近日，興業(yè)銀行發(fā)布《養(yǎng)老金融發(fā)展白皮書(shū)（2025）》（下稱(chēng)《白皮書(shū)》）。《白皮書(shū)》立足商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，詳細(xì)研判我國(guó)在人口老齡化過(guò)程中遇到的問(wèn)題，通過(guò)剖析居民養(yǎng)老需求、梳理境外養(yǎng)老金融成熟經(jīng)驗(yàn)、提煉我國(guó)養(yǎng)老金融創(chuàng)新實(shí)踐成果、研判行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，為養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供可借鑒的實(shí)踐范式，服務(wù)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略實(shí)施，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

人口老齡化是我國(guó)當(dāng)前及未來(lái)長(zhǎng)期面臨的重要挑戰(zhàn)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2024年底，我國(guó)60歲及以上、65歲及以上人口占比分別達(dá)到22.0%和15.6%。“十五五”期間，我國(guó)人口老齡化程度將持續(xù)加深。

2024年以來(lái)，人民銀行等各部委密集出臺(tái)了《關(guān)于金融支持中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等多項(xiàng)養(yǎng)老金融政策，為我國(guó)養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融等領(lǐng)域未來(lái)發(fā)展指明了方向。

作為興業(yè)銀行養(yǎng)老金融研究的年度核心成果，《白皮書(shū)》在2024年版的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)全面升級(jí)，加強(qiáng)政策跟蹤與解讀，新增我國(guó)居民養(yǎng)老行為專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查研究，并對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展細(xì)化分析。同時(shí)指出，隨著中央金融監(jiān)管部門(mén)政策的持續(xù)落地、養(yǎng)老金融框架與方向日益明晰、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)落實(shí)做好“五篇大文章”要求愈加重視、居民養(yǎng)老意識(shí)逐步崛起，未來(lái)我國(guó)養(yǎng)老金融發(fā)展或?qū)⒊尸F(xiàn)居民養(yǎng)老資金管理體系化、養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備產(chǎn)品豐富化、養(yǎng)老金融服務(wù)供給個(gè)性化、線(xiàn)上與線(xiàn)下金融服務(wù)適老化、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資方式多元化、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)智能化的“六化”趨勢(shì)，即居民養(yǎng)老資金管理體系化、養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備產(chǎn)品豐富化、養(yǎng)老金融服務(wù)供給個(gè)性化、線(xiàn)上與線(xiàn)下金融服務(wù)適老化、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資方式多元化、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)智能化。

《白皮書(shū)》以“政策解讀—需求分析—實(shí)踐探索—國(guó)際鏡鑒—趨勢(shì)研判”為邏輯主線(xiàn)，分為五大核心篇章：一是政策跟蹤篇，深入剖析近年來(lái)養(yǎng)老金融政策對(duì)我國(guó)養(yǎng)老金融的積極影響，厘清我國(guó)養(yǎng)老金融在監(jiān)管指引下的發(fā)展路徑與核心方向。二是居民需求篇，通過(guò)調(diào)查研究進(jìn)一步了解當(dāng)前我國(guó)居民對(duì)養(yǎng)老金融的認(rèn)知程度、居民養(yǎng)老資產(chǎn)儲(chǔ)備以及養(yǎng)老消費(fèi)偏好等情況，并在此基礎(chǔ)上對(duì)居民養(yǎng)老消費(fèi)和服務(wù)需求的痛點(diǎn)進(jìn)行了解構(gòu)，形成了“泛養(yǎng)老客群”的客戶(hù)畫(huà)像，以期為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展養(yǎng)老金融服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐與決策參考。三是實(shí)踐探索篇，全面展示興業(yè)銀行養(yǎng)老金融三大領(lǐng)域創(chuàng)新成果，展現(xiàn)國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金融先行者的探索與擔(dān)當(dāng)。四是國(guó)際鏡鑒篇，聚焦境外主要經(jīng)濟(jì)體養(yǎng)老金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，重點(diǎn)分析政策激勵(lì)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的推動(dòng)作用，為我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展提供國(guó)際視角與借鑒思路。五是趨勢(shì)展望篇，結(jié)合境內(nèi)外養(yǎng)老金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與我國(guó)國(guó)情，從養(yǎng)老資金管理、養(yǎng)老財(cái)富產(chǎn)品、養(yǎng)老金融服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)智能化五大維度，對(duì)我國(guó)養(yǎng)老金融未來(lái)發(fā)展方向與政策導(dǎo)向提出前瞻性建議，以期更好地推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展。

作為國(guó)內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融領(lǐng)域的銀行之一，興業(yè)銀行始終堅(jiān)持“以人民為中心”的發(fā)展理念，緊扣國(guó)家戰(zhàn)略與民生保障需求，自2012年推出國(guó)內(nèi)首個(gè)養(yǎng)老金融服務(wù)方案“安愉人生”以來(lái)，深耕養(yǎng)老金融領(lǐng)域十余載，全力推動(dòng)養(yǎng)老金融三大領(lǐng)域協(xié)同發(fā)展，為我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)注入金融動(dòng)能。在養(yǎng)老金金融方面，錨定“老有所養(yǎng)”目標(biāo)，推動(dòng)三大支柱業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至9月末，興業(yè)銀行累計(jì)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)超751萬(wàn)戶(hù)，位居行業(yè)前列。在養(yǎng)老服務(wù)金融方面，持續(xù)提升適老化服務(wù)水平，在全國(guó)范圍設(shè)立85家敬老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)，在44家分行成立“安愉人生”俱樂(lè)部。截至目前，服務(wù)50周歲及以上客戶(hù)超2900萬(wàn)戶(hù)，綜合金融資產(chǎn)達(dá)1.13萬(wàn)億元。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，持續(xù)加大符合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)跨生命周期需求的差異化金融產(chǎn)品供給，積極構(gòu)建銀行與政府、養(yǎng)老、醫(yī)療等機(jī)構(gòu)合作共贏的“金融+”養(yǎng)老服務(wù)模式，構(gòu)建養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。2025年前三季度新投放養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款近14億元。

“我們希望以《白皮書(shū)》發(fā)布為契機(jī)，進(jìn)一步聚焦人民群眾多元化養(yǎng)老需求，一方面發(fā)揮商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為養(yǎng)老金融發(fā)展提供專(zhuān)業(yè)支撐；另一方面攜手社會(huì)各界加大養(yǎng)老金融領(lǐng)域的資源投入，共同推進(jìn)中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè)與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略落地、增進(jìn)老年人福祉貢獻(xiàn)更大金融力量。”興業(yè)銀行養(yǎng)老金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

(通訊員：欣仁)