“十四五”以來，我國金融業(yè)以加快建設(shè)金融強(qiáng)國為目標(biāo)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化改革開放中實(shí)現(xiàn)了規(guī)模與質(zhì)量的歷史性跨越。跨入“十五五”，科技自立、綠色轉(zhuǎn)型、人口老齡化與外部博弈交織，金融體系亟待從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益躍升。

在人口老齡化加速與居民養(yǎng)老意識不斷提升的背景下，養(yǎng)老金融已成為保險行業(yè)服務(wù)民生、助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。作為外資壽險領(lǐng)域標(biāo)桿企業(yè)，友邦人壽始終秉持“客戶驅(qū)動”理念，致力于構(gòu)建覆蓋全生命周期的健康與養(yǎng)老保障體系。友邦人壽保險有限公司江蘇分公司（下稱“友邦江蘇”）堅(jiān)持以客戶為中心，積極布局養(yǎng)老金融，深耕保障型產(chǎn)品市場，全力打造江蘇地區(qū)養(yǎng)老金融第一品牌。友邦江蘇總經(jīng)理?xiàng)顤|強(qiáng)近日表示，公司將持續(xù)加大在養(yǎng)老金融領(lǐng)域戰(zhàn)略投入，以“保障專家”角色強(qiáng)化專業(yè)能力、創(chuàng)新服務(wù)模式和人才培養(yǎng)機(jī)制，助力更多江蘇家庭實(shí)現(xiàn)“健康長久好生活”。

深化布局持續(xù)創(chuàng)新 做江蘇養(yǎng)老金融第一品牌

國家衛(wèi)健委在“十五五”規(guī)劃中明確提出，未來五年人均預(yù)期壽命將提升至約80歲。在更長的生命周期里，能夠提供長期 、穩(wěn)定的養(yǎng)老現(xiàn)金流，正成為現(xiàn)代家庭的迫切需求。與此同時，政策層面也在積極引導(dǎo)與支持養(yǎng)老金融體系的完善，《2025年國務(wù)院政府工作報(bào)告》中強(qiáng)調(diào)，要加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，進(jìn)一步明確商業(yè)保險在養(yǎng)老保障體系創(chuàng)新與發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮更重要的作用，為行業(yè)提供了清晰的政策指引與發(fā)展動能。

友邦人壽積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略，將個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)提升至公司戰(zhàn)略高度，視其為撬動養(yǎng)老金融領(lǐng)域的關(guān)鍵抓手，舉全公司之力投入這一市場，既做政策宣傳員，更提供配套產(chǎn)品與解決方案，友邦也因此成為保險行業(yè)中推廣個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)成效最為顯著的主體之一。從產(chǎn)品供給來看，與其他類型相比，保險類產(chǎn)品在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中具有獨(dú)特優(yōu)勢。自國家開展個人養(yǎng)老金稅優(yōu)政策試點(diǎn)以來，友邦人壽快速推出專屬稅優(yōu)產(chǎn)品，利用在養(yǎng)老保險上的豐富經(jīng)驗(yàn)，2023年4月友邦人壽首次推出兩款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并在當(dāng)年8月進(jìn)行升級，進(jìn)一步在保障權(quán)益中契合客戶需求場景。

楊東強(qiáng)表示：“個人養(yǎng)老金制度是國家完善多層次養(yǎng)老保障體系的重要舉措，也是實(shí)現(xiàn)‘老有所養(yǎng)、老有所依’的關(guān)鍵工具。消費(fèi)者購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品既可享受稅收優(yōu)惠，又能為未來養(yǎng)老生活提供保障。”友邦江蘇在試點(diǎn)階段，就積極參與政策宣傳和產(chǎn)品推廣，依托卓越營銷員團(tuán)隊(duì)進(jìn)街道、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)，充分發(fā)揮人才優(yōu)勢和服務(wù)優(yōu)勢，面對面為客戶宣傳個人養(yǎng)老金政策，解答疑惑，并協(xié)同公司內(nèi)部專業(yè)的稅務(wù)專家、法務(wù)專家，為客戶提供專業(yè)咨詢。截至2025年10月底，友邦江蘇已為近3.8萬名江蘇居民提供個人養(yǎng)老金保障，累計(jì)保額超44億元。

除了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，近期，友邦人壽也推出了公司首款終身養(yǎng)老年金產(chǎn)品——《友邦傳世頤年養(yǎng)老年金保險（分紅型）》（以下簡稱“傳世頤年”）和《友邦傳世未來2025榮耀終身版保險產(chǎn)品計(jì)劃》（以下簡稱“傳世未來”），相應(yīng)產(chǎn)品則以覆蓋終身、提供穩(wěn)定持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流為核心理念，精準(zhǔn)應(yīng)對長壽時代與低利率環(huán)境疊加下的養(yǎng)老財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)，助力客戶構(gòu)筑貫穿養(yǎng)老全周期的財(cái)富體系。

強(qiáng)化保障本源 構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)”雙輪驅(qū)動

友邦始終堅(jiān)守保障類業(yè)務(wù)根基，通過持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品和培養(yǎng)隊(duì)伍專業(yè)能力，在業(yè)內(nèi)贏得“保障專家”美譽(yù)。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，友邦人壽營銷員渠道新業(yè)務(wù)價值中，有43%來自重疾險、壽險等保障類產(chǎn)品，超90%營銷員銷售此類產(chǎn)品，推動業(yè)績持續(xù)增長。楊東強(qiáng)表示，“風(fēng)險防范”是保險根本職責(zé)所在。保障類產(chǎn)品的社會價值不僅在于風(fēng)險共擔(dān)，也在于構(gòu)筑家庭乃至社會韌性的基石，成為守護(hù)人民美好生活的關(guān)鍵“安全網(wǎng)”。在中國邁向高質(zhì)量發(fā)展的今天，保障類產(chǎn)品在提升民生保障水平、增進(jìn)社會福祉方面肩負(fù)著不可替代的歷史重任。友邦人壽始終堅(jiān)守“保障本源”，推出了大量引領(lǐng)市場的保障產(chǎn)品，獲得市場好評。

這些產(chǎn)品在保障內(nèi)容方面各有特色，例如全新一代重疾保障計(jì)劃——“盈如意”系列保險產(chǎn)品計(jì)劃，憑借分紅機(jī)制，使保額能隨時間增長，并提供關(guān)鍵期額外賠付，讓保障本身成為響應(yīng)客戶生命周期變化“賦能長期價值”的生態(tài)；推出醫(yī)療保障DIY“智選逸生”醫(yī)療保險，則采用“核心+可選”的樂高式結(jié)構(gòu)，客戶可自選特需國際部、院外藥等責(zé)任，實(shí)現(xiàn)保障的個性化定制，生態(tài)按需搭建。 在強(qiáng)化保障本源的同時，滿足客戶服務(wù)需求，提升服務(wù)品質(zhì)，養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等高端資源的穩(wěn)定獲取與持續(xù)對接，這已經(jīng)成為保險產(chǎn)品規(guī)劃及服務(wù)中不可或缺的重要維度。

培養(yǎng)高階養(yǎng)老規(guī)劃師 為養(yǎng)老金融貢獻(xiàn)力量

面對日益增長的養(yǎng)老金融需求，專業(yè)人才成為行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵。友邦人壽聯(lián)合高校推出“養(yǎng)老規(guī)劃師”計(jì)劃，建立專屬培訓(xùn)認(rèn)證體系，提升團(tuán)隊(duì)專業(yè)服務(wù)能力。“高階養(yǎng)老規(guī)劃師”認(rèn)證項(xiàng)目，旨在培養(yǎng)具備專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃能力的從業(yè)者，為客戶提供“資金預(yù)估+保障配置+資源鏈接”的一站式服務(wù)，涵蓋家庭養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、健康保障配置等多方面。

在江蘇市場，友邦高度重視養(yǎng)老金融人才建設(shè)，通過“卓越營銷員”策略，持續(xù)吸引高素質(zhì)人才，并依托系統(tǒng)化培訓(xùn)，提升團(tuán)隊(duì)在養(yǎng)老金融、政策解讀和健康管理等方面的專業(yè)能力。楊東強(qiáng)指出，這是一項(xiàng)長期系統(tǒng)性工作，需要具備專業(yè)知識、服務(wù)能力和持續(xù)陪伴精神的高素質(zhì)人才。據(jù)悉，友邦江蘇與南京大學(xué)已合作開發(fā)養(yǎng)老規(guī)劃師進(jìn)階課程，強(qiáng)化新人對養(yǎng)老市場潛力的認(rèn)知，以及對養(yǎng)老金融規(guī)劃運(yùn)營邏輯的理解。

通過專業(yè)人才培養(yǎng)機(jī)制，友邦江蘇正打造一支“懂政策、懂客戶、懂服務(wù)”的高素質(zhì)營銷員隊(duì)伍。楊東強(qiáng)表示：“從個人養(yǎng)老金起步，保險企業(yè)應(yīng)幫助客戶主動規(guī)劃養(yǎng)老，建立全面綜合的解決方案。”

擁抱“十五五“行業(yè)發(fā)展機(jī)遇 以專業(yè)保障行長期主義

“十五五”規(guī)劃即將拉開宏偉大幕，其中提到加快建設(shè)金融強(qiáng)國，是全面建成社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的必然要求，保險行業(yè)更要發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。對此，友邦人壽已做好全面準(zhǔn)備，通過多元化產(chǎn)品策略和穩(wěn)健投資布局，迎接中國保險業(yè)黃金十年的發(fā)展機(jī)遇。

作為長期主義的踐行者，友邦人壽在養(yǎng)老金融和傳統(tǒng)保障產(chǎn)品領(lǐng)域的持續(xù)投入，是其穿越周期實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長的核心。在江蘇市場，友邦始終保持領(lǐng)先優(yōu)勢。楊東強(qiáng)表示：“保障型保險，不僅是家庭經(jīng)濟(jì)生命的延續(xù)器，更是多層次社會保障體系的重要支柱。”而在養(yǎng)老金融市場，友邦江蘇堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化相應(yīng)保險產(chǎn)品在養(yǎng)老市場的財(cái)富保障功能，提升樂齡群體人生體驗(yàn)。

“未來，友邦江蘇將秉持友邦人壽董事長張曉宇先生提出的以‘長期主義’為指引，堅(jiān)持‘客戶驅(qū)動’理念，多元化產(chǎn)品策略和穩(wěn)健投資布局。” 楊東強(qiáng)表示，“我們將通過產(chǎn)品創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、金融教育和健康管理等多維度舉措，持續(xù)提升服務(wù)能力和行業(yè)影響力，并致力于成為江蘇養(yǎng)老金融市場第一品牌，助力更多江蘇百姓實(shí)現(xiàn)健康、長久、好生活。”（吳珂）