在數字經濟時代，金融安全是人民群眾財產安全的重要保障。工商銀行常州分行始終堅守“金融為民”初心，積極響應公安及監管部門反詐工作部署，以高度的責任感、敏銳的預警機制和高效的聯動處置機制，在防范與打擊電信網絡詐騙的戰場上屢建戰功。近期，該行在一個月內連續三次成功攔截個人客戶電詐匯款，并為企業客戶全額追回16萬歐元跨境涉詐資金，以實際行動展現了國有大行的專業素養與社會擔當，為維護金融秩序穩定、保護人民群眾財產安全貢獻了堅實的工行力量。

一月三阻：精準攔截電信詐騙

2026年1月，工商銀行常州分行營業部員工憑借高度的責任心和專業的風險識別能力，在一個月內對同一客戶的三次異常匯款進行了成功攔截，累計避免客戶損失45388元港幣，上演了一場環環相扣的“反詐保衛戰”。

首次交鋒，慧眼識疑。1月7日，客服經理在審核一筆23000元港幣的跨境匯款時，發現收款人信息混亂、姓名明顯錯誤，與正常交易特征不符。他立即聯系客戶核實，客戶含糊其辭，無法清晰說明匯款用途與收款人關系。憑借職業敏感，柜員判斷存在較高電信詐騙風險，隨即耐心向客戶剖析常見詐騙手法，最終成功勸阻，客戶撤回了匯款。

二次較量，揭穿“偽裝”。1月19日，系統再次預警該客戶提交11194元港幣的匯款申請。經辦柜員警覺調閱歷史記錄，發現客戶僅按“指示”修改了收款人姓名，其他核心疑點未變，這正符合詐騙分子誘導客戶規避銀行審核的典型套路。面對柜員的再次詢問，客戶改口稱用于“旅游代購”，卻無法提供任何有效憑證。柜員結合案例，深入講解“代購”詐騙陷阱，經過持續溝通，再次說服客戶放棄了匯款。

三次攻堅，聯動破局。1月20日，該客戶第三次嘗試匯出相同金額。此次客戶態度堅決，甚至表示后果自負。柜員沉著應對，在深入溝通中了解到，客戶所謂的“朋友”實為網友，匯款是為購買對方聲稱可“保命”的保健品，且客戶術后心理依賴較強，屬于易受騙的弱勢群體。盡管客戶情緒激動，柜員依然堅守風險底線，明確告知極高詐騙風險，并建議報警核實。同時，網點迅速啟動應急預案，向上級及個金部門報告。分行個金部判斷情況緊急，立即通過銀警聯動機制聯系反詐中心。公安機關高度重視，迅速介入，最終成功勸阻客戶，徹底阻斷詐騙。整個過程體現了員工的責任感和高效的內外部聯動能力。

跨境追索：高效挽回企業損失

在守護個人客戶的同時，工商銀行常州分行跨境反詐能力也經受住了考驗。2026年1月15日，某企業客戶向境外支付16萬歐元貨款后，工行海外分行第一時間監測到收款賬戶異常，疑似涉及跨境詐騙，立即向常州分行發出風險提示。

快速響應，銀警協同。接到提示后，工商銀行常州分行第一時間聯系客戶提示風險，并建議其立即報警。同步啟動大額涉詐資金應急處置預案，成立專項工作小組，通過行內SWIFT系統快速追蹤資金流向，精準鎖定款項已轉至荷蘭某銀行。

全球聯動，攻堅克難。在隨后的一個月里，工商銀行常州分行充分發揮工商銀行全球化經營優勢，緊密聯動海外分支機構，并協同屬地公安機關，與境外收款行開展了多輪復雜而高效的溝通協調。工作小組克服時差、法律差異等困難，依法依規推動對涉案賬戶實施監控與凍結。經過不懈努力，最終成功將16萬歐元涉詐資金全額追回，解決了企業的燃眉之急。

全民反詐：構筑堅實金融防線

連續成功的反詐案例，是工商銀行常州分行常態化、機制化推進反詐工作的縮影，也為金融機構參與社會治理提供了有益經驗。

強化科技賦能，精準預警風險。工行依托先進的全球風險監控系統和智能化模型，實現了對異常交易的敏銳捕捉和快速預警，為攔截和追索贏得了寶貴時間。

深化銀警聯動，高效協同作戰。無論是境內勸阻還是跨境追索，與公安機關建立緊密、暢通的聯動機制是關鍵。快速的信息共享、專業的研判支持和協同的行動部署，形成了打擊電信詐騙的合力。

壓實機構責任，激發員工擔當。一線員工的專業素養、風險意識和“以客戶為中心”的責任心，是守住第一道防線的根本。工商銀行常州分行通過持續培訓和機制建設，將反詐要求內化于日常操作。

加強宣傳教育，筑牢全民防線。金融機構需持續開展形式多樣的反詐宣傳，提升公眾尤其是易受騙群體的識騙防騙能力，推動形成“全社會反詐”的良好氛圍。

工商銀行常州分行將以此次成功實踐為新的起點，繼續踐行金融工作的政治性、人民性，不斷提升金融風險防控能力，深化多方協作，以更專業的服務、更高效的響應、更堅實的屏障，全力守護人民群眾的財產安全，為營造安全、穩定、可信賴的金融環境而不懈努力。

工商銀行常州分行