江蘇金融監管局深入踐行“金融為民”理念，將數字金融作為提升服務質效、守護消費者權益的核心引擎，推動數字技術深度融入消保工作全鏈條，讓科技動能轉化為觸手可及的民生溫度，以一系列便民、惠民、暖民的務實舉措，書寫“金融為民”的時代答卷。

一、強化頂層設計，校準數字金融“定盤星”

數字金融不是冷冰冰的技術堆砌，而是有溫度的民生工程，通過頂層設計、過程監管、能力建設、工作引領的“組合拳”，校準數字金融的民生航向，推動“金融為民”從理念轉化為可量化、可考核的具體實踐。

強化戰略引領，明確“數智為民”的發展方向。貫徹落實國家金融監督管理總局《銀行業保險業數字金融高質量發展實施方案》，加強政策宣導與培訓，引導行業加快發展數字金融。出臺《關于開展金融業服務江蘇經濟社會高質量發展“五聚力五優化”行動的意見》，將“聚力做精數字金融大文章”作為重點任務，推動金融數字化轉型向縱深發展。

完善監管閉環，筑牢安全可控的“防火墻”。將數字化轉型成效納入信息科技非現場監管評級，為機構提供量化“體檢報告”、為監管提供工作抓手。深入開展中小金融機構數據安全管理能力提升行動，強化個人信息保護，前瞻應對人工智能等新技術帶來的新型風險，確保技術應用安全、公平、可靠、可控。

搭建賦能平臺，激發行業創新“一池春水”。舉辦江蘇金融業數字化轉型職工職業技能競賽，聯合省數據局開展數據要素大賽，為業務骨干搭建展示平臺。與人民銀行江蘇省分行聯合印發《加快推進江蘇省數字金融高質量發展工作方案》，成立數字金融課題研究小組，打造產學研合作機制。

優化網點服務，提升智能便民水平。指導轄內銀行保險機構不斷升級網點硬件設施，提升智能化服務水平，通過數字技術重塑金融服務模式，提高業務辦理效率。對老年人等特殊群體客戶，根據客戶需求，指導其使用智能設備、手機APP等，開展遠程視頻服務，研發移動系統，在風險可控的前提下，對部分業務提供上門服務,讓金融服務更具溫度。

二、深化數智賦能，跑出金融服務“加速度”

效率是檢驗金融服務質效的重要標尺，江蘇銀行保險機構運用大數據、人工智能、物聯網等新技術深度融入業務流程，以數智技術重塑服務鏈條，讓“群眾少跑腿、數據多跑路”，提升服務效率，優化客戶體驗。

搭建智慧平臺，消保服務更暢通。江蘇金融監管局研發“連心橋消保智慧平臺”，運用大數據分析技術，對投訴數據進行多維度、深層次分析，以可視化圖表直觀展現投訴總量、熱點問題分類、重點機構類別、投訴趨勢變化等關鍵指標，為精準施策提供數據支撐。同時，暢通投訴渠道，推進糾紛線上調解，持續提升調解規范化與便利化水平。

破解排隊難題，廳堂服務更高效。針對銀行網點客戶排隊時間長的“老大難”問題，南京銀行建設網點運營數據看板，運用“車司乘”的匹配思路及運籌學算法，實現10個場景“潮汐崗”人員自動調度，系統自動派單準確率達69%。2025年，客戶排隊超40分鐘次數同比下降72%，網點產能提升7.1%—27.8%。這一數字化實踐，讓客戶享受到“少等待、快辦理”的舒心服務。

理賠進入“秒”時代，風險保障更安心。紫金財險打造“數智紫金”體系，智慧理賠中臺融合OCR圖文識別、NLP語義分析等AI技術，意健險票據錄入與核賠時效大幅提升，小額人傷案件最快18秒辦結，理賠線上化率達89%，反欺詐技術全年攔截減損200萬元。在無錫錫山區落地“馭風云衛”房屋風險減量平臺，接入400余套感知設備，對1.2萬余棟房屋開展24小時毫米級監測，推動風險防控從“事后補償”轉向“事前防控”，通過“數字防線”筑牢消費者財產安全。

信貸風控“快準穩”，資金需求速響應。招商銀行南京分行“閃電貸”基于大數據風控與AI建模，實現全程線上申請、0資料提交、60秒到賬，提升個人消費信貸響應速度；“天秤”風控系統通過智能化反欺詐模型，將非持卡人偽冒及盜用資金比例降至千萬分之0.1，提升線上交易安全性。

三、厚植民生沃土，織密民生保障“覆蓋網”

數字技術打破物理網點時空限制，讓金融服務觸達更廣泛群體，實現“全人群覆蓋、全鏈條服務、全時空觸達”，讓金融暖流流淌在城鄉阡陌、百姓心間。

溫情跨越“數字鴻溝”，服務特殊群體。紫金財險連續4年主承“江蘇醫惠保1號”，通過數字化平臺實現投保、理賠全流程線上化，方便新市民、老年群體參保；承接16個地區長護險業務，運用數字手段優化申請、評估、理賠全流程服務。南京銀行推出手機銀行大字版、英文版和無障礙版，支持語音朗讀播報、頁面放大等，2025年手機銀行大字版日均客戶使用量5.34萬次。蘇州銀行上線電話銀行“銀齡通”尊老服務通道，實現“一鍵直達”，提供方言服務，運用智能技術實現精準識別與預約回訪。

精準滴灌“三農”沃土，助力鄉村振興。宿遷金融監管分局指導機構打造“數字漁”數字化漁業養殖與保險服務體系，整合承保理賠、水文氣象、農業農村等多源數據，為蟹農提供水質監測、溶解氧預警等物聯網服務，利用數據助力農戶信用增級和貸款獲取。鎮江金融監管分局指導轄內保險行業整合GIS定位、衛星遙感、無人機、人工智能、氣象預警等多項技術，提升風控與承保理賠精準性，指導人保財險鎮江市分公司在丹陽試點“風險減量站”，運用孢子捕捉設備采集數據，多輪次向農戶發布赤霉病等病害預警，增強農戶抗風險能力。農業銀行江蘇省分行研發三農對公客群精準營銷系統，推進農業農村重大項目、市級及以上農業產業化龍頭企業等重點領域客戶營銷和業務管理，形成重大項目庫、重點涉農產業客群生態圖譜。郵儲銀行江蘇省分行累計采集超50萬戶信用戶信息，為超1.5萬個信用村建立“數字檔案”，服務陽澄湖大閘蟹、盱眙龍蝦等128個特色產業鏈客戶超3.2萬戶，放款超150億元。

線上線下深度融合，延伸服務觸角。宿遷金融監管分局打造“速金融”線上金融產品微超市，整合42家保險機構近200款產品，形成線上展示+定制服務、線下走訪+服務推介的一體化模式。光大銀行南京分行攜手滿幫集團打造“旗艦型司機之家”，數字化結算系統年處理清算請求超11億次，日均運費清算300萬筆。建設銀行江蘇省分行聯合南京住房公積金管理中心將數字人民幣融入靈活就業者公積金繳存，截至2026年3月末，該業務已完成交易約1.9萬筆，金額超2280萬元。江蘇農商聯合銀行投產風控、營銷、AI、數據四大中臺，建成企業級數據湖，升級“云湖倉”一體大數據平臺，實現網內外農商行數據標準統一和穿透管理，建成全場景實時風控體系，防范電信詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。蘇州銀行參與蘇州市“先診療后付費”民生項目，搭建信用就醫服務體系，對接全市110余家醫療機構，簡化就醫流程。

場景融合無感嵌入，激發消費活力。江蘇銀行拓寬數據金融服務場景，將金融服務無感嵌入體育賽事，打造手機銀行“蘇超”專區，吸引超1100萬人次參與，發放消費券近1.5億元，拓展數字人民幣新綁卡客戶超6萬人。南京銀行推出汽車消費補貼線上平臺，實現補貼申請、審核、發放全流程線上化，截至2025年末，接受申請1.1萬筆，審批通過約7000筆，發放金額5500萬元。

四、筑牢智慧防線，守護百姓資金“安全閥”

安全是金融服務的底線，也是消費者樸素的期盼，以智慧風控為支撐，構建覆蓋事前預警、事中攔截、事后追溯的全鏈條守護體系，讓數字技術成為百姓“錢袋子”的堅實屏障。

科技賦能精準打擊“黑灰產”。在打擊金融領域“黑灰產”工作中，江蘇金融監管局建立數十個模型，篩查疑點數據數萬條，發現并向公安機關移交涉“零首付”騙貸、“職業背債人”、利用空殼企業騙貸等線索，公安機關立案查處一批案件，有效打擊不法中介犯罪團伙。

警銀聯動織密反詐“天網”。工商銀行江蘇省分行搭建智能監測模型，研發“斷卡”平臺V3.0，構建多維涉詐風險監測體系，大額取現、商超、黃金涉詐模型投產一個半月，為1500余名受害人攔截、挽損3500余萬元。

數據驅動筑牢合規“防火墻”。民生銀行南京分行依托智能化風控系統，搭建“異常交易識別—風險等級研判—實時預警干預”三級處置機制。近期，民生銀行鎮江支行成功保全28萬元涉案資金，獲公安機關發函表揚。平安人壽江蘇分公司上線“消保DS智能審查系統”，實現產品和服務材料100%線上化消保審查，系統融合33部法律法規、310款保險產品條款及18類366條違禁詞標簽，通過AI分析與人工審核相結合的審查模式，自2025年8月上線以來，審查效率提升44%。

消保教育宣傳“廣覆蓋”。江蘇金融監管局將數字技術深度融入金融知識普及與風險提示全過程，擴大消保教育宣傳覆蓋面。依托局官網、銀行保險機構APP、微信公眾號、視頻號等數字陣地，構建線上線下聯動教育宣傳矩陣，讓金融知識“觸手可及”。創新編制“蘇韻金融安全輿圖”，收錄十三市金融風險提示，通過電信IPTV等數字渠道擴大宣傳覆蓋面，5天曝光量139.54萬次。組建養老金融知識公益宣講團，赴機關事業單位、企業、園區、社區（街道）、鄉鎮開展宣講活動，重點活動同步進行網絡直播，以數字化手段幫助銀發群體科學規劃養老。民生銀行南京分行常態化開展數字金融教學課堂，助力老年群體暢享數字金融便利。揚州金融監管分局聘任市自媒體協會為“金融消保推廣合作單位”，借助自媒體力量提升宣教影響力。一系列數字化教育宣傳舉措，讓金融素養在指尖提升，讓“錢袋子”在智防中更安全。

從頂層把舵到數智驅動，從織密覆蓋到智慧守護，江蘇金融監管局始終堅持以人民為中心，統籌推進數字金融與民生保障深度融合。在數字與金融的交匯處，江蘇正以科技之力，書寫金融為民的時代答卷。（省金監局）