務水平

興業(yè)銀行南京分行不斷迭代升級企業(yè)科技創(chuàng)新能力的量化評價手段，以“數(shù)據(jù) +模型 +系統(tǒng)”技術(shù)底座為支撐，打破傳統(tǒng)授信審批體系中只看“資金流”的模式，從多個維度著重考察企業(yè)科技創(chuàng)新能力，對科技型企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性進行評估，對初創(chuàng)型、科技型企業(yè)和“專精特新”企業(yè)進行精準畫像，極大提高了專業(yè)化金融服務水平。在貸前調(diào)查方面，創(chuàng)新開發(fā)“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，賦能貸前營銷獲客和風控調(diào)查;貸中審查方面，建立“技術(shù)流”授信管控模式，對企業(yè)技術(shù)實力進行量化評估并劃分等級，實行差異化管理措施;貸后管理方面，建立專門的風險預警模型，提高預警靈敏度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

2025年一季度，興業(yè)銀行南京分行應用“技術(shù)流”模式共審批客戶逾400戶，審批金額超450億元，3月末“技術(shù)流”貸款客戶數(shù)超1400戶。

下一步，興業(yè)銀行南京分行將積極貫徹執(zhí)行《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，錨定新質(zhì)生產(chǎn)力，加強科技金融服務機制建設，深耕區(qū)域產(chǎn)業(yè)分析，精準分類施策，繪制行業(yè)全景圖，引領(lǐng)經(jīng)營機構(gòu)深度拓展。同時，加強科技金融產(chǎn)品體系、專業(yè)能力、風控能力建設，量身定制科技成果轉(zhuǎn)化專屬方案，精準打磨創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務，為科技企業(yè)成長注入全方位、多層次金融活水，全力助推實體經(jīng)濟高質(zhì)量騰飛。

興業(yè)銀行南京分行